第三方支付“角逐”備付金存管銀行

作者: 來(lái)源:IT新聞網(wǎng) 2011-12-30 23:07:55 閱讀 我要評(píng)論 直達(dá)商品

近日,支付寶正式宣布選擇工商銀行作為其備付金存管銀行,這也是首次有支付公司公布備付金存管銀行情況。而在確定工行作為備付金存管銀行的同時(shí),支付寶還與工行達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議,雙方將在網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單等各個(gè)方面建立并加深合作,其中銀行卡快捷支付則是合作重點(diǎn)。

伴隨著首批支付牌照的正式發(fā)放,第三方支付公司對(duì)備付金存管銀行的選擇在業(yè)內(nèi)展開(kāi)“角逐”。

《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者昨日獨(dú)家獲悉,備付金托管銀行的選擇不僅取決于支付公司自身選擇,監(jiān)管層也會(huì)提供相關(guān)“規(guī)范和指導(dǎo)”。業(yè)內(nèi)人士則指出,獲得第三方支付備付金存管資格對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入、存款規(guī)模等都會(huì)帶來(lái)有利影響。

大行優(yōu)勢(shì)或難敵

本報(bào)記者從知情人士處獲悉,監(jiān)管層方面建議支付機(jī)構(gòu)確定所選的備付金存管銀行應(yīng)該具備一些條件,包括銀行已經(jīng)獲得證券投資基金托管資格,或銀行總資產(chǎn)超過(guò)2000億元;同時(shí),銀行具有對(duì)客戶備付金進(jìn)行管理監(jiān)督的職能部門(mén),并且銀行能有效監(jiān)測(cè)客戶備付金信息、具有核對(duì)備付金賬戶必要的技術(shù)能力,以及與支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)匹配的系統(tǒng)處理能力等。

根據(jù)2010年6月央行公布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(下稱《辦法》),“支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的,應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開(kāi)立備付金專用存款賬戶存放備付金。”同時(shí),“支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行,且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)備付金專用存款賬戶。”

而在《辦法》公布之前,接受客戶備付金的第三方支付公司通常在多個(gè)銀行開(kāi)立存款賬戶。

“備付金托管銀行的確定,一方面取決于支付機(jī)構(gòu)自身選擇,另一方面央行可能也會(huì)做出一些規(guī)范和指導(dǎo)性意見(jiàn)。”上述知情人士對(duì)本報(bào)記者透露。

近日,支付寶正式宣布選擇工商銀行作為其備付金存管銀行,這也是首次有支付公司公布備付金存管銀行情況。而在確定工行作為備付金存管銀行的同時(shí),支付寶還與工行達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議,雙方將在網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單等各個(gè)方面建立并加深合作,其中銀行卡快捷支付則是合作重點(diǎn)。

本報(bào)記者了解到,在《辦法》出臺(tái)之前,支付寶也是國(guó)內(nèi)第三方支付行業(yè)中唯一一家委托銀行每月對(duì)客戶的交易保證金做托管審計(jì),并每月公開(kāi)托管報(bào)告的企業(yè)。當(dāng)時(shí)接受支付寶委托的銀行正是工行。

“我們還未最終確定哪家銀行作為備付金存管銀行,但最近一直都在選擇。”另一家第三方支付公司相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受本報(bào)記者采訪時(shí)說(shuō),“這是雙向行為,我們和一些銀行談過(guò),也有銀行找到我們。”

該負(fù)責(zé)人還透露,從目前情況看,選擇國(guó)有大行的可能性較大,這一方面緣于銀行的品牌影響力,另一方面也因?yàn)榇筱y行所能提供的增值服務(wù)。

“單一”備付金賬戶角逐

而在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),商業(yè)銀行對(duì)支付公司備付金存管資格的爭(zhēng)取則出于中間業(yè)務(wù)收入、存款規(guī)模等方面考慮;而在一些支付公司涉足預(yù)付卡業(yè)務(wù)之后,銀行將獲得更多沉淀資金。

以支付寶為例,目前客戶備付金主要分為兩部分:一是用戶已經(jīng)支付、但未確認(rèn)付款的資金被轉(zhuǎn)到支付公司備付金賬戶中,二是尚未支付的支付寶賬戶余額。

而根據(jù)艾瑞咨詢報(bào)告,2010年中國(guó)第三方網(wǎng)上支付行業(yè)強(qiáng)勁增長(zhǎng),整體交易規(guī)模達(dá)到10105億元,同比2009年增長(zhǎng)100%,其中支付寶占據(jù)半壁江山。

“這也就意味著,支付寶全年的‘流水’交易金額在五六千億元,再加上支付寶賬戶余額,這筆資金十分可觀。”艾瑞咨詢支付行業(yè)分析師程善寶對(duì)本報(bào)記者表示。

程善寶還稱,支付寶、財(cái)付通等賬戶型支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金規(guī)模相對(duì)較大,而快錢(qián)等網(wǎng)關(guān)型支付企業(yè)的沉淀資金會(huì)相對(duì)少一些,后者主要是商戶和消費(fèi)者的直接支付。“但在一些支付公司開(kāi)始涉足預(yù)付卡業(yè)務(wù)后,未來(lái)沉淀資金量會(huì)增加。”他說(shuō),“今后支付行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模也會(huì)急速增加,預(yù)計(jì)今年交易額將達(dá)到1.72萬(wàn)億元,2014年中國(guó)第三方網(wǎng)上支付市場(chǎng)交易規(guī)模則有望達(dá)到4.1萬(wàn)億元。”

當(dāng)然,也有分析人士指出,“單一”備付金賬戶的規(guī)定使得支付企業(yè)將在不同銀行賬戶之間進(jìn)行劃轉(zhuǎn)和結(jié)算,從而在一定程度增加支付企業(yè)資金跨機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)的成本。


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