自去年5月央行發(fā)放首批《支付業(yè)務(wù)許可證》至今已一年有余，期間已有三批、累計(jì)101家支付企業(yè)獲得支付牌照。合法身份的確立使企業(yè)逐步走出“灰色地帶”并帶來(lái)空前的發(fā)展空間，然而近期頻現(xiàn)的第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也引起了公眾對(duì)第三方支付監(jiān)管的重視。
獲批牌照 業(yè)務(wù)鏈拓展迅速
101家第三方支付企業(yè)從“游擊隊(duì)”納入“正規(guī)軍”，短短一年間，其業(yè)務(wù)已涉及支付、移動(dòng)電話支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、POS收單、貨幣匯兌、固定電話支付等七大業(yè)務(wù)類型。
與此同時(shí)，第三方支付企業(yè)的服務(wù)創(chuàng)新不斷升級(jí)，線上線下相結(jié)合協(xié)同發(fā)展的局面也日益明顯。日前，中國(guó)最大的第三方支付企業(yè)啟動(dòng)了物流POS戰(zhàn)略，宣布投入5億元推動(dòng)中國(guó)電商COD（貨到付款）體系的發(fā)展。這是支付寶繼獲得牌照以來(lái)的首次大規(guī)模線下業(yè)務(wù)推進(jìn)計(jì)劃。另一大第三方支付企業(yè)快錢也逐步拓展線下業(yè)務(wù)及供應(yīng)鏈融資，試圖參與本地中小企業(yè)的流動(dòng)資金管理。
“今年支付公司重點(diǎn)的發(fā)展方向，一方面是拓展新的支付領(lǐng)域，做銀行之前做的事情，如基金、保險(xiǎn)、企業(yè)貸款等；另一方面則布局移動(dòng)支付領(lǐng)域�！币晃粯I(yè)內(nèi)資深人士表示。艾瑞咨詢分析認(rèn)為，第三方支付企業(yè)面向用戶和面向企業(yè)服務(wù)兩個(gè)方向的交相滲透格局已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。
除此之外，在境內(nèi)業(yè)務(wù)市場(chǎng)或已略顯擁擠的情況下，幾大第三方支付巨頭也開始著眼于跨境業(yè)務(wù)。
規(guī)范發(fā)展 信用擔(dān)保是法定義務(wù)還是附加承諾
第三支付企業(yè)的支付服務(wù)范圍和規(guī)模正不斷擴(kuò)大，新型支付工具得以推廣應(yīng)用，然而第三方支付企業(yè)在提供支付服務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也愈加引起了公眾的注意。在第三方支付行業(yè)迅速發(fā)展的時(shí)代，行業(yè)的安全問(wèn)題不容小覷。
比如，信用擔(dān)保問(wèn)題。記者調(diào)查了解到，幾乎所有的消費(fèi)者都認(rèn)為信用擔(dān)保是第三方支付的法定義務(wù)，更有人質(zhì)疑，如果第三方支付沒有擔(dān)保的手段，其意義何在？為何不用銀行卡直接付款？然而眾所周知的是，第三方支付的優(yōu)勢(shì)之一就是確保支付安全。
有業(yè)內(nèi)專家曾表示，第三方支付的最初業(yè)務(wù)定位是針對(duì)網(wǎng)上交易而推出的安全付款服務(wù)，其運(yùn)作的機(jī)制是第三方支付作為信用擔(dān)保，在買家確認(rèn)收到商品前，由第三方支付替買賣雙方暫時(shí)保留貨款的一種增值服務(wù)。在處理第三方支付業(yè)務(wù)的整個(gè)過(guò)程中，第三方支付所起的作用包括：托管貨款、代收代付、存取貨幣、清算結(jié)算、信用擔(dān)保，而這一切與銀行類金融機(jī)構(gòu)的職能非常相似，但目前第三方支付的性質(zhì)界定與監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)又未具體明確，一旦出現(xiàn)法律糾紛，將引起各方爭(zhēng)議。
信用擔(dān)保 規(guī)范發(fā)展管理政策須加強(qiáng)
有專家認(rèn)為，代表著中國(guó)支付體系的方向，但電子支付特別是移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)支付等新興電子支付在安全、監(jiān)管等方面存在不少問(wèn)題。在準(zhǔn)入管理、沉淀資金管理、客戶權(quán)益保護(hù)等方面存在問(wèn)題，帶來(lái)比較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，影響支付體系的安全性。
據(jù)專家預(yù)測(cè)，互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)在2012年將繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)的趨勢(shì)。而這也自然引發(fā)了對(duì)其安全問(wèn)題的集中關(guān)注。
對(duì)此，有業(yè)內(nèi)專家表示，在我國(guó)，非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)雖然起步較晚但發(fā)展迅速，簡(jiǎn)單采取“放任自流”或者“圍追堵截”的監(jiān)管方式，既不利于支付服務(wù)市場(chǎng)的健康穩(wěn)定，也不利于支付服務(wù)市場(chǎng)的創(chuàng)新和發(fā)展。相關(guān)的監(jiān)管應(yīng)遵循“促進(jìn)創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展并重”的原則。據(jù)了解，央行已經(jīng)針對(duì)上述問(wèn)題認(rèn)真研究，并努力從制度和體制上加以解決完善。一是制定有關(guān)管理辦法，對(duì)包括移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)支付在內(nèi)的支付服務(wù)商從事相關(guān)支付清算業(yè)務(wù)提供統(tǒng)一的監(jiān)管政策，引導(dǎo)其規(guī)范、健康發(fā)展；二是推動(dòng)建立全國(guó)性的支付服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)，在服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、價(jià)格、技術(shù)安全、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面加強(qiáng)企業(yè)協(xié)作和自律；三是制定規(guī)則要求第三方企業(yè)承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任。
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本文標(biāo)題：第三方支付擴(kuò)張迅速 監(jiān)管力度難拿捏
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