年終歲末，應《中國經濟周刊》之邀，參加一研討會，名曰“消費養老模式研討”。
消費養老者，以消費促養老之謂也。也就是說，您這兒一邊吃著喝著玩著消費著，順帶把養老這事兒也給解決了。
世上真有這等好事?天下真會掉餡餅下來?帶著一腦門子疑問，靜靜坐在會場里，聽著聽著，聽出四點感慨來。
感慨一：好奇。
“消費養老”模式，由上海家帝豪公司于數年前創立，其模式并不復雜。首先，由家帝豪公司與消費者簽訂一合約，消費者如同意，即可加入消費養老。此后，你的每一次消費(包括在家帝豪公司消費或在與公司簽約的全國各商場飯店等場所消費)，即可獲得公司一定的返點。此返點并不交與消費者立即折現，而由公司委托給第三方，比如國家認可的養老投資基金或其他投資公司，再進行投資增值。最后，以十年、二十年或三十年為期，公司最終將返點加上投資后的總收益，全部交與消費者，以供其養老之用。
感慨二：興奮。
“消費養老”模式，確實是一創新，既可促進消費，又能有利養老，加入此一模式以后，只要你消費得愈多，返點和再投資收益就會愈多，回報也就愈大，今后倘若老了，養老資金也就愈是充足。如此模式，既能刺激即期消費，解決我國內需長期不振的難題，又可預防中國進入深度老齡社會后養老資金嚴重不足問題。真可謂一箭雙雕，一舉兩得，利國利民的大好事也。
感慨三：擔憂。
如此好事，公司已經正式推出兩年，有多少人參加呢?第一年，約8000人，第二年，約70000人。說少當然不算少，說多確實也不多。為什么如此利國利民的好事，整整推了兩年，700多個日日夜夜，收效并不顯著呢?專家學者分析認為，此事雖然好，難度比較大，細說下來，有以下三難。
一是法規之難。“消費養老”模式，其首期返點與一般商家打折促銷之類，差別不大，這沒問題，與現行法規并不沖突。但是，返點之數，并不交與消費者，還要再行投資，且在十年二十年之后，才能返還。如此做法，自然就會涉及金融、投資、保險等領域，現行政策法規對此雖未亮出紅燈，但也從未開過綠燈，迄今尚無明確規定，這就讓人不免擔心，今后事情越搞越大，全民都來參與，上面是否認可，會不會亮出紅燈，觸礁擱淺?
二是操作之難。返點之款，再行投資，必然存在風險。近些年，世界范圍金融市場波譎云詭，起起落落，誰敢打包票你這投資就只賺不賠?倘若賠了，消費者苦苦等了十年二十年，不但沒有贏利，反把返點全給虧了，他們豈不大呼上當，甚至鬧出事來?此事由誰監管，誰為虧損買單?
三是信用之難。一家民營企業，獨出心裁地提出如此涉及廣泛民眾之消費模式，且其養老受益須以十年、二十年或者三十年為期，這對企業信用無疑是極大考驗。一家電子商務企業能否確保穩定運營三十年?眾多消費者憑什么相信你?誰為企業長期信譽買單?由于消費者心里沒底，參保自然不會踴躍，發展也就難免緩慢。
感慨四：企盼。
此次研討會，開得十分熱鬧，發言者爭先恐后，各抒己見，有全力支持的，亦有表示擔憂的，還有表示吃不大準，打算看看再說的。但不管觀點如何，與會專家學者“一致認為”，“消費養老”模式的提出，確實是一創新，亦算是件好事，從理論層面講，并無大的漏洞，這樣一件既可促進國內消費，又可解決(哪怕部分解決)百姓養老問題的商業模式，值得引起高層領導和政府有關部門的重視。大家認為，對消費養老模式無論放不放行，開不開綠燈，還是要及早表態為好，久拖下去，不但企業比較作難，于國于民，也無什么好處。
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本文標題：“消費養老”行得通嗎
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