6月28日，中國人民銀行頒布了第四批第三方支付牌照名單，獲牌企業達95家，包括前三批獲牌企業，共有196家第三方支付企業獲牌。支付牌照發放一年多來，第三方支付行業發生了哪些變化？第三方支付企業該如何面對變化與挑戰？《中國經營報》記者就這些問題對快錢公司CEO關國光進行了采訪。
變化：從企業向產業過渡
支付本身是一個寄生性服務，寄生在實體或者虛擬經濟中，只要實體或者虛擬經濟具備多樣性，第三方支付也具備多樣性。無論是服務業、制造業或是農業，都要求第三方支付貼近原有的業務形態，所以有足夠的生存空間。
《中國經營報》：這一年以來隨著牌照發布，這個產業也在逐漸規范、成熟。你覺得這一年有什么變化？
關國光：首先，這個行業可能比前幾年更加務實了。一年多以前，牌照比業務重要。因為大家都處在不確定中，不知道實際情況會怎么變。而這一年多以來，拿到牌照的企業都靜下心來重新審視市場、區分定位，仔細考慮成長、創新等問題。這是狀態上很大的變化。
其次隨著牌照的發放我們看到一個產業逐步形成，以前只有企業的概念，算不上是一個產業。央行發放牌照之后，行業協會也成立了，現在行業內的交流與合作也在不斷增加。產業鏈上的合作也在加深，比如與銀行之間業務合作已經非常順暢。以前沒有名分，分行、支行對我們開放業務時都相對謹慎。
最后，隨著牌照發放，企業的身份問題得到解決，產業逐漸形成，人才的顧慮開始消除，中高端人才開始進入這個行業，這也將進一步促進這個產業的快速發展。其實這里邊有一個很典型的需求，年輕的人才在金融服務行業當中，他尋找的也是增長空間。像支付這種復合型行業，對他們來講，可能提供一個更加快速的成長通道。過去這一年我們感覺非常明顯，從商業銀行和其他金融機構來的人才明顯比以前增多。
《中國經營報》：一年多的時間已經發了四批近200張牌照，而且還要繼續發下去，是不是太多了？
關國光：要兩方面來看這個問題。一是現在發了近200張牌照，接下來還會再接著發，我認為這是比較正常的。我們目前獲得牌照的企業一年處理的資金總量集合起來，占全國全年資金流轉總量還是非常非常小的比例。二是后面幾批與第一批發放的有本質差別，后邊發放的是預付業務的多，而且區域性的特點明顯。全國性的、綜合性的數目并沒有增加。所以總體來講，這個產業成長我預計還有近20年的成長空間，而未來3～5年是快速增長期。
第三方支付的定位是“社會資金流轉體系的重要補充”。這樣的定位，規模應該是全國全年資金流轉總量的5%～10%才能算得上是補充。但現在看，差距還非常大。從另一個角度來說，雖然實體經濟的發展出現了一些波動，但是全國性第三方支付企業都看不到放緩跡象。個中原因，一是因為規模占全國資金流轉總量比例還是比較小，二是為企業的資金流轉加速的服務的需求加大了。如果第三方支付大到一定規模的時候，就會與宏觀經濟的關聯性非常大。但現在還看不到這種緊密的關聯性。
《中國經營報》：這么多企業拿到牌照，會不會開始向行業巨頭集中，中小規模的第三方支付企業生存空間越來越小？
關國光：我相信不會，這與產業的發展階段有很大的關系，第三方支付剛處于產業初期，還是一個高速增長期，不會這么快出現行業淘汰。另外，這個產業的多樣性太大，有點像早年的互聯網，2000年初的時候我們會想，三大門戶會不會掌控所有的業務模式？后來你發現不會，后期騰訊、百度做得都比門戶更大，就是因為互聯網的多樣性強。支付本身是一個寄生性服務，寄生在實體或者虛擬經濟中，只要實體或者虛擬經濟具備多樣性，第三方支付也具備多樣性。無論是服務業、制造業或是農業，都要求第三方支付貼近原有的業務形態，所以有足夠的生存空間。
創新：產品與服務的價值比競爭對手更重要
我們的服務對象就是企業，我們像一個快遞公司一樣，只不過我們搬的是企業客戶的流動資金。但我們跟快遞公司最大的差別，是我們沒有卡車，也沒有配送員，我們全部用信息化的方式來完成，為企業多快好省地搬運資金，提升企業的資金流轉效率。
《中國經營報》：隨著發牌越來越多，你們競爭壓力是不是也在增加？
關國光：我沒有看到競爭形勢發生非常大的變化。綜合性牌照的數目并沒有增加，地方性牌照估計也不會增加，這樣區分以后，其實地域性形成了小片的小壟斷，它沒有交叉。另外，拿到牌照的企業其實都不是新成立的企業，你發不發牌給它，它已經存在這個市場中了，因為不是新進入的企業，并不會造成新的市場分割。
關于競爭，我的觀點是產業成長的初期，產品與服務的價值比所謂的競爭對手更為重要。在產業高速增長的時候，企業需要的更多的是增量而非存量。在支付行業，規模性業務下，得增量者得天下。如果到了沒有增量而需要競爭容量時，則需要重點關注競爭對手。但是就目前來看，支付行業三五年以內都不會出現這樣的情況。
《中國經營報》：你認為第三方支付業務具有多樣性，你認為行業的創新空間在哪里？
關國光：創新的過程必須朝兩個方向去考慮：第一個就是自身的優勢。這個產業是一個寄生性業務，實體經濟或虛擬經濟發生什么變化，支付就要去適應它的變化，所以支付一定會出現百花齊放的形態。但在這個過程中，產品和服務的創新，必須要依靠原有優勢。比如快錢一直專注于企業市場，我們的競爭特點非常清楚，就是面向企業客戶，保持市場中立，構成一個產業鏈，包括我們跟商業銀行、其他金融機構之間形成一個共贏的關系，把行業內的解決方案做得更加深入。在這個產業不太可能會出現一兩家企業全面滿足消費者和企業的需求，所以必須依靠自身的優勢去突破。
第二，很重要的一點就是“價值主張”。因為企業不能簡單地復制，因此如果只能依靠價格競爭，就會被非常快地淘汰掉。
第三，做好區域性的差異化，這也是一個典型的突破點。全國范圍非常大，各個地區的產業集群也不一樣，比如上海地區服務行業增長非常快，如果上海發展，就必須非常貼近于服務性行業。我認為在產品的服務差異性上還會有持續改進的空間。
《中國經營報》：快錢的自身優勢和價值主張是什么？
關國光：我們的實踐過程大致分幾個階段。在創業的初期我們就確定我們的客戶是企業，在所有差異化中，服務對象的確定是最大的差異性，其次才是產品和服務。
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本文標題：快錢CEO關國光：得增量者得天下
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