招行稱為降低網(wǎng)上支付交易風(fēng)險，網(wǎng)購達人呼極不方便，律師稱這么臨時更改規(guī)定，就是違約
4月11日起，一卡通大眾版網(wǎng)上支付在第三方支付公司的交易金額下調(diào)至500元/筆/日。
招行聲明一出，業(yè)內(nèi)嘩然。網(wǎng)上銀行交易風(fēng)波再起。
下調(diào)限額大多針對第三方支付
從4月11日開始，招商銀行將大眾版網(wǎng)銀支付客戶的單日交易限額由最高5000元下調(diào)至500元，該行的信用卡網(wǎng)上支付交易也將由客戶自行設(shè)定交易限額變?yōu)閱喂P交易金額不得超過500元。
下調(diào)限額，招行不是唯一。近月來，其他銀行在單筆交易金額和每日累計轉(zhuǎn)賬上限上，也有相應(yīng)地調(diào)整。
記者采訪多家下調(diào)限額的銀行發(fā)現(xiàn)，限額下調(diào)大都針對第三方支付，支付寶、財付通、快錢、易寶、匯付天下、網(wǎng)銀在線等第三方支付平臺都在此列。
以第三方支付平臺支付寶為例，工行儲蓄卡，若辦理電子銀行口令卡，單筆限額500元，每日限額1000元，存量靜態(tài)密碼客戶的總累計限額為300元。
農(nóng)行儲蓄卡動態(tài)口令卡，單筆限額1000元，每日限額3000元。辦理移動證書，單筆限額1000元，每日限額3000元。
建行儲蓄卡賬戶直接支付，單筆限額500元，每日限額500元，信用卡開通網(wǎng)上支付功能，單筆限額500元，每日限額也是500元。
只有浦發(fā)和Visa顯示，“根據(jù)客戶自行設(shè)定”。
但當(dāng)記者撥打各行的24小時熱線電話時，只有招行承認額度下調(diào)。建行、中行、興業(yè)等皆表示，“沒有收到網(wǎng)絡(luò)支付額度下調(diào)的通知”。
中行95566客服說，現(xiàn)在的情況是，客戶申請開通網(wǎng)銀服務(wù)后，由客戶自己設(shè)置金額，對于第三方支付，銀行跟商戶簽的有合同，跟每個商戶簽訂的限額也不一樣，一般都根據(jù)調(diào)整額度。對于個人，也是根據(jù)需求自行設(shè)置，如果修改額度可以登錄網(wǎng)銀進行更改。
網(wǎng)購達人大呼不便，銀行稱為了客戶資金更安全
“怎么辦啊，隨便一張機票就超過500了，這以后還怎么網(wǎng)上交易？”北京李女士抱怨。
“太不方便了，一個單據(jù)，分多次付費，不僅浪費精力，還要多支付幾道手續(xù)費。”上海陳小姐說。
“我習(xí)慣了網(wǎng)購，限制金額，也等于限制了我消費，以后不買大件東西了，可以節(jié)省很多錢，這種舉措沒什么不好。”成都楊先生說。
網(wǎng)購達人議論紛紛，第三方支付機構(gòu)商戶也是哀怨不已。在淘寶上做服裝生意的徐先生告訴記者，“最近不少買家都拿網(wǎng)銀支付最高額度下調(diào)的事情跟我砍價，大多以500元的最高限額為由，硬生生把總價為五六百元的衣服砍到500元以內(nèi)，砍不好的只買一兩件，現(xiàn)在我高檔次的衣服很少賣出去，那些兩三百元的以前有人可以一次買兩三件，現(xiàn)在大都傾向于買一件了。”
理財周報記者第一時間將上述疑問轉(zhuǎn)交給招行，招行相關(guān)負責(zé)人回應(yīng)說，此次降低通過第三方支付公司進行的網(wǎng)上支付交易限額，主要目的是降低網(wǎng)上支付交易風(fēng)險、保障持卡人資金安全，這也是出于監(jiān)管要求的需要，為的是尋找一個平衡點。
提及對以后使用網(wǎng)銀的建議，招行表示，為了保證客戶自身的安全，提倡客戶以后使用USBkey(即U盾)。因為持招行專門的USBkey的專業(yè)版客戶，可以不受限制進行網(wǎng)上第三方支付，另外，Ukey還能夠有效提高資金交易安全性。
律師稱銀行單方面耍霸王條款
對于招行等銀行的下調(diào)網(wǎng)銀交易金額的行為，坊間也有不同聲音。
有電子商務(wù)人士表示，招行此舉并非完全出于安全性的考慮，更深層次的原因是銀行與第三方支付機構(gòu)在利益層面上出現(xiàn)分歧。
也有銀行分析師稱，這種現(xiàn)象有愈演愈烈之勢，不排除銀行在與第三方支付平臺合作中的利益分成沒有達到共識的可能。
但以上觀點遭到了銀行的反對。一家城商行的行長告訴記者，銀行此舉是正常的。因為大眾版網(wǎng)銀的密鑰識別是最弱的，前段時間中行網(wǎng)銀被大量竊取，其他家銀行采取措施也是為了防范風(fēng)險。
至于跟第三方支付平臺產(chǎn)生利益沖突的說法，該行長并不贊同。“那么大一家銀行，跟一兩個企業(yè)有沖突不會影響到整體的動作，否則，可斷掉一兩個合作平臺，在其他方向把額度放到無限大。”
北京一家大型律師事務(wù)所的律師認為，銀行客戶已經(jīng)習(xí)慣的行為一時改變確實需要時間，再說，被銀行限制額度導(dǎo)致交易量過多、重復(fù)被收手續(xù)費、耗費時間和精力，客戶不滿也是應(yīng)當(dāng)?shù)摹２贿^，這種行為不僅僅是真正為了保護客戶權(quán)益，要不，銀行已經(jīng)開辦網(wǎng)銀業(yè)務(wù)很多年了，系統(tǒng)和軟件應(yīng)該比以前更完善，為什么以前不卡反而現(xiàn)在來卡呢？哪怕出現(xiàn)再多的“被釣魚事件”，銀行都有責(zé)任來維護客戶任何形式的資金的安全。
“單日交易限額由最高5000元下調(diào)至500元，這是銀行單方面的聲明。如果此前在開通網(wǎng)銀賬戶功能的時候，銀行跟客戶或者第三方支付簽了合同，這么臨時更改規(guī)定，就是違約，屬于‘霸王條款’。”上述律師說。
銀行專業(yè)人士建議，網(wǎng)上交易有不可估計的風(fēng)險，為了保護自己，建議棄用大眾版，改用專業(yè)版。因為大眾版網(wǎng)銀不需要密鑰、不需要核實很多資料，而大多數(shù)銀行為其提供的是一種查詢、不涉及交易的服務(wù)。如果用大眾版能完成大額交易，就無所謂大眾版和專業(yè)版了。而專業(yè)版一般采取雙重認證，網(wǎng)上支付時資金被盜的幾率幾乎為零。網(wǎng)上的黑客很強大，IC非接觸讀卡在國外已經(jīng)成功破解，建議客戶，大眾版能不用就不用。
不過有銀行客戶反映，銀行將大眾版網(wǎng)銀支付限額調(diào)低并不是明智之舉，建議銀行免費開放專業(yè)版網(wǎng)銀。
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