(樂購網(wǎng)專欄 作者：王吉偉)雖然電商界各處都戰(zhàn)火連連，但是這塊已經(jīng)做大的蛋糕仍舊充滿無限的誘惑力，越來越多的領(lǐng)域都想分一塊兒，國內(nèi)電商發(fā)展到現(xiàn)在，跨領(lǐng)域入行已經(jīng)不是什么新聞，在傳統(tǒng)行業(yè)諸如藥品類、旅游類電商蔓延“電商大戰(zhàn)”之戰(zhàn)火的時(shí)刻，各大銀行也耐不住寂寞，或者說很早之前就盯上了電商，終于也開始試水電商。
與傳統(tǒng)行業(yè)觸網(wǎng)一樣，銀行系電商縱然有自身的優(yōu)勢，但涉及到電商，便要從互聯(lián)網(wǎng)談起，整體運(yùn)營起來并不是那么一帆風(fēng)順的，下面筆者從幾個(gè)方面來淺析一下銀行系電商的情況。
銀行系電商的現(xiàn)狀
目前而言，包括中行、建行、工行、交行、招行、光大銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等在內(nèi)的多家銀行都涉足電商，電商形式無外乎兩類：一類是為自己的客戶，或者某一類客戶提供一個(gè)經(jīng)營的平臺(tái)，以商業(yè)銀行自建的積分商城、信用卡商城為代表;另一類則是純電商模式，外來貨源，與其他商城一樣，消費(fèi)者不局限本行客，如建設(shè)銀行的電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)“善融商務(wù)”。
從電商的角度來看，前者似乎更為合理一些，它類似于垂直電商，直接以積分消費(fèi)或者信用卡購物的方式將商品出售給自己客戶，目前包括電信運(yùn)營商也在搞這個(gè)模式。但是后者有些讓人想不通，在現(xiàn)在電商因?yàn)楦偁幎l頻倒閉的時(shí)刻，這些銀行為何還要進(jìn)軍商城。
銀行系統(tǒng)進(jìn)入電商領(lǐng)域的猜想
長遠(yuǎn)來看，做電商是勢在必行的，很多傳統(tǒng)企業(yè)都在觸網(wǎng)，銀行為何不能考慮電商?現(xiàn)在很多商家都在構(gòu)建自己的平臺(tái)，而銀行最大的優(yōu)點(diǎn)就是大量的客戶以及大量的現(xiàn)金流，這個(gè)龐大的資源如果轉(zhuǎn)為流量，也是相當(dāng)可觀的，而最直接的方式就是讓具有銀行交易業(yè)務(wù)的客戶變成商城的客戶，所以，銀行做電商的關(guān)鍵就是考慮如何將銀行本身的用戶轉(zhuǎn)換為電商客戶，進(jìn)而可以更直接的變現(xiàn)，并且不用再花費(fèi)大量的經(jīng)費(fèi)用于推廣。如果站在互聯(lián)網(wǎng)使用的角度上來看，這可以算是又一個(gè)連接互聯(lián)網(wǎng)的新型入口。
銀行系電商于經(jīng)營模式分析
1、銀行系電商的優(yōu)劣勢
優(yōu)勢1：用戶多，質(zhì)量高。
銀行系電商的優(yōu)勢在于其大量的客戶人群，可以說每個(gè)銀行賬戶都代表這個(gè)一個(gè)用戶，如果這些用戶可以轉(zhuǎn)變?yōu)殡娚炭蛻簦菍⑹欠浅４蟮牧浚⑶疫@些用戶大多為質(zhì)量比較高的用戶，有非常大的潛力可挖。
優(yōu)勢2：信用卡分期付款吸引人。
如今的消費(fèi)觀念已經(jīng)是信用卡遍及的時(shí)代，銀行為了吸引顧客同時(shí)也為了提高顧客的購買能力，會(huì)推出分期購買，這樣那些囊中羞澀的底層消費(fèi)者只要有信用卡便可以實(shí)現(xiàn)分期購買。
劣勢1：商品價(jià)格普遍較高
。因?yàn)樨浽吹纫蛩兀壳案縻y行電商上架的商品價(jià)格與其他商城相比普遍較高，這對于消費(fèi)沒有多大吸引力，僅僅是可以用來消費(fèi)積分等。
劣勢2：后期問題重重。
這些商城后期運(yùn)作起來，會(huì)面臨貨源、渠道、物流配送、服務(wù)等各方面的考驗(yàn)，哪一個(gè)方面做不好都會(huì)影響客戶的走向。
劣勢3：不承擔(dān)責(zé)任是嚴(yán)重問題。
在業(yè)務(wù)還沒有正式之前，一些銀行為了回避購物糾紛，都在網(wǎng)站聲明客戶與商戶通過銀行網(wǎng)上商城交易時(shí)發(fā)生諸如商品質(zhì)量爭議、價(jià)格爭議、優(yōu)惠促銷爭議等引起的糾紛，均應(yīng)由客戶與商戶雙方協(xié)商解決。這讓消費(fèi)者非常不理解，在其商城發(fā)生的購買行為卻不受商城的保護(hù)，難道只是負(fù)責(zé)出售商鋪?
2、經(jīng)營模式分析
前文所述的銀行系電商經(jīng)營模式中，垂直類電商著實(shí)可行，因?yàn)檫@種模式主要針對自己的用戶，而大型商城的模式在經(jīng)營起來是非常耗資耗力的，不然也不會(huì)出現(xiàn)電商大戰(zhàn)。筆者認(rèn)為，銀行系電商在經(jīng)營模式上有以下2點(diǎn)可以考慮：
入股地方商城的模式
這個(gè)模式下，銀行只需要出資支援某個(gè)當(dāng)?shù)氐纳坛亲鲭娚蹋瑫r(shí)下很多地方大型商場也有搭建本地商城都需要，如此銀行方面只需要做大股東，坐收分成，也可以直接插手運(yùn)營，將自身的用戶資源引導(dǎo)如晚上商城，甚至可以搭建商城與銀行系統(tǒng)共享的平臺(tái)，以實(shí)現(xiàn)更多的商城客戶。
電商代運(yùn)營的模式
電商代運(yùn)營可以很好的解決銀行系電商在運(yùn)營過程中的各種問題，企業(yè)本身也不用考慮更多的人力資源，只要單方面外包給某個(gè)專業(yè)的電商運(yùn)營公司即可。這種做法可以彌補(bǔ)銀行企業(yè)對電商的不熟悉，當(dāng)然企業(yè)也可以在與電商運(yùn)營公司的合作中學(xué)到更多的運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，宜于長期的發(fā)展。
3、適合銀行系電商經(jīng)營的商品
筆者建議銀行系電商在品類選擇上，應(yīng)該根據(jù)期客戶人群的情況去考慮，也可以做一些人群定位與細(xì)分，不同的用戶對商品會(huì)有不同的需求，銀行本身對客戶也有大中小型客戶的區(qū)分，還有企業(yè)客戶與個(gè)人客戶的區(qū)分。大致來講，以下幾個(gè)品類比較適合銀行業(yè)電商來做。
①面向大型客戶的金銀珠寶類
②面向大中型客戶的奢侈品類
③面向資金欠缺的創(chuàng)業(yè)型中小客戶的貸款類
④面向低層消費(fèi)者的生活品類
⑤面向大眾消費(fèi)者的虛擬商品類
⑥面向特殊需求人群的分期付款類
當(dāng)然，以上品類的前5種商品同樣可以分期付款購買，這也正是英航系電商的優(yōu)點(diǎn)所在。
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本文標(biāo)題：銀行系電商淺析，用戶轉(zhuǎn)換是關(guān)鍵
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