發(fā)令槍未響，各路“快”錢已爭相沖上跑道，規(guī)則不明，亂象難免。
2010年6月中旬，中國人民銀行正式對外公布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，并決定自9月1日起施行，《辦法》的發(fā)布首次明確了第三方支付服務(wù)的法定地位。
2010年年底，央行正式公布實(shí)施了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》，對支付機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)的最基本規(guī)則、申請人資質(zhì)條件等進(jìn)行了細(xì)化，并宣布即時(shí)開始執(zhí)行。隨著該《實(shí)施細(xì)則》正式出臺(tái)，非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)也將走向規(guī)范化。
可以預(yù)期，在全新的政策和市場生態(tài)之下，2011年國內(nèi)第三方支付行業(yè)兼并整合的大幕將拉開。
“快”錢熱戰(zhàn)
上海浦東陸家嘴金融區(qū)，一幢不太起眼的寫字樓的辦公區(qū)里，整整一面墻上布滿液晶顯示屏，業(yè)務(wù)人員緊盯著屏幕上一刻不停地閃爍變化著的圖表。
這是號(hào)稱國內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付企業(yè)快錢公司每天都會(huì)出現(xiàn)的工作場景。據(jù)其公布的數(shù)字，2010年，通過該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)線上、線下交易的資金總量高達(dá)4500億元人民幣，換言之，這個(gè)晝夜服務(wù)的平臺(tái)每小時(shí)資金流通量超過5000萬元，每秒鐘約1.42萬元。
讓錢“快”起來
快錢公司總部設(shè)在上海，北京、廣州等中心城市均有分公司，截至2010年10月，它已擁有6700萬注冊用戶和逾63萬商業(yè)合作伙伴。
如果一切順利，這家公司支付平臺(tái)上的資金交易量2011年將達(dá)到10000億元，2012年更會(huì)數(shù)倍增長至35000億元。
快錢公司首席執(zhí)行官關(guān)國光說，結(jié)算速度的快慢，從根本上說，受經(jīng)濟(jì)的規(guī)模和復(fù)雜程度影響，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，資金交易轉(zhuǎn)換的頻率就越高，而讓錢的流通“快”起來，這是快錢公司命名的初衷。
2005年1月，快錢推出國內(nèi)首個(gè)基于Email和手機(jī)號(hào)碼的綜合支付平臺(tái)，標(biāo)志著我國電子支付行業(yè)正式起步。
這一行業(yè)最初是為解決網(wǎng)上支付銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的問題而誕生，伴隨信息技術(shù)的進(jìn)步，很快發(fā)展成為業(yè)務(wù)種類覆蓋網(wǎng)上支付、電話支付、充值卡支付、電子貨幣發(fā)行、集中代收付等多個(gè)方面的新興行業(yè)。
盡管只是一個(gè)“五齡童”，但其成長速度驚人：自2005年以來，我國電子支付產(chǎn)業(yè)連續(xù)4年年均增長率超過100%，2009年交易量即達(dá)5766億元。
中國信息行業(yè)知名研究和咨詢機(jī)構(gòu)易觀國際最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2010年前三季度，中國互聯(lián)網(wǎng)支付市場(即線上交易)總規(guī)模達(dá)到7255億元。該機(jī)構(gòu)認(rèn)為，到2010年底前，國內(nèi)第三方支付市場規(guī)模將輕松突破1萬億元，估算金額可達(dá)10476億元。
據(jù)中國人民銀行2009年統(tǒng)計(jì)，我國境內(nèi)已有各類電子支付企業(yè)300多家，它們大部分集中在北京、上海、廣東等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，其中既有快錢這類采用線上支付與線下支付相結(jié)合的“大支付”模式的企業(yè)，也有將各個(gè)銀行的網(wǎng)關(guān)接口進(jìn)行整合的電子支付組織。
監(jiān)管介入 生態(tài)驟變
沒有國家信用支持，缺少權(quán)威部門監(jiān)管，全憑商業(yè)信用和產(chǎn)品創(chuàng)新，國內(nèi)的電子支付服務(wù)獲得了各大銀行及金融機(jī)構(gòu)、國內(nèi)和國際知名企業(yè)，還有廣大用戶的普遍認(rèn)可，這本身多少算是一個(gè)奇跡。
但是，當(dāng)奇跡演變?yōu)槌B(tài)，快錢、支付寶、財(cái)付通、易寶支付等名字越來越響亮，普通人日常生活中也越來越青睞甚至依賴這類第三方支付平臺(tái)時(shí)，“正名”就是當(dāng)務(wù)之急了。
有來自人民銀行支付結(jié)算司的消息透露，2010年12月《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》出臺(tái)后，可能很快會(huì)正式發(fā)放第三方支付牌照——這意味著，快錢等眾多在政策“灰色地帶”破土而出的電子支付企業(yè)，有望名正言順地在陽光下生長。
業(yè)界認(rèn)為，首批有望獲得牌照的第三方支付企業(yè)中，國字號(hào)的銀聯(lián)在線極有可能率先沖線，其他名額將由快錢、支付寶、財(cái)付通、易寶支付及資和信等幾家規(guī)模較大的公司瓜分，排名靠后的其他企業(yè)成為“黑馬”的幾率很小。
據(jù)悉，在已向人民銀行上海總部申請領(lǐng)取牌照的56家上海企業(yè)中，有43家不達(dá)標(biāo)，主要是一些提供預(yù)付卡和收單業(yè)務(wù)的企業(yè)，困擾它們的最大問題是，按照規(guī)定，申請牌照企業(yè)注冊資本不得少于人民幣5000萬元。
由于缺乏明晰的政策監(jiān)管，行業(yè)中人對什么能做，什么不能做，一直都未達(dá)成清晰的共識(shí)，這讓投資試水的民營資本如履薄冰。
以阿里巴巴旗下的熱門網(wǎng)站淘寶網(wǎng)為例，按照它現(xiàn)有的交易流程，從消費(fèi)者把貨款打入關(guān)聯(lián)平臺(tái)支付寶，到確認(rèn)到貨轉(zhuǎn)賬，通常有近一周的時(shí)間差，巨額資金在“等待”過程中，是否會(huì)用作他途?一旦監(jiān)管部門介入，可能會(huì)有更多問題浮出水面。
阿里巴巴董事長馬云曾經(jīng)半開玩笑地說，支付寶隨時(shí)準(zhǔn)備捐給國家。也許，這不完全是一句玩笑話。
支付會(huì)產(chǎn)生沉淀資金，引起存款、貸款、投資等金融活動(dòng)，一旦失控，不僅將沖擊現(xiàn)行貨幣金融體系，甚至可能危害公共資金安全。有關(guān)規(guī)范和監(jiān)管政策的出臺(tái)，不是限制、扼殺新生事物的發(fā)展，而是促進(jìn)其健康發(fā)展。
中國人民銀行支付結(jié)算司司長
歐陽衛(wèi)民
銀行像水桶，是用來蓄水的，電子支付更像“水管”，資金在其中流動(dòng)，當(dāng)然雙方之間的界限也不是分得清清楚楚的，因?yàn)殡娮又Ц兑?ldquo;水管”首先要有支付的通道，電子銀行為電子支付提供了一個(gè)基礎(chǔ)，如果沒有基礎(chǔ)設(shè)施，電子支付這樣的第三方平臺(tái)就沒有辦法做起來。
易寶支付副總裁 余晨
央行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》對申請第三方支付牌照的企業(yè)在注冊資本、申請人條件等方面做出了嚴(yán)格規(guī)定，支付牌照的發(fā)放必將引發(fā)一輪兼并、收購和融資的浪潮，希望打通支付環(huán)節(jié)的企業(yè)，可能會(huì)對規(guī)模較小的支付企業(yè)進(jìn)行收購，達(dá)不到注冊資本要求的小支付企業(yè)也會(huì)向資本實(shí)力雄厚的大企業(yè)尋求融資。
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