網銀互聯(lián)清算平臺年中上線 商業(yè)銀行備戰(zhàn)

作者: 來源:IT新聞網 2011-12-31 11:35:11 閱讀 我要評論 直達商品

央行第二代支付系統(tǒng)將于年中上線的消息引爆以來,央行、銀行、第三方支付系統(tǒng)的動向都備受關注。《每日經濟新聞》記者日前了解到的信息顯示,第三方支付或因安全技術不達標而被拒直接接入第二代支付系統(tǒng)平臺。

央行第二代支付系統(tǒng)將于年中上線的消息引爆以來,央行、銀行、第三方支付系統(tǒng)的動向都備受關注。《每日經濟新聞》記者日前了解到的信息顯示,第三方支付或因安全技術不達標而被拒直接接入第二代支付系統(tǒng)平臺。

將完全實現(xiàn)跨行實時轉賬

“第二代支付系統(tǒng)的全稱應該是央行的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)第二代。”中國科學院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平表示,“第一代系統(tǒng)中,只有大額支付和小額支付,5萬以下的不涉及企業(yè)之間的零售主要歸入小額支付項目中,而小額支付的時間窗口是由大額支付的時間窗口決定的,即早8點半到晚5點。正因為如此,由于現(xiàn)在電子商務的發(fā)展,24小時都有商業(yè)零售的開展,因此第一代系統(tǒng)已經不適合需要,第二代系統(tǒng)就是解決這個問題。”

“原來的大額支付是實時的,但是小額是批量的。這次第二代上線,第一是解決時間窗口24小時打開的問題,二是解決實時的問題,三是小額零售支付不走批量,而是逐筆。”潘辛平認為,第二代支付系統(tǒng)節(jié)省了跨行轉賬中復雜的路徑過程,提高了網銀的使用效率。

中國金融認證中心副總經理曹小青認為,今年年內可以上線的網銀互聯(lián)清算平臺是第二代支付系統(tǒng)的一個組成部分,現(xiàn)在的小額網銀跨行轉賬是準實時的,但有了網銀互聯(lián)清算系統(tǒng)平臺,就能實現(xiàn)完全的跨行實時轉賬。

商業(yè)銀行備戰(zhàn)

第二代支付系統(tǒng)的網銀互聯(lián)應用系統(tǒng)可謂“超級網銀”,能為個人和單位用戶提供跨行實時的資金匯劃、跨行賬戶和賬務查詢,以及當下支付系統(tǒng)所無法實現(xiàn)的跨行扣款、第三方支付、第三方預授權等業(yè)務功能。據(jù)報道,目前已有十幾家商業(yè)銀行成為央行第二代支付系統(tǒng)平臺的試點。

“銀行的系統(tǒng)改造已經有一批開始實施了,在系統(tǒng)升級成本和改造應該不會有很大的困難。”中國科學院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平表示。

“我們最近一直在忙這個事,但是具體運行中會不會出現(xiàn)一些技術上的障礙,還是要等到實際運行中才能發(fā)現(xiàn)。”一位股份制商業(yè)銀行電子銀行部的負責人對記者表示。

負責人對記者表示,“網銀互聯(lián)清算平臺的上線,實際上是使得用戶在登錄一家銀行網銀系統(tǒng)后,可以對其名下的其他銀行賬戶進行主動的操作。這樣一來,實際上各個銀行間就要在網銀服務中投入更大的精力,才能留住客戶。”

這也導致部分銀行擔憂,網銀互聯(lián)后,客戶可能被別的銀行搶走,存款被挖走,尤其是當前各銀行普遍面臨資本金不足。“但這只是針對個人客戶,企業(yè)客戶方面銀行有其他措施來實現(xiàn)客戶留存度。”上述股份行人士認為,第二代支付系統(tǒng)將促使銀行服務提高自身的競爭力。

國內網銀近年來雖發(fā)展迅速,但整體而言普及率并不高。中國金融認證中心年初發(fā)布的《2009中國網上銀行調查報告》顯示:2009年,個人網銀用戶比例為20.9%,比2008年增長2%;企業(yè)網銀用戶當年比例為40.5%,比2008年略有下降。

第三方支付前途未卜

“對于第三方支付系統(tǒng)能不能直接接入央行的支付系統(tǒng),可能央行也還在考慮中。”一位業(yè)內人士對《每日經濟新聞》記者表示,中國人民銀行支付結算司司長歐陽衛(wèi)民的言論是前后有變化的。去年年底的時候,他曾經說過“允許符合規(guī)范的第三方支付系統(tǒng)接入清算平臺”,但在移動入股浦發(fā)銀行后,他也說過,“不可能授權非金融企業(yè)直接從事支付業(yè)務”。

盡管歐陽司長所說的“非金融企業(yè)”可能是特指的電信運營商,但對于尚未獲得清算業(yè)務牌照的第三方支付機構來說,也同樣面臨著法律法規(guī)的障礙。

“網上銀行互聯(lián)清算系統(tǒng)是支持第三方支付的,但是目前第三方支付系統(tǒng)還接不進來,可能是由技術方面及各種方面的原因造成。第三方支付系統(tǒng)的安全性是其中的問題之一,它和網銀的安全性還不在一個等級上。”曹小青表示。

目前,第三方支付機構還是和各家銀行的網銀系統(tǒng)分別對接的,它的一些在線支付項目,比如交水電費業(yè)務,和商業(yè)銀行的網銀業(yè)務功能有部分重疊。

潘辛平則認為,第三方支付能否接入平臺要考慮多方面因素,比如銀行和第三方支付的競爭,畢竟商業(yè)銀行對央行的影響力要大大高于第三方支付機構。但他同時表示,也不排除技術方面的因素,如果第三方支付系統(tǒng)的清算保證金不能達到要求,接入系統(tǒng)的話可能會對商業(yè)銀行的網銀安全產生威脅。

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