——中國社會科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所所長、黨委書記 裴長洪
當(dāng)前，養(yǎng)老已成為我國民生問題中亟待解決的重要與困難問題之一。上海家帝豪電子商務(wù)有限公司基于“消費資本論”的理論基礎(chǔ)，創(chuàng)新推出并積極實踐的“消費養(yǎng)老”模式，為我國養(yǎng)老保險資金來源探索出一條全新的路徑，成為除基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄三大養(yǎng)老資金來源之外的又一支柱，為我國居民養(yǎng)老提供了一種新的有益的選擇。
如何進(jìn)一步完善城鄉(xiāng)社會保障政策，建立基本養(yǎng)老服務(wù)體系，同時探討社會化管理的方法，構(gòu)建多元化的養(yǎng)老服務(wù)體系，使人民“老有所養(yǎng)”、“老有所依”，無疑已成為政府和社會各界共同面臨的重要議題。日前，由經(jīng)濟(jì)日報社、人民政協(xié)報社、中國社會保障雜志社等新聞單位發(fā)起，人民日報社《中國經(jīng)濟(jì)周刊》雜志社和中國社會科學(xué)院財貿(mào)所信用中心共同主辦、上海家帝豪電子商務(wù)有限公司“我愛我買”(www.525m.com)電子商務(wù)網(wǎng)站協(xié)辦的“探討多元化養(yǎng)老模式與養(yǎng)老資金來源解決路徑暨‘消費養(yǎng)老’模式論證會”在京召開。
以下為中國社會科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所所長、黨委書記裴長洪在此次會議上的演講：
剛剛結(jié)束的中央經(jīng)濟(jì)工作會議，提出擴(kuò)大內(nèi)需，特別是擴(kuò)大消費需求，合理增加城鄉(xiāng)居民特別是低收入群眾的收入，拓寬和開發(fā)消費領(lǐng)域，促進(jìn)居民文化、旅游、健康、養(yǎng)老、家政等服務(wù)消費。第一次有兩個新的提法，家政和養(yǎng)老，除了商品消費還有一個服務(wù)消費。
我個人看到“消費養(yǎng)老”，就想到養(yǎng)老金怎么籌集。從國家宏觀經(jīng)濟(jì)層面來講，第一位是促進(jìn)即期的消費，這是當(dāng)前更迫切的。當(dāng)前怎么提高消費率，讓群眾更愿意消費，一方面要增加收入，另一方面就是商家消費模式，怎么讓消費者消費便利化。
電子商務(wù)是一個非常好的商業(yè)模式，它對于消費的便利化，對于提高居民的消費欲望、消費便利和安全確實有很多的有利條件。這種商業(yè)模式要繼續(xù)完善和改進(jìn)，但這種商業(yè)模式對提高消費是有意義的。
討論消費養(yǎng)老模式，第一個就是看怎么促進(jìn)居民消費，首先要做好這個事情，“消費養(yǎng)老”這個商業(yè)模式第一件要做好的事兒就是怎么提高你的營業(yè)額、銷售額，就是對國家有貢獻(xiàn)，這是第一位的問題;第二位的問題是除了即期的消費，還有一個為未來的養(yǎng)老消費進(jìn)行儲蓄、積累，這個事情當(dāng)然是很有意義的，是培育未來的養(yǎng)老消費的支付能力，這方面問題可能更大。
服務(wù)消費內(nèi)容很多，包括生產(chǎn)性服務(wù)、生活服務(wù)、公共服務(wù)產(chǎn)品消費。服務(wù)消費當(dāng)中我們主要注重成年人、青年人的消費，對老年人養(yǎng)老服務(wù)消費重視不夠。將來老年人的消費產(chǎn)品是一個巨大的市場。
怎么樣培育老年服務(wù)市場，這個問題就很復(fù)雜，有兩條路，首先是按照現(xiàn)在這種模式，企業(yè)、國家交養(yǎng)老金，公務(wù)員、事業(yè)單位是靠國家包下來的，企業(yè)靠企業(yè)年金，這樣一種積累的辦法就使得我們養(yǎng)老變成福利品、半福利品，很難籌集到大量的資金。為什么搞“消費養(yǎng)老”，就是因為養(yǎng)老金確實不夠，將來這個問題會很突出，除了公務(wù)員，還有事業(yè)單位的人員，還有大中型企業(yè)，我們是多種所有制的體制，大量城鎮(zhèn)就業(yè)人員是在非固定機(jī)構(gòu)或者是靈活就業(yè)狀態(tài)，在這種情況下，這就是商業(yè)保險和商業(yè)性保障機(jī)構(gòu)能存在的原因。今天我們討論的上海家帝豪的模式也是商業(yè)性的養(yǎng)老金的一種儲蓄機(jī)制。通過商業(yè)性的養(yǎng)老儲蓄機(jī)制的培育，對于未來養(yǎng)老服務(wù)市場培育有著非常大的意義。養(yǎng)老是一個很抽象的概念，什么叫老人，不是有一個老人在家里，有一堆錢就叫養(yǎng)老，他有錢，而且能買跟老年人生活相關(guān)的商品和服務(wù)，尤其是服務(wù)，老年的設(shè)施醫(yī)療、救助等等。這也需要市場化，將來政府給你那些錢，你是不是有效能夠支付這些商品和服務(wù)。
我在研究所工作，退休后有退休金，那這些退休金夠不夠我支持未來需要的老年服務(wù)，國家給我的退休金可能是不夠的，支付不了商品化、市場化的老年生活用品，以及它的服務(wù)產(chǎn)品，因此這就需要改革。我們討論“消費養(yǎng)老”就有現(xiàn)實意義了。
怎么樣走出一條又有利于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又能為未來養(yǎng)老提供一種新的模式，這是一個很重要的課題。
我看到“消費養(yǎng)老”模式很興奮，覺得這是一個很有意義的探索，一是把即期消費問題解決了，拉動消費，讓大家有更強(qiáng)烈的意愿消費，二是為企業(yè)提供彌補(bǔ)養(yǎng)老金不足的資金，三是促進(jìn)為養(yǎng)老服務(wù)的市場。特別是結(jié)合國家宏觀經(jīng)濟(jì)和企業(yè)微觀經(jīng)濟(jì)的一個很好的實踐。
這個模式優(yōu)勢很多，比其他電子商務(wù)也更有競爭力，這個思路很好，但是怎么完善它，我覺得有幾個問題需要我們繼續(xù)研究。
第一個，要做這個事情的企業(yè)本身要有很強(qiáng)的信譽(yù)，很高的信譽(yù)，因為你是向人家承諾未來，你這個企業(yè)能生存多久，人家是需要考慮的，因為企業(yè)是有生命周期的，百年老店并不多見。人家首先要考慮，你是向我承諾未來，你這個企業(yè)有沒有信譽(yù)，或者說有沒有更有信譽(yù)的企業(yè)為你做擔(dān)保，銀行有信譽(yù)，保險公司有信譽(yù)，因為背后站的是國家，這是很重要的一個問題。
第二個，家帝豪是一個商業(yè)企業(yè)，當(dāng)你出售一個商品的時候，同時你通過賣商品，等于又賣一份保險產(chǎn)品，不管這個保險產(chǎn)品是讓利，還是購買者購買的，你等于賣了兩份產(chǎn)品。你只是一個商貿(mào)企業(yè)，又是一個金融企業(yè)，你等于一次交易充當(dāng)了兩個角色。現(xiàn)在你還是一個實驗，沒人關(guān)注你，將來有關(guān)部門要問，你既然賣保險產(chǎn)品，怎么沒有經(jīng)過有關(guān)部門的批準(zhǔn)呢?這個問題是屬于國家的法律法規(guī)政策需要銜接的問題，當(dāng)然現(xiàn)在我們處于探討階段、實驗階段，但確實有一些問題，你事實上是賣了保險產(chǎn)品，讓利也是賣了，或者說你替他買了。
第三個，還需要一個專業(yè)化的隊伍，你可以通過第三方理財機(jī)構(gòu)來做，第三方理財機(jī)構(gòu)也是需要專業(yè)機(jī)構(gòu)的，因為國家有公司法等法律法規(guī)，還有專門的監(jiān)管部門比如保監(jiān)會，這些東西可能會在更高的政策層面上進(jìn)行研討，怎么處理消費養(yǎng)老的新商業(yè)模式，它可能比保險公司賣保險產(chǎn)品更有競爭力，但是可能因此造成保險公司的反對，這個可能性是存在的，這些是我們下一步要探討的問題。
第四個，加強(qiáng)數(shù)據(jù)庫建設(shè)非常重要，你既然要當(dāng)保險公司，它有一套專業(yè)要求，和商貿(mào)企業(yè)是不一樣的，除了法律法規(guī)、政策不一樣，它技術(shù)要求和管理模式都是不一樣的，要有一套適應(yīng)于作為保險機(jī)構(gòu)所必要的基礎(chǔ)工作，以及管理模式。
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本文標(biāo)題：裴長洪：發(fā)展“消費養(yǎng)老” 促進(jìn)服務(wù)消費
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