一家銀行的網(wǎng)上購(gòu)物條款

　　多條免責(zé)條款引質(zhì)疑 律師稱可認(rèn)定為霸王條款

　　在網(wǎng)購(gòu)人群不斷壯大的趨勢(shì)下，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)市場(chǎng)成了各界覬覦的“香餑餑”，銀行也結(jié)合行業(yè)自身優(yōu)勢(shì)，競(jìng)相在官網(wǎng)上建起了自家的網(wǎng)店。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前開網(wǎng)店的銀行不在少數(shù)，而其打出的價(jià)格和分期付款的方式也十分誘人，有的價(jià)格甚至比傳統(tǒng)電商還低。

　　但記者仔細(xì)研讀發(fā)現(xiàn)，大多銀行網(wǎng)店都為第三方供貨，而其免責(zé)聲明也明確表示：客戶與商戶通過銀行網(wǎng)上商城交易時(shí)發(fā)生相關(guān)爭(zhēng)議等引起的糾紛，均應(yīng)由客戶與商戶雙方協(xié)商解決。銀行不提供咨詢、投訴服務(wù)，不承擔(dān)協(xié)調(diào)客戶、商戶之間爭(zhēng)議與糾紛的責(zé)任。

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，銀行完全為自己免責(zé)的聲明可以認(rèn)定為霸王條款，消費(fèi)者購(gòu)買時(shí)要留個(gè)心眼。

　　文/記者李婧暄

　　現(xiàn)象：銀行開“網(wǎng)店”用自家系統(tǒng)結(jié)算

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，包括交通銀行在內(nèi)，目前中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、招商銀行、光大銀行、民生銀行等多家銀行都在自己的信用卡中心的網(wǎng)站上開起了“網(wǎng)店”。

　　這些銀行自己的網(wǎng)上商城產(chǎn)品有的多達(dá)近萬件，種類并不局限于金融類產(chǎn)品，而是涵蓋了食品、家電、珠寶、化妝品、服裝鞋帽等領(lǐng)域。

　　銀行開網(wǎng)店有自己的優(yōu)勢(shì)，如付費(fèi)方式上，大部分銀行的網(wǎng)絡(luò)商城采用的是利用自家銀行的信用卡采用一次性付款、分期付款以及信用卡積分加一次性付款等方式。

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，通過這種“網(wǎng)上商城+線上信貸”的方式，銀行可將自身的業(yè)務(wù)與電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行結(jié)合，一方面將傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)上，另一方面刺激了持卡人的用卡額度。此外，銀行開網(wǎng)店，可直接利用自身的信用卡進(jìn)行結(jié)算，雖減少了第三方支付的結(jié)算，但也加大了銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)。

　　對(duì)比：銀行網(wǎng)店商品低價(jià)追傳統(tǒng)電商

　　記者查閱多家銀行的網(wǎng)店，并與傳統(tǒng)電商對(duì)比發(fā)現(xiàn)，部分銀行網(wǎng)店的商品價(jià)格已經(jīng)可以與傳統(tǒng)電商PK了。

　　拿同一款的蘋果iPhone4s 16G手機(jī)來說，招商銀行信用卡商城的價(jià)格為4980元，可享受信用卡分12個(gè)月，每月償還415元的方式來購(gòu)買；交通銀行信用卡中心積分樂園價(jià)為5109元，但可以用積分來減免價(jià)格，1000積分可減免2.5元；建設(shè)銀行的價(jià)格為4718元，可以采用信用卡分12期，每期393.17元來付款，也可以通過建行借記卡或信用卡一次性付清。

　　同樣是蘋果iPhone4s 16G手機(jī)，京東商城的價(jià)格為4749元，當(dāng)當(dāng)網(wǎng)的價(jià)格為4639元，蘇寧易購(gòu)的價(jià)格為4688元，可以說只是略低于銀行的網(wǎng)店價(jià)。

　　盡管銀行網(wǎng)店里的大多商品價(jià)格略高于傳統(tǒng)電商，但有分析人士認(rèn)為，銀行提供的分期付款功能讓渴望擁有相關(guān)產(chǎn)品但手頭又緊張的消費(fèi)者可提前擁有。

　　尷尬：多為第三方供貨 銀行聲明免責(zé)

　　退換貨方面，不少銀行的網(wǎng)絡(luò)商城明確表示不接受無理由退換貨。如招行的網(wǎng)上商城明確表示：“一般情況下郵購(gòu)訂單經(jīng)卡中心審核通過后不得隨意取消和退貨。”

　　此外，工商銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等網(wǎng)上商城還明確表示：客戶與商戶通過銀行網(wǎng)上商城交易時(shí)發(fā)生諸如商品質(zhì)量爭(zhēng)議、價(jià)格爭(zhēng)議、優(yōu)惠促銷爭(zhēng)議等引起的糾紛，均應(yīng)由客戶與商戶雙方協(xié)商解決。

　　此外，包括中國(guó)銀行在內(nèi)的多家銀行還表示：“若持卡人與商戶之間就商品的買賣、商品質(zhì)量、送貨、換貨、退貨及售后服務(wù)或其他相關(guān)事宜發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，在爭(zhēng)議處理過程中，持卡人仍應(yīng)支付每月應(yīng)還金額。”

　　而記者在網(wǎng)上查詢也發(fā)現(xiàn)，因在銀行網(wǎng)上商城購(gòu)買物品后遇到退換貨問題得不到解決的投訴也不在少數(shù)，其中有的網(wǎng)友還投訴產(chǎn)品有質(zhì)量問題但也無法得到退換貨處理。

　　律師：

　　銀行聲明完全免責(zé)可認(rèn)定為霸王條款

　　廣東勝倫律師事務(wù)所陸宇星律師表示，網(wǎng)上商城分為好多種，有的是B2C(商家對(duì)顧客)，也有的是C2C(顧客對(duì)顧客)。消費(fèi)者首先要分清模式，像當(dāng)當(dāng)、京東這種都是商家對(duì)客戶，維權(quán)來說相對(duì)直接一些，但大部分銀行的網(wǎng)上商城是客戶對(duì)客戶的模式，也就是說銀行只是搭建了一個(gè)購(gòu)物平臺(tái)，提供一個(gè)供應(yīng)商。

　　但是，這些商城需要使用銀行系統(tǒng)結(jié)算，并且可以采取分期付款等方式付費(fèi)，可以說銀行獲取了一定的經(jīng)濟(jì)利益。因此，銀行須承擔(dān)一定的審核義務(wù)，包括審核商品的品牌質(zhì)量、審核供應(yīng)商的資質(zhì)等，如果消費(fèi)者在銀行的網(wǎng)絡(luò)商城購(gòu)買到了假貨或不合格產(chǎn)品，銀行有義務(wù)主動(dòng)配合消費(fèi)者進(jìn)行維權(quán)。為了追索相關(guān)責(zé)任，陸宇星律師建議銀行可適當(dāng)向商戶收取保證金。

　　如果銀行一味只聲明免責(zé)，這些網(wǎng)上商城的條款是可以認(rèn)定為霸王條款的，陸宇星表示。

　　消費(fèi)提示：

　　1.不同銀行網(wǎng)店的同類商品差價(jià)較大，消費(fèi)者可以先查詢比對(duì)。而且，一般銀行網(wǎng)店只接受自家銀行的部分儲(chǔ)蓄卡和信用卡付費(fèi)。

　　2.在部分銀行網(wǎng)店購(gòu)買商品可以用積分抵換人民幣，抵換積分相對(duì)比直接將積分兌換成禮品要?jiǎng)澦悖�且部分銀行的信用卡積分是有期限的。

　　3.如果選擇分期付款，不同銀行的結(jié)算日期不同，消費(fèi)者要了解清楚、及時(shí)還款。

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