超級網銀來了——在統一界面入口下，只需20秒，你就可以完成跨行轉賬，而跨行賬戶查詢則是實時的，同一賬戶名下所有銀行賬戶都將被“一網打盡”。從功能上來看，這似乎與支付寶這樣的第三方支付產品有重疊之處。以往，假設買賣雙方一個是工行賬戶，一個是建行賬戶，通過支付寶可以實現暢通的現金流轉，而現在，超級網銀也可以干同樣的事，甚至更方便。
而在近年來支付寶大力推動的代收費業務上，如信用卡還款、繳納手機費、交房租乃至交水電氣費，只要超級網銀能解決的事，至少從資金安全上，用戶會更偏向于相信銀行，而非民營的第三方支付。
再更進一步，假設超級網銀開始大力入主第三方業務，并提供交易擔保，支付寶的價值就將變得頗有些尷尬，客觀上說，有支付寶的存在，用戶是多了一道轉入、轉出程序的。畢竟支付寶只是一家“虛擬銀行”，要套現，還得真實銀行的落地。
如此看來，支付寶危矣？有很多評論都在表達類似的觀點，并指出新一輪的“國進民退”正在電子支付領域上演。但是，別忘了一點：超級網銀是央行主導并推動各商業銀行參與的“第二代支付系統”，央行如果想要支付寶的命，哪用得著這么繞來繞去，直接一紙通告就可以做到。
在美國，30多年前就有了“超級網銀”（ACH，自動清算系統），其他發達國家也都有自己的自動對接系統。但我們可以發現，全球在線支付老大PayPal 不僅沒有死，反而活得很滋潤。這家公司2010年的收入將超過32億美元，對明年收入的預期是40億美元。
另外，超級網銀出臺的初衷解決的是提升商業銀行系統效率、終結各銀行網銀的內耗問題，第三方支付根本就不是問題的關鍵，甚至是考慮的范疇之外。現在擺在各大商業銀行面前最大挑戰，不是去殺死支付寶，而是來自其他商業銀行的肉搏。超級網銀很大程度上將各大銀行的網銀業務擺在了同一競爭線上，用戶將趨向于在自己認可的一家業務全、服務好、體驗佳的銀行，集中辦理支付業務，同時兼顧管理自己在其他銀行的賬戶。
從1999年招商銀行全國首家推出網銀以來，10多年間，有80多家國內銀行開設了這一業務。超級網銀的到來，給了先來后到者一次重新洗牌的機會。在未來相當長的一段時間內，支付寶可以高枕無憂的坐山觀虎斗。馬云曾說過“支付寶隨時準備獻給國家”，因為他知道“就算國家收了支付寶，暫時也沒工夫來消化”。
即便我們將對這個問題的擔憂推到極致，有一天，支付寶將與商業銀行在支付領域拼刺刀，只要大家在相對合理的游戲規則下競爭，支付寶也有絕對的勝算。我的這種信心并非來源于支付寶多年的積累，而在于：在快速變化的互聯網行業，面對終端用戶的服務，桎梏太多的國字號企業根本無法與民營企業競爭——中國人在銀行窗口排了多年的隊都沒有解決，你能希望它們到了互聯網上就開始在意用戶體驗么？
所以，超級網銀絕對值得期待，但也別擔心你放在支付寶中的錢，它們安全得很。
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本文標題：陳佼：超級網銀值得期待 支付寶不會被終結
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