溫州地區(qū)打破壟斷，試點民營資本開村鎮(zhèn)銀行的熱度還在持續(xù)。也再次證明了金融牌照的吸引力。而公司快錢4月11日則正式在京推出其新的業(yè)務(wù)板塊，將業(yè)務(wù)范圍由單純的延展到信息化金融服務(wù)領(lǐng)域，以扮演供應(yīng)鏈金融中的保理商角色，來幫助中小企業(yè)獲得融資。不禁讓人猜想，是否第三方支付公司欲染指除支付外的更多原本屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)？
快錢公司CEO在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，“我們永遠(yuǎn)不會，也不想變成商業(yè)銀行”。
NBD：供應(yīng)鏈融資的業(yè)務(wù)很多，商業(yè)銀行也在做，快錢公司的業(yè)務(wù)開展會不會和銀行形成競爭？
關(guān)國光：我們把產(chǎn)業(yè)當(dāng)中大量的需求，包括它的變化特點，高度地信息化后，經(jīng)過處理、加工和打包，把它變成商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)化的審貸流程所需要的信息。快錢在中間是擔(dān)負(fù)收割機的作用，我們把產(chǎn)業(yè)里的需求全部收上來，經(jīng)過處理再送到商業(yè)銀行。
為什么需要快錢這樣一個角色？中小企業(yè)對相當(dāng)多的商業(yè)銀行來講，投入產(chǎn)出是一個挑戰(zhàn)。銀行喜歡做大客戶，大量的中小企業(yè)，甚至小微企業(yè)的業(yè)務(wù)，銀行要考慮投入的成本。誰能夠把100個小的客戶集成一個相當(dāng)于現(xiàn)在銀行所服務(wù)的一個大型客戶的規(guī)模，銀行就肯定愿意與它合作。
所以我們和商業(yè)銀行之間是一個互利、共贏的關(guān)系。通過我們的平臺，給商業(yè)銀行帶來增量的客戶。比如一家核心企業(yè)的分銷商遍布全國各地，而中小銀行網(wǎng)點少，覆蓋不到所有的地區(qū)，所以它更愿意和我們合作。我們永遠(yuǎn)不會，也不想變成商業(yè)銀行，因為要變成一家商業(yè)銀行，你就會跟商業(yè)銀行競爭。對于快錢來講，我們和銀行之間的互利關(guān)系是很清晰的。
NBD：第三方支付市場的增長，近幾年都保持在一個很高的速度上，您預(yù)計這種新的信息化金融服務(wù)業(yè)務(wù)會給快錢的業(yè)務(wù)帶來什么影響？盈利能力如何？
關(guān)國光：這個業(yè)務(wù)的毛利率是趨高的，信息化平臺建設(shè)完成后，由于我們的成本很低，向企業(yè)收費費率從千分之幾到百分之幾，差別很大。這跟行業(yè)的特性、融資規(guī)模、速度之間都有關(guān)系。我們現(xiàn)在確實做不到比較簡單的統(tǒng)一價格。這塊業(yè)務(wù)預(yù)計將占到全部業(yè)務(wù)的20%~30%左右。
NBD：金融業(yè)很關(guān)心風(fēng)險，在快錢的供應(yīng)鏈融資這類服務(wù)中，快錢和銀行各自需要承擔(dān)什么樣的風(fēng)險？
關(guān)國光：我們不承擔(dān)壞賬率。目前來講，所有跟銀行合作的供應(yīng)鏈，合作銀行在這個過程中沒有發(fā)生一筆風(fēng)險。因為不是我們服務(wù)之后銀行會改變它審貸的標(biāo)準(zhǔn)，快錢只是把銀行行業(yè)特點的東西歸集起來，銀行所要求的規(guī)模、條件、包括抵押物等標(biāo)準(zhǔn)都是不會變的。
NBD：在目前的合作中，有沒有業(yè)務(wù)往來特別集中的商業(yè)銀行？
關(guān)國光：不太具備可比性，因為每個時間段，年度或者半年度，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略是在調(diào)整的。像今年，我們發(fā)現(xiàn)銀行對于小微企業(yè)特別關(guān)注，因為政策驅(qū)動，一些大型銀行都關(guān)心小微企業(yè)了，那么這個時候大行的合作比例可能就上升了。在去年可能股份制銀行和城市銀行對小微企業(yè)關(guān)注得比較多。但是各家商業(yè)銀行對信貸審批的流程基本上是一致的。
從我們現(xiàn)在這個規(guī)模下來看，未來其實大行的比例也會占很大。因為供應(yīng)鏈金融本身圍繞核心大型企業(yè)展開，它也是大型商業(yè)銀行的客戶。但是圍繞核心企業(yè)生存的中小企業(yè)，可能散在全國各地都有。所以情況也是在政策引導(dǎo)下，在不斷變化。我們總共合作的商業(yè)銀行機構(gòu)有五六十家左右。
NBD：隨著跨國企業(yè)的增加，在跨境支付和金融服務(wù)這塊，快錢公司有沒有相應(yīng)的規(guī)劃？
關(guān)國光：跨境支付，目前來看有兩種支付方式，一種是用外幣支付，在國內(nèi)解決換匯的問題。還有一種隨著人民幣地位的提高，用人民幣來進行支付。這兩種形式在今天來看，外幣還是占絕對的主流，人民幣作為跨境支付工具來講，規(guī)模肯定不能跟美元及其他國際幣種相比。
當(dāng)然我們希望人民幣越來越好，這樣對于我們支付企業(yè)來講業(yè)務(wù)處理更加簡單，對國家來講也有更加重要的意義。
另外，現(xiàn)在的進出口貿(mào)易跟支付相關(guān)的便利性已經(jīng)發(fā)生了非常大的變化，傳統(tǒng)的技術(shù)手段是靠信用證來完成，但是信用證的支付期很長，而且占用支付額度。現(xiàn)在用信用卡就可以解決，這給進出口企業(yè)使用的支付工作帶來了非常大的變化。
至于第三方支付公司，我們并不涉及跨境支付系統(tǒng)的后臺，只要商業(yè)銀行有人民幣跨境支付，我們跟它對接好就行了，這也是產(chǎn)業(yè)分工的要求。
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