第三方支付在國內(nèi)市場的競爭正趨白熱化，第三方支付公司將目光轉(zhuǎn)向正在興起的海外戰(zhàn)場——跨境支付。
然而，在監(jiān)管層尚未息第三方支付牌照情況下，所有的第三方支付平臺“無照經(jīng)營”的現(xiàn)狀隱藏了許多灰色操作手法，第三方支付中的跨境支付行為應(yīng)當(dāng)如何規(guī)范，成了業(yè)內(nèi)近來關(guān)心的問題。
游走政策邊緣
最近，在網(wǎng)易、搜狐等論壇上，出現(xiàn)一位自稱是前快錢員工的帖子：“不久前公司推出海外網(wǎng)站的支付結(jié)算服務(wù)，讓國內(nèi)持人民幣的個人用戶能夠通過快錢購買境外網(wǎng)站以外幣支付的商品。但用戶填寫身份證時即使亂填一氣也沒關(guān)系！因?yàn)楣静⒉皇且杂脩舻拿x從銀行購匯。因?yàn)闆]有跟銀行達(dá)成合作，快錢替消費(fèi)者付給合作網(wǎng)站的外匯都是以我們員工的名義在銀行柜臺購進(jìn)的。一般是網(wǎng)站產(chǎn)生一筆購買，就在柜臺以員工名義進(jìn)行一筆同樣金額的購匯。”
記者就此咨詢快錢公司，其新聞發(fā)言人否認(rèn)了快錢以員工名義代客購匯，說“這是無中生有”，對于境內(nèi)人士的海外支付，則表示“不知道有這一業(yè)務(wù)”。
然而，也有業(yè)內(nèi)人士發(fā)現(xiàn)，在一家韓國商品代購網(wǎng)gou4u，快錢和另外一家公司是其“境外支付”的第三方支付平臺，快錢未能解釋其如何在此網(wǎng)站進(jìn)行人民幣用戶的跨境支付。
“按照國家外匯管理的規(guī)定，公民購匯信息必須真實(shí)，第三方支付公司在跨境支付方面，應(yīng)當(dāng)通過與合作銀行的系統(tǒng)對接，將消費(fèi)者的購匯信息錄入國家的個人結(jié)售匯系統(tǒng)。”一家第三方支付公司人士說。
目前，部分第三方支付公司跨境支付的做法是：與銀行結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴，在消費(fèi)者付款時，銀行實(shí)時將人民幣兌換成外幣并支付給海外賣家。
跨境支付在中國才剛剛興起，尚是一片藍(lán)海，但尚待行業(yè)規(guī)范。中國金融認(rèn)證中心副總經(jīng)理曹小青認(rèn)為：“第三方支付平臺目前都沒有牌照，所以它們的經(jīng)營沒有規(guī)定哪些合法，哪些不合法，只要沒有說不合法的都可以去做。因而在沒有受到處罰前，也難以定性其不合規(guī)。”
正在增長的跨境支付
根據(jù)艾瑞咨詢推出的《2009－2010年中國網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展報告》統(tǒng)計，2009年中國網(wǎng)上支付市場規(guī)模達(dá)5766億元，相比2008年的2743億元增長110.2%。網(wǎng)上支付交易額連續(xù)五年增速超100%。而跨境支付在第三方支付的交易中占的比例仍較低。
易觀國際分析師曹飛透露跨境支付交易量“不到交易總量的1%”。曹飛指出，跨境支付的發(fā)展受限于兩個問題：一是有能力做跨境外幣結(jié)算業(yè)務(wù)的國內(nèi)銀行不多，二是目前國內(nèi)用戶跨境支付的市場需求尚不大。
不過，在國內(nèi)一片紅海中，海外業(yè)務(wù)越來越受大型的第三方支付企業(yè)的重視。
記者從交易規(guī)模市場份額占50%的支付寶公關(guān)部了解到，目前支付寶境外收單業(yè)務(wù)每年交易量不到10億元。“不過跨境支付業(yè)務(wù)在增速上一直保持了較快的速度，年增速超過100%。”支付寶公關(guān)部人士說。
而交易規(guī)模市場份額占20%的財付通，其相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“隨著國內(nèi)用戶海外購物需求的增加，包括海外用戶對國內(nèi)購物的需求增長，財付通一直非常關(guān)注和尋求合適的發(fā)展方式。”
對于第三方支付的跨境業(yè)務(wù)，曹飛把它分為三個層次：第一個層次是境內(nèi)持卡人的海外網(wǎng)站支付，第二個層次是海外持卡人的境內(nèi)網(wǎng)站支付，第三個層次是海外持卡人的海外網(wǎng)站支付。他指出：“目前第三方支付企業(yè)的海外業(yè)務(wù)還主要集中在第一個層次——境內(nèi)持卡人的海外網(wǎng)站支付。”
目前有部分第三方支付公司如支付寶已經(jīng)在進(jìn)行跨境支付的第一層次海外業(yè)務(wù)。而在第二個層次——海外人士的境內(nèi)支付上，記者了解到，幾家業(yè)內(nèi)的大公司已開始行動：支付寶在港澳臺與Visa和Master卡合作；財付通通過與asiapay和PayPal等海外渠道合作來提供海外交易服務(wù)；快錢則推出了PayPal國際收匯。
至于第三個層次——海外持卡人的海外網(wǎng)站支付，目前國內(nèi)第三方支付企業(yè)尚未涉及。
預(yù)計今年發(fā)牌照
根據(jù)央行2009年的統(tǒng)計，我國有各類電子支付企業(yè)300多家，業(yè)務(wù)種類覆蓋網(wǎng)上支付、電子貨幣發(fā)行與清算、銀行卡和票據(jù)跨行清算及集中代收付等各種業(yè)態(tài)。
近年來，第三方支付企業(yè)的日子不平靜，外匯違規(guī)、套錢、安全等問題時常讓第三方支付遭受各方的抨擊。曹飛認(rèn)為：“制約第三方支付業(yè)務(wù)的大問題是沒有合法的身份，其運(yùn)營范圍、運(yùn)營資質(zhì)也尚不清楚，也沒有明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)管，因而潛在的金融風(fēng)險較大。”
一位第三方支付公司里的人士說：“在目前沒有牌照的情況下，更重要的是企業(yè)的自律。”這位人士認(rèn)為，對于跨境支付這樣涉及到很多監(jiān)管政策的業(yè)務(wù)，第三方支付企業(yè)應(yīng)該全方位了解現(xiàn)有政策法規(guī)，并自覺與相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持溝通。據(jù)了解，在跨境支付方面，涉及結(jié)售匯的內(nèi)容，在《中華人民共和國外匯管理條例》、《個人外匯管理辦法》及《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中都有相關(guān)規(guī)定。“無論第三方支付牌照是否發(fā)放，企業(yè)都應(yīng)該自覺遵守，并向外管局等監(jiān)管部門匯報。”
不過，第三方支付業(yè)務(wù)牌照有望在今年成行。去年央行對第三方支付進(jìn)行了徹底的摸底調(diào)研，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，目前出臺管理辦法對第三方支付行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的時機(jī)已經(jīng)成熟。曹飛預(yù)計，今年內(nèi)央行可能正式出臺《支付清算組織管理辦法》，第三方支付將正式納入金融監(jiān)管體系，并且年內(nèi)央行可能向第三方支付企業(yè)發(fā)放正規(guī)牌照。
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本文標(biāo)題：跨境支付打“擦邊球”
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