近年來，保險與互聯(lián)網(wǎng)跨界合作成了保險業(yè)的熱門話題，尤其是保險業(yè)與電子商務(wù)相互滲透、相互推進(jìn)，不論險種創(chuàng)新還是渠道創(chuàng)新，都給客戶帶來了更便捷、更新穎的體驗。

　　開發(fā)創(chuàng)新型網(wǎng)絡(luò)險種

　　據(jù)中國電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)顯示，2012年上半年我國網(wǎng)絡(luò)零售市場交易規(guī)模為5119億元，同比增長46.6%。巨大的網(wǎng)絡(luò)零售市場，培育了“淘寶運費險”，該險種的推出使消費者退貨更加方便。

　　2010年7月，淘寶網(wǎng)和華泰保險聯(lián)合針對淘寶賣家推出退貨運費險，4個月后，華泰保險又將此險種向淘寶買家開放。買家在購買支持“7天無理由退換貨”的商品時，也可在“立刻購買”或“購物車”頁面選購運費險，與貨款合并支付。后續(xù)一旦發(fā)生退貨，運費將由保險公司賠付。淘寶此前調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在當(dāng)前的退款交易糾紛中，42%是因買賣雙方對退貨郵費問題協(xié)商不一致產(chǎn)生�，F(xiàn)在，買家以平均不到5毛錢的保費就可實現(xiàn)無憂退貨，使消費者體驗進(jìn)一步提升。

　　除了針對C2C市場(個人消費市場)推出的險種外，如今在B2B市場，保險公司也能幫助出口企業(yè)保障財務(wù)安全、提供融資便利、化解賒銷風(fēng)險。今年8月底，阿里一達(dá)通副總裁肖鋒透露，阿里一達(dá)通將與中國銀行、中國出口信用保險公司合作推出“阿里巴巴虛擬信用卡”，國外買家可申請使用“信用卡”與國內(nèi)賣家進(jìn)行交易。

　　據(jù)介紹，阿里巴巴將對海外買家授信，并發(fā)放“虛擬信用卡”，在授信額度內(nèi)，海外買家在國內(nèi)采購將獲得一個支付賬期，最終實現(xiàn)賒銷，授信額度可由數(shù)萬到千萬級。對買賣雙方的交易，阿里一達(dá)通與銀行、信保公司將全程跟蹤，以確保買賣雙方利益。據(jù)了解，一達(dá)通平臺是創(chuàng)新型電子商務(wù)平臺，以互聯(lián)網(wǎng)為依托一站式提供整合型外貿(mào)物流(通關(guān)、運輸、倉儲、口岸)和資金流(外匯結(jié)算、人民幣結(jié)算、外匯核銷、出口退稅、貿(mào)易融資、外貿(mào)金融衍生產(chǎn)品等)服務(wù)。在這一電子商務(wù)平臺上，保險保障需求被進(jìn)一步開發(fā)，保險公司提供的產(chǎn)品類似于貿(mào)易信用保險，一般適用于對下游企業(yè)法人客戶以賒銷方式或準(zhǔn)備以賒銷方式銷售商品或提供服務(wù)的企業(yè)。一旦海外買方出現(xiàn)狀況，國內(nèi)中小企業(yè)(賣方)可向保險公司提出索賠。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，此舉將極大緩解海外買家風(fēng)險，促進(jìn)對華采購，同時也相當(dāng)于對中小出口企業(yè)實施保底式貿(mào)易融資，緩解實體經(jīng)濟困境，又大大提升了中國金融機構(gòu)參與國際貿(mào)易金融服務(wù)的收益。

　　搭乘航旅網(wǎng)站“順風(fēng)車”

　　近年來，航班延誤現(xiàn)象頻發(fā)，市場上大部分旅游保險和專門的航班延誤保險都能覆蓋這一風(fēng)險和乘客的損失。除此之外，若能在買機票的時候就附帶購買一份航班延誤保險，對消費者將更為便利。

　　今年4月，春秋航空與大眾保險聯(lián)合推出國內(nèi)首個在航空公司官網(wǎng)直銷的航班延誤保險。旅客在春秋航空網(wǎng)站訂票時，可自主選購一份20元的航班延誤補償保險，只要不是旅客自身的原因，航班延誤達(dá)到3小時可獲200元賠償;延誤6小時以上可獲賠400元;航班取消可獲300元賠償。此外，淘寶旅行也于今年2月聯(lián)合陽光保險推出航班延誤險，在淘寶旅行訂購機票的用戶，航班延誤超過2小時就能獲賠200元。

　　保險公司搭乘航旅網(wǎng)站“順風(fēng)車”，不僅方便旅客買保險，更便捷的一點體現(xiàn)在理賠方面。如春秋航空與大眾保險聯(lián)合推出的航班延誤補償保險，理賠時旅客無需報案或提供航班延誤、取消證明，大眾保險與春秋航空完全對接的信息系統(tǒng)會自動向旅客發(fā)出理賠短信，并向旅客指定賬戶支付賠款。

　　相比之下，如果在保險公司直接投保，理賠流程則繁瑣很多。一般情況下，申請航班延誤賠償應(yīng)準(zhǔn)備保險單或保險單號、被保險人身份證明文件、航空公司出具的關(guān)于延誤和延誤時間的正式書面證明文件，有時還需出示商務(wù)旅行證明等資料。除了提供相關(guān)證明材料，索賠的時間也有限制，被保險人須在30天內(nèi)向保險公司報案，并申請理賠。

　　其實，保險公司與旅游類網(wǎng)站合作，核心意義就是方便。華泰保險電子商務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“今后，保險與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的發(fā)展趨勢肯定是更便捷、更實惠，能為客戶提供更多價值。要能針對互聯(lián)網(wǎng)平臺的用戶特征，在產(chǎn)品、價格、渠道、促銷、服務(wù)、理賠、客戶關(guān)系管理等環(huán)節(jié)做出相應(yīng)的調(diào)整和改進(jìn)，讓客戶感覺通過電子商務(wù)渠道購買保險更有價值。”

　　而“航空機票取消險”則因為理賠條件太苛刻，現(xiàn)已淡出春秋航空的官網(wǎng)。

　　2009年底，春秋航空公司攜手太平洋產(chǎn)險推出“航空機票取消險”，這讓特價機票退票成為可能。該險種的銷售范圍限定在春秋99系列機票，保險單19元一張，一張機票投保一份保險。其規(guī)定，有9種情況可讓旅客獲得“取消險”的賠付，如被保險人配偶、父母、子女突發(fā)急性病住院治療或死亡;被保險人近親因意外傷害導(dǎo)致傷殘或死亡;被保險人在預(yù)訂機票之前報名參加的原定于出發(fā)日及之后三天內(nèi)于目的地進(jìn)行的國家級考試延期舉行;在出發(fā)前15天內(nèi)，被保險人或配偶發(fā)生意外流產(chǎn);在出發(fā)前7天內(nèi)，被保險人的住所因火災(zāi)、爆炸、洪水導(dǎo)致嚴(yán)重毀損等等。

　　日前，記者致電春秋航空得知，該險種已經(jīng)取消。對此，業(yè)內(nèi)人士分析，“該保險的理賠條件大多是因外界影響而取消航班，而被保險人由于個人原因主動取消行程，保險公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)�。如果該險種在設(shè)計的時候更人性化一些，適當(dāng)放寬理賠條款的范圍，或許才有市場�！�

　　電子支付助力保險營銷

　　一直以來，保險領(lǐng)域是第三方支付公司競相追逐的行業(yè)，電子支付為保險行業(yè)開拓電子商務(wù)藍(lán)海也起到了關(guān)鍵作用。

　　業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，2012年保險電子商務(wù)增長率將達(dá)100%。在保費增速趨緩的情況下，電子商務(wù)是保險公司關(guān)注的重點。針對這一趨勢，諸多第三方支付公司早在幾年前就開始布局保險業(yè)，如快錢已推出各類解決方案，全面覆蓋財、壽險企業(yè)的電子商務(wù)業(yè)務(wù)。2009年，快錢率先進(jìn)入保險行業(yè)，目前已與人保、國壽、平安、太保、泰康、陽光、太平等30多家險企達(dá)成戰(zhàn)略合作。

　　此外，通聯(lián)支付也看好保險市場，充分利用其豐富的產(chǎn)品線，綜合傳統(tǒng)銀行卡受理、代扣代付、移動POS支付、電話支付及增值服務(wù)產(chǎn)品等多項支付服務(wù)，為保險行業(yè)定制綜合支付解決方案，推動保險行業(yè)多元化營銷渠道發(fā)展。通過綜合支付解決方案的優(yōu)勢，通聯(lián)支付已同國內(nèi)70%的保險機構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作，在保險行業(yè)的支付服務(wù)領(lǐng)域市場占據(jù)一席之地。

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本文標(biāo)題：當(dāng)保險“邂逅”電子商務(wù)

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