當(dāng)從正規(guī)銀行渠道無(wú)法獲得信貸，信托、委托、擔(dān)保融資條件又不具備時(shí)，如果有熱心的“PE”上門(mén)，你還能把持得住嗎?
江湖上有這樣一群“投資公司”，他們物色急需融資的中小企業(yè)或個(gè)人創(chuàng)業(yè)者，并表明投資意向。前提條件是，這些急需資金的企業(yè)和個(gè)人必須委托其指定的第三方資產(chǎn)評(píng)估公司，為所投資的項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估，出具評(píng)估報(bào)告書(shū)。看上去似乎一切正常，但吊詭的是，在拿到評(píng)估報(bào)告后，這些所謂的投資公司態(tài)度竟大逆轉(zhuǎn)，以各種理由拒絕投資合作。
《金證券》記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，這些打著投資幌子的公司的真實(shí)動(dòng)機(jī)是，利用融資方的急切心理，與第三方評(píng)估公司沆瀣一氣，背地“共享”十幾萬(wàn)至幾十萬(wàn)不等的評(píng)估費(fèi)。不僅如此，投資公司之間往往還相通客戶(hù)，借機(jī)生利。
以虛構(gòu)投資事實(shí)為誘餌，包裹著看似合法的外衣、以詐取數(shù)額不菲的錢(qián)財(cái)為目的，“假風(fēng)投”屢屢得手背后，凸顯主管部門(mén)監(jiān)管“真空”和受害人維權(quán)窘境。
美女PE釣魚(yú) 融資客懵懂被“下錢(qián)”
“大專(zhuān)畢業(yè)后我就進(jìn)了公司，負(fù)責(zé)最前端的客戶(hù)預(yù)約。在大概前后一年半的工作期間，我經(jīng)手的客戶(hù)里面，沒(méi)有一個(gè)真正融到錢(qián)的。” 聲音甜美清脆的小敏(化名)告訴《金證券》記者。
作為“假風(fēng)投”開(kāi)展業(yè)務(wù)的第一步，像小敏這樣的前端崗位主要負(fù)責(zé)上網(wǎng)搜尋客戶(hù)信息、甄別客戶(hù)資金實(shí)力、電話預(yù)約見(jiàn)面等工作。如果幸運(yùn)，約見(jiàn)的客戶(hù)上門(mén)或者進(jìn)一步做評(píng)估書(shū)，小敏就能拿到幾百元到千元不等的提成。
放餌
“我們不是坐等客戶(hù)上門(mén)，而是主動(dòng)出擊。”小敏對(duì)《金證券》記者透露，自己在網(wǎng)上主要搜尋中小企業(yè)信息，特別是那種剛剛成立、留有手機(jī)號(hào)碼的企業(yè);然后再根據(jù)電話號(hào)碼打過(guò)去，主動(dòng)表明有興趣投資。
“這些企業(yè)往往剛建立不久，留的手機(jī)號(hào)碼一般都是法人或者主要負(fù)責(zé)人。他們有融資需求，容易上鉤。”小敏總結(jié)起“經(jīng)驗(yàn)”。
瞄上潛在客戶(hù)后，初次打電話該怎么說(shuō)話?這里面大有講究。
在小敏提供的一份《客戶(hù)初次電話回答內(nèi)容》中，記者看到有這樣的內(nèi)容：“我們公司融資最低限額為200萬(wàn)元，融資期限1-3年”……“辦理期限為15-25個(gè)工作日，如果配合緊密，15個(gè)工作日即可辦完”……“客戶(hù)先期需提供相關(guān)資料傳真或郵寄給我們，進(jìn)行項(xiàng)目的初步審核。如審核通過(guò)，將及時(shí)和您取得聯(lián)系，邀請(qǐng)您到我公司來(lái)面談，商討有關(guān)融資合作事宜。”
其實(shí)，客戶(hù)是否能夠按要求提供全套資料并不重要。投資公司只關(guān)心一個(gè)核心數(shù)據(jù)，以判斷客戶(hù)的資金實(shí)力，評(píng)估其“潛在價(jià)值”。
“我們讓客戶(hù)傳真法人代表身份證復(fù)印件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件等資料，其實(shí)只關(guān)注企業(yè)注冊(cè)資本是多少，看客戶(hù)有錢(qián)沒(méi)錢(qián)?”小敏透露，“比如營(yíng)業(yè)執(zhí)照上就有企業(yè)的注冊(cè)資本，有的企業(yè)注資只有幾萬(wàn)，有的卻有上千萬(wàn)。注資大的客戶(hù)出手往往闊綽，更容易被‘下錢(qián)’。”
下錢(qián)
下錢(qián)，是“假風(fēng)投”圈內(nèi)的行話，指的是客戶(hù)為融資付出的所有花銷(xiāo)。
《金證券》記者了解到，“假風(fēng)投”下錢(qián)主要涉及四個(gè)環(huán)節(jié)：合同簽訂、項(xiàng)目考察、風(fēng)險(xiǎn)審核和投資條件談判。風(fēng)險(xiǎn)審核也稱(chēng)“做書(shū)”，是指客戶(hù)到指定第三方事務(wù)所做的各類(lèi)評(píng)估資料，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、律師盡職報(bào)告、項(xiàng)目數(shù)據(jù)分析報(bào)告、可行性研究報(bào)告、盡職調(diào)查報(bào)告、項(xiàng)目計(jì)劃書(shū)等。這其中一環(huán)扣一環(huán)，被下錢(qián)的金額往往逐級(jí)放大。
“客戶(hù)不給資料也不要緊，我們會(huì)極力邀請(qǐng)他們到公司來(lái)面談。到了公司填一張登記表，也一樣可以看出客戶(hù)有錢(qián)沒(méi)錢(qián)。”小敏告訴《金證券》記者，“客戶(hù)初次上門(mén)是我們迎接，誰(shuí)打的電話誰(shuí)負(fù)責(zé)接待。但后面的具體談判就是項(xiàng)目經(jīng)理接手了。”
為啥極力邀請(qǐng)客戶(hù)上門(mén)?小敏告訴《金證券》記者，“投資公司都喜歡租用銀行營(yíng)業(yè)部附近的辦公樓，特別是在大銀行營(yíng)業(yè)部樓上設(shè)置辦公場(chǎng)所。這樣一來(lái)，客戶(hù)往往會(huì)有種錯(cuò)覺(jué)，以為投資公司像銀行一樣正規(guī)，下面的事就好辦了。”
鄭勁是新疆阿克蘇一家果品加工廠的老總，作為一個(gè)踏踏實(shí)實(shí)的買(mǎi)賣(mài)人，他未曾想過(guò)自己埋頭干實(shí)業(yè)，會(huì)在這方面遭到算計(jì)。
“我們?cè)诠咀约旱木W(wǎng)站上掛了一個(gè)想要融資的消息，希望能找人合作。去年6月份，接到投資公司電話后，我專(zhuān)門(mén)趕到南京去面談。”鄭勁(化名)告訴《金證券》記者。
“我辦的是正規(guī)企業(yè)，所以他們要的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、項(xiàng)目資料等我都一一提供了。他們看完很滿(mǎn)意，提出要簽訂意向合同，然后派人去新疆實(shí)地考察，考察完就可以正式商定放款的事情。”他說(shuō)，投資公司提出要交納1000元的合同費(fèi)，想到很快能融資到位，自己雖然有些猶豫，但還是通知廠里會(huì)計(jì)打了款。
抽頭
小敏告訴《金證券》記者，雖然自己業(yè)務(wù)成績(jī)不錯(cuò)，但因?yàn)榍岸讼洛X(qián)少，收入其實(shí)并不算高。“我們的收入分兩塊，基本工資和提成。月工資只有1200元，加上補(bǔ)貼1500元左右。如果介紹上門(mén)的客戶(hù)被成功下錢(qián)，我們才能拿到提成，上門(mén)100元、做一份評(píng)估書(shū)500元。客戶(hù)被下錢(qián)越多，提成越多。”
她透露，經(jīng)理的提成更高，雖然具體抽多少提成不太清楚，但做得好的話，“每個(gè)月賺幾萬(wàn)塊不是難事”。
客戶(hù)能不能上門(mén)?很大程度上取決于小敏這些“打頭陣”的前端業(yè)務(wù)員。所以，形象親和、聲音甜美成為“投資公司”招聘這些人的主要標(biāo)準(zhǔn)。
“剛進(jìn)公司時(shí)，公司會(huì)對(duì)我們進(jìn)行業(yè)務(wù)、形象等訓(xùn)練，感覺(jué)很正規(guī)。”小敏直言，“但我做了一年半，每個(gè)月上門(mén)的客戶(hù)少說(shuō)也有七八個(gè)，卻從沒(méi)看到一個(gè)成功拿到錢(qián)的。相反，客戶(hù)還要討好我們那些業(yè)務(wù)經(jīng)理，吃飯喝酒不算，還送高檔煙酒禮品。”
小敏她已經(jīng)準(zhǔn)備離職，她對(duì)《金證券》記者坦言這份工作讓自己心理壓力太大。“那些被下錢(qián)的客戶(hù)經(jīng)常會(huì)拿我們這些業(yè)務(wù)員出氣。我們被罵騙子都是輕的，更難聽(tīng)的話都有。我也逐漸覺(jué)得，自己做的事情是昧著良心的。我不能再這么干下去，我得離開(kāi)。”
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本文標(biāo)題：假風(fēng)投詐騙鏈揭秘:美女PE釣魚(yú) 月賺幾萬(wàn)很輕松
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