“科技改變生活”，這句經(jīng)典的廣告語正在印證著我們目前的發(fā)展變化，尤其是在移動智能領(lǐng)域，隨著3G和WiFi網(wǎng)絡(luò)的逐漸普及，使用手機(jī)上網(wǎng)的人數(shù)開始超過使用PC的人數(shù)，而智能手機(jī)的用戶也更將趨于年輕化，由此帶來的改變就是人們開始習(xí)慣利用手機(jī)來進(jìn)行金錢支付，并且人數(shù)與交易金額也呈逐年上升趨勢。
而對于移動支付，我們首先要弄清楚兩個概念：遠(yuǎn)程支付和近場支付。其中遠(yuǎn)程支付主要是指用戶通過移動終端發(fā)送指令到服務(wù)端或者借助支付工具進(jìn)行支付或者轉(zhuǎn)賬的交易方式，主要包括手機(jī)網(wǎng)銀、手機(jī)支付寶、電話銀行等。而近場支付則主要指近幾年流行起來的NFC等支付手段，是一種利用近距離無線通訊技術(shù)實現(xiàn)信息交互的解決方案。
其實早在08年，中國移動就開始布局一項名為“手機(jī)錢包”的業(yè)務(wù)，不過該業(yè)務(wù)與手機(jī)支付的聯(lián)系并不大，僅是中移動推出的小額支付系統(tǒng)，手機(jī)用戶只需要購買一張RFID射頻卡就可以在中國移動簽約商戶處進(jìn)行消費，有點類似于在銀聯(lián)的POS機(jī)上刷卡。
而隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的的發(fā)展，很多公司也都開始進(jìn)軍移動支付領(lǐng)域，逐漸在形成以下幾種細(xì)分形式，首先是移動形式的POS支付，包括拉卡拉、錢方、盒子支付等。其次是移動電子商務(wù)支付，主要是包括諸如支付寶、快錢、銀聯(lián)這樣的在線支付平臺。最后就是個人間的交易，主要是通過NFC技術(shù)來實現(xiàn)，而這也是今后移動支付領(lǐng)域的主要方向。
事實上，在目前國內(nèi)的移動支付市場，主要還是通過標(biāo)有‘QuickPass閃付’標(biāo)識的POS機(jī)和刷卡設(shè)備來進(jìn)行交易，真正使用手機(jī)刷卡消費的人數(shù)還是非常少的，盡管很多人都認(rèn)可移動支付的前景，但真正推廣起來卻困難重重，這其中固有運營商、金融機(jī)構(gòu)以及其他參與者之間利潤分配的原因，對于移動支付的安全性擔(dān)憂所造成的消費者規(guī)模問題更是成為手機(jī)移動支付的發(fā)展桎梏。
在手機(jī)的安全性方面，由于手機(jī)中存在著使用者的諸多私密信息，一旦丟失所造成的經(jīng)濟(jì)損失和隱私保護(hù)將無法得到保證。而且在近一兩年，隨著智能手機(jī)的逐漸普及，移動支付也開始走進(jìn)我們的日常生活，與之相關(guān)的諸如木馬病毒、資金被盜等相關(guān)安全性事件則也屢屢發(fā)生，對手機(jī)支付的推廣造成了很大的威脅。而不久前一項調(diào)查顯示的結(jié)果也是如此，有將近七成的手機(jī)支付用戶最關(guān)注的就是安全性問題，同時有50.5%的被調(diào)查者對手機(jī)支付的安全性表示懷疑。
根據(jù)一項調(diào)查顯示，目前手機(jī)中毒的用戶比例已經(jīng)接近8%，尤其是Android智能平臺，資費消耗、惡意扣費、隱私竊取等已經(jīng)成為最大的安全隱患。而在手機(jī)支付環(huán)節(jié)，手機(jī)病毒通過在后臺的運行，將會通過監(jiān)控鍵盤或者連接網(wǎng)上數(shù)據(jù)遠(yuǎn)程控制等手段，將手機(jī)用戶的支付密碼直接傳送給病毒作者，成為他們獲取利潤的一個重要來源。而且據(jù)了解，大概有53.4%的手機(jī)銀行用戶使用比較簡單的數(shù)字排列方式作為登錄密碼，這一習(xí)慣也成為許多用戶在使用手機(jī)支付問題上的安全隱患。
那么如何來保證移動支付的安全性呢？目前來看，主要是通過技術(shù)層面與制度層面兩個方面對手機(jī)支付進(jìn)行保護(hù)，首先是需要支付服務(wù)商、終端廠商通過軟、硬件的方式進(jìn)行保護(hù)。其次是使用手機(jī)號綁定、短信驗證碼等方式進(jìn)行支付確認(rèn)。最后則是建立和完善相應(yīng)的風(fēng)險賠償機(jī)制，從保證用戶資金的安全。
至于手機(jī)刷卡消費的技術(shù)層面，我們前面也說過，當(dāng)前NFC已經(jīng)逐漸成為主流趨勢。標(biāo)準(zhǔn)的NFC可以提供三種工作模式：卡模擬、閱讀器和點對點傳輸，而手機(jī)支付則屬于卡模擬中的一項業(yè)務(wù)。卡模擬相當(dāng)于一個內(nèi)嵌在手機(jī)中的“存儲器”，各種銀行卡、公交卡、會員卡、門禁卡等的應(yīng)用狀態(tài)都可以存儲在NFC的智能芯片中隨時等待調(diào)用，并且互相不干涉，而手機(jī)支付就是通過這種技術(shù)，使手機(jī)成為一種安全、便捷、快速與時尚的非接觸式支付和票務(wù)工具。它將手機(jī)變成一張交通卡和銀行卡，這樣就可以像刷公交卡和銀行卡那樣“刷”手機(jī)來消費。
前面我們了解過，雖然目前移動支付在國內(nèi)的使用率并不高，但優(yōu)勢和前景還是十分明顯的，其實從國內(nèi)的形式也可以看出，電子商務(wù)正處于蓬勃的發(fā)展期，網(wǎng)購作為一種新興的購買途徑已經(jīng)成為很多人購物的主要方式之一，而且隨著淘寶、京東等更多的大型電子商務(wù)網(wǎng)站向手機(jī)端轉(zhuǎn)移，不僅極大的刺激了移動電子商務(wù)市場，也讓移動支付得到快速的發(fā)展。
而全球市場上，通過Yankee Group 發(fā)布的研究數(shù)據(jù)顯示，全球移動支付的交易金額在2014年將會達(dá)到9840億美元。而且隨著智能終端設(shè)備在用戶市場的占有率不斷攀升，NFC模塊已經(jīng)逐步成為終端廠商推出產(chǎn)品時的標(biāo)配，將會有越來越多的商家開始推廣這種便捷、隨身的支付方式，同時由于用戶對于移動支付的信任感增強(qiáng)和支付習(xí)慣的成熟，移動支付在全球范圍內(nèi)得到普及也已經(jīng)成為必然。
另外，根據(jù)Gartner最新數(shù)據(jù)顯示，2012年底全球移動支付用戶是09年0.7億用戶數(shù)的三倍，達(dá)到了2.12億用戶，年復(fù)合增長率為4.73%，而且在未來幾年內(nèi)，這一增長態(tài)勢還將繼續(xù)。所以我們有理由相信，隨著移動支付的范圍由網(wǎng)上購物、游戲充值、生活服務(wù)繳費等，逐漸擴(kuò)大至線下付款、移動金融理財、機(jī)票預(yù)訂等更多的場景，以及以80后、90后等年輕一代為主體的消費群體的變革下，未來幾年內(nèi)，擁有巨大潛力的移動商務(wù)市場將會呈現(xiàn)爆發(fā)的態(tài)勢。
總結(jié)：目前來看，支持NFC模塊的產(chǎn)品已經(jīng)成為移動支付的主要載體，所以NFC移動終端的普及對移動支付的發(fā)展起到非常重要的作用。另一方面，由于移動支付所涉及到的產(chǎn)業(yè)鏈非常廣泛，需要運營商、金融機(jī)構(gòu)、支付服務(wù)商以及終端廠商攜手合作，形成標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，同時從制度上讓用戶的支付安全問題得到保障，移動支付將會離我們越來越近。
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本文標(biāo)題：手機(jī)移動支付漸成趨勢 安全問題卻成桎梏
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