“通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)完成的小額貸款交易(PTP模式)風(fēng)險(xiǎn)較大，需要嚴(yán)格監(jiān)管�！卑⒗锇桶透笨偛煤鷷悦�5月22日在《中西部小微企業(yè)經(jīng)營與融資現(xiàn)狀調(diào)研報(bào)告》發(fā)布會(huì)上做此表述。
報(bào)告顯示，在近6個(gè)月影響中西部小微企業(yè)經(jīng)營的各種因素中，資金不足或緊張的企業(yè)占53.94%。當(dāng)前72.92%的中西部小微企業(yè)有融資需求(另有9.59%雖無融資需求但已有外部借款)，其中，69.30%的企業(yè)靠向親友借款融資。
為解決融資困境等問題，溫州的金融改革如火如荼，舉措眾多，而北大國家發(fā)展研究院薛兆豐認(rèn)為，建立國家級統(tǒng)一的信用平臺(tái)才是解決中小企融資之本。
融資難新解
這廂是求金若渴的經(jīng)營現(xiàn)狀，那廂是渠道狹窄的融資困境。而一系列扶持政策也因落實(shí)度較低并未大幅度緩解中西部小微企業(yè)在夾縫中求生存的壓力。
報(bào)告顯示，在近6個(gè)月影響中西部小微企業(yè)經(jīng)營的各種因素中，資金不足或緊張的企業(yè)占53.94%，在對中西部的調(diào)研中，該比例首次突破半數(shù)。而環(huán)渤海區(qū)域的占比為42.69%。
國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)仍在低位波動(dòng)，原材料、資金不足、用工成本沖擊中西部小微企業(yè)經(jīng)營的同時(shí)，企業(yè)的主要經(jīng)營數(shù)據(jù)也在下滑。其中月均凈利潤較2011年下滑的企業(yè)達(dá)49.04%。
緊張的經(jīng)營現(xiàn)狀透露出對資金的高需求，而中西部小微企業(yè)融資渠道極為狹窄。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前72.92%的中西部小微企業(yè)有融資需求。其中，69.30%的企業(yè)靠向親友借款融資，38.37%選擇供應(yīng)商臨時(shí)賒賬，向銀行借款的比例僅占37.67%。而在環(huán)渤海地區(qū)向銀行貸款比例為43.16%。
值得注意的是，小微企業(yè)難以向銀行融資的另一重要原因是比較嚴(yán)重的逃稅現(xiàn)象。走訪中，90%的小微企業(yè)有逃稅操作，最普遍的是少開增值稅發(fā)票，大部分企業(yè)傾向于現(xiàn)金交易。
小微企業(yè)出于逃稅考慮，不記賬或?yàn)閼?yīng)對銀行審核臨時(shí)拼湊假賬，銀行無法獲取完整的小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息，因而向其索要對等的擔(dān)保或抵押以抵御自身放貸風(fēng)險(xiǎn)，而小微企業(yè)卻又無法提供，最終導(dǎo)致融資落空。
上述報(bào)告認(rèn)為，這看似小微企業(yè)自身在吞食逃稅惡果，但究其原因仍是過高的稅費(fèi)負(fù)擔(dān)所帶來的惡性循環(huán)。盡管去年以來，以國九條為核心陸續(xù)出臺(tái)了一系列針對小微企業(yè)的扶持政策以及減免小微企業(yè)稅費(fèi)負(fù)擔(dān)的政策，但中西部區(qū)域只有29.21%的小微企業(yè)感受到了政府的政策扶持。目前政策的落實(shí)與小微企業(yè)群體實(shí)際所感仍有一定差距。
“小微企業(yè)融資難的真正難點(diǎn)不在于金融機(jī)構(gòu)少或是缺少資金，是難在稅負(fù)過高，導(dǎo)致小企業(yè)不愿意把真正的財(cái)務(wù)信息披露出來，形成信息不對稱，導(dǎo)致金融業(yè)不愿意為小企業(yè)提供信貸服務(wù)。”胡曉明稱。
PTP模式隱患大
目前，以有效解決中小企融資難為重點(diǎn)的溫州金改如火如荼，而對于金改中成立民間借款平臺(tái)、PTP網(wǎng)貸模式等改革措施，胡曉明和薛兆豐都持有保留意見�！拔覅⒓恿藴刂萑芮伴_的金融工作會(huì)議，我認(rèn)為當(dāng)前金改整個(gè)策略當(dāng)中，有幾點(diǎn)是為改革而改革�！焙鷷悦鞣Q。
比如，以PTP模式解決小微企融資問題，胡曉明稱這是創(chuàng)新過度且存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。他認(rèn)為，目前借款人普遍風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不高，而PTP模式?jīng)]有借款人利益的有效保障，且此模式很容易促成金融傳銷�！斑^高的收益會(huì)形成傳銷，掮客出現(xiàn)，營銷者一傳十、十傳百，甚至更多，這對社會(huì)的危害是很大的�！�
PTP網(wǎng)貸是指通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)完成的小額貸款交易。目前國內(nèi)已有2000余家PTP網(wǎng)絡(luò)借貸公司。有資料顯示，2007年至2011年上半年，網(wǎng)絡(luò)融資整體規(guī)模由2000萬元升至60億元。
除有效監(jiān)管之外，薛兆豐認(rèn)為，建立國家級統(tǒng)一的可靠信用平臺(tái)是解決小微企融資問題的根本。
在他看來，成立溫州民間借款登記中心只是增加了成本、交易費(fèi)用。此外，目前貸款多用資產(chǎn)抵押的方式，但中小企業(yè)最大的問題是沒有資產(chǎn)抵押，因此需要國家各部門如工商、稅務(wù)、法院、銀行等納入信息共享，建立統(tǒng)一的信用平臺(tái)才是根本。
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本文標(biāo)題：小企業(yè)融資困境加劇 溫州金改PTP模式存疑
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