把房子抵押給銀行，然后按月從銀行領(lǐng)取貸款，用這種方式來(lái)養(yǎng)老，你會(huì)選擇嗎?昨日，記者從省老齡辦了解到，在剛剛出臺(tái)的《遼寧省老齡事業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》中提出，我省將開(kāi)展“以房養(yǎng)老”(住房反向抵押貸款)和農(nóng)村以土地養(yǎng)老等新的保障制度試點(diǎn)工作。

　　“以房養(yǎng)老”也被稱(chēng)為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”，是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押或者出租出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式。　　參考

　　北京：申請(qǐng)者須有兩套以上住房

　　北京市提出“以房養(yǎng)老”的概念，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)、商業(yè)銀行或住房公積金管理部門(mén)開(kāi)展“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)業(yè)務(wù)。

　　據(jù)媒體報(bào)道，中信銀行近日推出針對(duì)中老年人的專(zhuān)屬借記卡“信福年華”，并宣布在國(guó)內(nèi)試點(diǎn)“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)。凡年滿(mǎn)55周歲的中老年人或年滿(mǎn)18歲的法定贍養(yǎng)人以房產(chǎn)作為抵押，就可向銀行申請(qǐng)貸款用于養(yǎng)老。

　　據(jù)了解，老人把房屋抵押后，中信銀行將根據(jù)所抵押房產(chǎn)的價(jià)值和合理的養(yǎng)老資金確定貸款金額，累計(jì)貸款額最高不超過(guò)所抵押住房評(píng)估值的60%，且每月支付的養(yǎng)老金不超過(guò)2萬(wàn)元。借款人只需按月償還利息或部分本金，貸款到期后再一次性?xún)斶�剩余本金。如果到期后不能償還本金，將以所抵押房產(chǎn)處置后資金償還銀行貸款。

　　不過(guò)該項(xiàng)業(yè)務(wù)申請(qǐng)的門(mén)檻較高，辦理該業(yè)務(wù)的申請(qǐng)者須有兩套以上住房，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年，貸款也必須用于養(yǎng)老。

　　70萬(wàn)元房產(chǎn) 每月可領(lǐng)近5000元

　　按照中信銀行在北京的“以房養(yǎng)老”模式，以一套98.5平方米價(jià)值70萬(wàn)左右的房產(chǎn)為例，最多能從銀行貸款42萬(wàn)，根據(jù)當(dāng)前利率，五年期以上貸款基準(zhǔn)利率是7.05%，以貸10年計(jì)算，每個(gè)月可以從銀行領(lǐng)取約4887元，10年后與銀行結(jié)算時(shí)，除了本金42萬(wàn)元外，還需要償還約166486元的利息。

　　見(jiàn)招拆招

　　1.怎樣跨過(guò)70年產(chǎn)權(quán)?

　　2007年我國(guó)出臺(tái)《物權(quán)法》，規(guī)定“住宅建設(shè)用地使用權(quán)期間屆滿(mǎn)的自動(dòng)續(xù)期”，但對(duì)于自動(dòng)續(xù)期是否需要支付錢(qián)款則沒(méi)有明確規(guī)定。

　　中國(guó)銀行有關(guān)人士表示，到期后存在房產(chǎn)因支付較高續(xù)期費(fèi)用而貶值的風(fēng)險(xiǎn)，這也是多數(shù)銀行對(duì)以房養(yǎng)老持觀望態(tài)度的主要原因。

　　解決案例：

　　超過(guò)62歲的老年人可將居住房屋抵押給銀行，貸款數(shù)額在1.5萬(wàn)至30萬(wàn)加元之間，只要不搬家、不賣(mài)房，房屋產(chǎn)權(quán)人不變，可一直住到逝世。

　　國(guó)土資源部副部長(zhǎng)贠小蘇此前表示：“70年后續(xù)期是否交錢(qián)不會(huì)影響到有此計(jì)劃的人。 ”

　　2.壽命不能預(yù)知咋辦?

　　按“以房養(yǎng)老”設(shè)想，應(yīng)是逐月支付費(fèi)用給老人直至百年歸老，但人的壽命是不能預(yù)知的。隨著醫(yī)學(xué)科技的發(fā)達(dá)，生活質(zhì)量的提高，人的壽命是越來(lái)越長(zhǎng)了，基于維護(hù)各自利益的前提下，支付的年限以及每月支付額將成為保險(xiǎn)公司與老人的博弈點(diǎn)。若保險(xiǎn)公司預(yù)測(cè)老人壽命較長(zhǎng)，每月支付金額會(huì)較少，一旦老人過(guò)快辭世，又會(huì)引發(fā)家屬與保險(xiǎn)公司對(duì)房屋剩余價(jià)值的爭(zhēng)論。

　　解決案例：

　　新加坡60歲以上的老年人把房子抵押給有政府背景的公益性機(jī)構(gòu)，由公益性機(jī)構(gòu)一次性或分期支付養(yǎng)老金，老人去世時(shí)產(chǎn)權(quán)由這些機(jī)構(gòu)處理，“剩余價(jià)值”(房?jī)r(jià)減去已支付的養(yǎng)老金總額)交給其繼承人。《華商晨報(bào)》供稿

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