未來(lái)銀行什么樣？9月11日，招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華在2012年夏季達(dá)沃斯分論壇上給出這樣三種發(fā)展趨勢(shì)：移動(dòng)支付、人人貸和眾籌融資。
一周后的9月18日，馬蔚華團(tuán)隊(duì)帶著“手機(jī)錢(qián)包”移動(dòng)支付產(chǎn)品亮相北京。所謂“手機(jī)錢(qián)包”，指的是將銀行卡加載在內(nèi)置安全芯片的3G手機(jī)上。客戶(hù)買(mǎi)單時(shí)，只需在具有“閃付Quick Pass”標(biāo)識(shí)的銀聯(lián)POS機(jī)上“嘀”一下手機(jī)，即可完成支付。
但銀行業(yè)面臨的不僅僅是支付領(lǐng)域的挑戰(zhàn)，以阿里巴巴金融為代表的新型貸款模式正在改變銀行賴(lài)以生存的公司貸款模式、以P2P網(wǎng)站為代表的新型人人貸模式正在繞開(kāi)銀行實(shí)現(xiàn)個(gè)人存貸款的直接匹配，爭(zhēng)奪著原本屬于銀行的領(lǐng)地。
“銀行是經(jīng)營(yíng)客戶(hù)、經(jīng)營(yíng)信用、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)信息的機(jī)構(gòu)；其兩大功能：一是社會(huì)融資的中介，二是社會(huì)支付的平臺(tái)。阿里巴巴的模式具有了上述要素。”某股份制銀行電子銀行部人士告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，但銀行船大難掉頭。
上述人士繼續(xù)分析，“現(xiàn)在只能反向操作，在原有客戶(hù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)支付路徑，搭建與客戶(hù)的接觸點(diǎn)，深刻挖掘客戶(hù)數(shù)據(jù)，最終成為融資中介。”他描述未來(lái)的電子金融的方向是，既有傳統(tǒng)的金融服務(wù)，又有支付的服務(wù)；既幫助企業(yè)解決上游貨源問(wèn)題，同時(shí)又解決下游產(chǎn)品出口問(wèn)題。
電子銀行替代率66.9%
13年前，擁有100多家網(wǎng)點(diǎn)的招商銀行推出境內(nèi)第一個(gè)網(wǎng)上銀行，一舉改變了零售銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)格局。截至2011年末，中國(guó)網(wǎng)上銀行交易規(guī)模達(dá)701.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)35.9%。艾瑞咨詢(xún)預(yù)計(jì)，2014年左右網(wǎng)銀交易規(guī)模有可能在現(xiàn)有水平上翻一番。
2012年電子銀行客戶(hù)數(shù)量增長(zhǎng)顯著，半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，工行個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)數(shù)達(dá)到1.3億戶(hù)，較去年同期增長(zhǎng)了21.19%；建行個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)數(shù)為1.01億戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)20.27%；而中行個(gè)人網(wǎng)銀數(shù)比去年底增長(zhǎng)40.13%。
隨著智能手機(jī)普及率越來(lái)越高，手機(jī)銀行呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。截至上半年末，工農(nóng)中建手機(jī)銀行客戶(hù)分別為6100萬(wàn)戶(hù)、4632萬(wàn)戶(hù)、3270.69萬(wàn)戶(hù)、6517萬(wàn)戶(hù)，累計(jì)用戶(hù)突破2.05億戶(hù)，移動(dòng)金融也正逐漸成為銀行業(yè)的戰(zhàn)略高地。
據(jù)艾瑞咨詢(xún)統(tǒng)計(jì)，2011年中國(guó)電子銀行替代率達(dá)66.9%，即電子渠道交易筆數(shù)總量是柜面交易筆數(shù)的兩倍左右。讓馬蔚華驕傲的是，招行的網(wǎng)絡(luò)替代率達(dá)到90%。
零售業(yè)務(wù)正在由“銀行主導(dǎo)”向“客戶(hù)主導(dǎo)”的模式改革。“減少高柜、增加低柜人員、提供一站式金融服務(wù)理念。”建行有關(guān)人士表示，該行要求，減少客戶(hù)在金融機(jī)構(gòu)間搜尋成本，充分利用技術(shù)手段，挖掘客戶(hù)潛在金融需求。
在上半年各行中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力的情況下，電子銀行業(yè)務(wù)由于運(yùn)營(yíng)成本低、普及快，其收入的快速增長(zhǎng)成為一個(gè)新亮點(diǎn)。一個(gè)明顯的例子就是，農(nóng)行中間業(yè)務(wù)收入增幅為4.83%，除了其代理業(yè)務(wù)和托管業(yè)務(wù)的收入增長(zhǎng)強(qiáng)勁外，其電子銀行業(yè)務(wù)收入增幅達(dá)30%以上。 上一頁(yè)1 2 下一頁(yè)
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本文標(biāo)題：移動(dòng)支付威脅信用卡生存 銀行業(yè)面臨挑戰(zhàn)
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