【IT商業(yè)新聞網(wǎng)訊】（記者 桂林）筆者從京東商城獲得消息，2012年11月27日，“京東供應(yīng)鏈金融服務(wù)推薦會暨京東-中國銀行戰(zhàn)略合作伙伴簽約儀式”在京召開。京東憑借其數(shù)以百億元的巨額現(xiàn)金流收入，以其商業(yè)信用為擔(dān)保，推出了“供應(yīng)鏈金融服務(wù)”。此舉使京東供應(yīng)商的資金運營效率輕松提升400%，有效推動了電商產(chǎn)業(yè)鏈的健康發(fā)展。
就在不久前，商務(wù)部發(fā)布《“十二五”時期促進零售業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確表示，“十二五”期間，將加大零售業(yè)財稅金融支持力度，積極支持中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)。另外，將給予大型零售企業(yè)融資便利，支持具備條件的大型零售企業(yè)集團設(shè)立財務(wù)公司。
京東順勢推出“供應(yīng)鏈金融“，開啟了大型網(wǎng)絡(luò)零售企業(yè)聯(lián)合銀行為供應(yīng)商提供金融服務(wù)的先河，京東商城的身份，正從中國最大的網(wǎng)絡(luò)零售商，悄然轉(zhuǎn)型為中國零售業(yè)最大的信用批發(fā)商。
資金周轉(zhuǎn)率：中國商品流通業(yè)指標(biāo)之痛
改革開放后，中國商品流通業(yè)迅速崛起，但仍與亞洲、歐美有相當(dāng)大的差距。據(jù)不完全統(tǒng)計，中國大中型商業(yè)企業(yè)流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為每年2~5次（流動資產(chǎn)=現(xiàn)金+應(yīng)收賬款+存貨），而日本商業(yè)平均每年周轉(zhuǎn)15-18次，國際知名的流通企業(yè)最高可達年均20次以上。
進入2012年下半年，中國經(jīng)濟步入調(diào)整期，部分商貿(mào)企業(yè)的現(xiàn)金流出現(xiàn)了少有的緊張狀況，導(dǎo)致銀行減縮了對這類中小商戶的授信貸款，令整個行業(yè)資金鏈緊繃。各大銀行2012年半年報顯示，長三角部分地區(qū)的商貿(mào)企業(yè)經(jīng)營困難，導(dǎo)致銀行逾期貸款與違約率上升。銀行的惜貸，無疑令中國商品流通業(yè)的資金周轉(zhuǎn)雪上加霜。
京東供應(yīng)商借力金融：資金運營效率、銷售額提升400%
環(huán)境似乎很糟，但依然有商家在寒冬中前行，并且取得了不菲的回報。
在傳統(tǒng)商業(yè)領(lǐng)域，存在著這樣一個規(guī)矩，出樣和存貨的比例是1:8。因此，存貨占用了傳統(tǒng)商品流轉(zhuǎn)業(yè)大量的寶貴資金。雖然電子商務(wù)可以從理論上實現(xiàn)“零庫存”，但在現(xiàn)實中，大多數(shù)電商供應(yīng)商依然要承擔(dān)著資金周轉(zhuǎn)的壓力。將現(xiàn)金變成貨，再通過電商平臺將貨變成應(yīng)收款，進而變成現(xiàn)金。這是大多數(shù)供應(yīng)商需要經(jīng)歷的資金循環(huán)。
北京寶瑞恒信商貿(mào)有限公司舉了一個例子。以月供貨額100萬、利潤10%、賬期30天、每月送貨4次為例。30天賬期加上各項程序工作，大約45天拿到貨款，加上2周安全庫存準(zhǔn)備，理論上最大資金占用200萬元，年利潤120萬元，資金回報率是60%。
使用“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)后，首周25萬送貨即可得到貨款繼續(xù)訂貨送貨，再準(zhǔn)備1周安全庫存，50萬元即可完成京東的銷售，年利潤扣除貼息后113萬元，資金回報率226%。資金運營效率提高4倍，而只需付出最高0.58%的利息，可謂低成本高效益。
北京寶瑞恒信商貿(mào)有限公司代表表示說，“自今年5月份實行該業(yè)務(wù)以來，我公司的京東資金周轉(zhuǎn)時間從45天縮短到10天，效率提高了4倍。銷售額提高了4倍以上，實際效果非常明顯。”
“供應(yīng)鏈金融”：將商業(yè)信用轉(zhuǎn)為銀行信用，提高資金周轉(zhuǎn)率的杠桿
有了更多資金，經(jīng)銷商才能進更多的貨，有了更多的貨，才能通過京東商城這樣的電商平臺取得更好的銷售利潤。但更多的資金從哪里來？
除了實打?qū)嵉卦黾油顿Y外，還有一條捷徑，提高資金周轉(zhuǎn)率。而“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)，正是為貿(mào)易商設(shè)計的解決之道。其實質(zhì)是將企業(yè)的商業(yè)信用轉(zhuǎn)為銀行信用，實現(xiàn)用銀行的錢加速資金周轉(zhuǎn)，從而可以放大賺錢的杠桿，實現(xiàn)借船出海。
根據(jù)中國銀行的解釋，“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)就是以一家大型商業(yè)企業(yè)的信用為保證基礎(chǔ)，以應(yīng)收賬款做抵押的形式做的一個可持續(xù)的短期貸款業(yè)務(wù)。通常，中小企業(yè)在銀行獨立貸款是很難。正常貸款需要資產(chǎn)抵押，無抵押貸款需要支付高額利息。
而通過京東每年數(shù)以百億元人民幣計算的巨額現(xiàn)金流為擔(dān)保，銀行就可以給京東打包授信循環(huán)信用額度。目前，京東商城已獲得了超過50億元人民幣的授信，涉及中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、工商銀行，招商銀行、華夏銀行等眾多金融機構(gòu)。
取得授信額度的供應(yīng)商，完成對京東的送貨后，即可與京東對賬，核對無誤后，京東給銀行指令，銀行將貨款金額提前給供應(yīng)商結(jié)清。待賬期規(guī)定的結(jié)款賬期日到達，京東將貨款（本金）還給銀行，而供應(yīng)商則需要將手續(xù)費（利息）付給銀行，利息從供應(yīng)商得到貨款日到京東還款日止計算。如果銀行給的年利按照7%計算，每日資金成本僅有0.019%。相當(dāng)于供應(yīng)商用非常小的手續(xù)費的代價換來了京東提前結(jié)款的權(quán)利。
綜合來看，這是一個以京東牽頭，通過銀行的介入，來改善供應(yīng)商資金周轉(zhuǎn)率的項目，是一個銀行、商家、廠家三方共贏的項目。京東得到了銷售額、廠家提高了資金周轉(zhuǎn)率、銀行得到了貸款利息。
京東或成中國零售業(yè)最大信用批發(fā)商，授信為進軍金融號角？
據(jù)悉，京東商城合作的金融機構(gòu)涵蓋銀行、信托、基金、證券公司、擔(dān)保公司、保險等等，與銀行進行的授信業(yè)務(wù)合作，只是京東所涉足金融領(lǐng)域中的冰山一角。
在融資上，京東引進擔(dān)保公司，擴大了授信額度；在保險上，京東通過保險組合，合理規(guī)避風(fēng)險；在投資上，京東更通過信托公司推出信托行業(yè)內(nèi)首個供應(yīng)鏈信托計劃——京東商城供應(yīng)商協(xié)同投資信托計劃；在基金上，京東亦籌建京東商城供應(yīng)鏈基金及供應(yīng)商小額貸款基金，顯示出了長足發(fā)展的戰(zhàn)略布局。
京東商城相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，京東的金融服務(wù)，主要是為了推動產(chǎn)業(yè)鏈上下游各方的共同繁榮。而且未來的商業(yè)競爭是供應(yīng)鏈的競爭，誰的供應(yīng)鏈運轉(zhuǎn)得更高效，誰才能在未來的藍海市場上站穩(wěn)腳跟。京東商城供應(yīng)鏈金融服務(wù)可以提高供應(yīng)鏈的整體能力，通過資金流帶動整個鏈條發(fā)展，從而實現(xiàn)供應(yīng)鏈的有機整合。
與國內(nèi)同類電商平臺的金融服務(wù)相比，京東商城的“供應(yīng)鏈金融”平臺，顯示出了渠道新穎、成本易控、無需抵押、辦理簡單、額度循環(huán)、高效快捷的特點。如對供應(yīng)商，可并行提供訂單融資和應(yīng)收賬款融資等不同服務(wù)，在未來，京東的金融服務(wù)還將逐步延伸至個人會員。
對此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，京東商城此次與中國銀行等中國金融機構(gòu)合作，推出對供應(yīng)商的“供應(yīng)鏈”金融服務(wù)，或?qū)⑹咕〇|成為中國零售業(yè)最大的信用批發(fā)商。京東商城，巧妙地將其強大的現(xiàn)金流變成了銀行信用，并進而惠及其供應(yīng)商，是商業(yè)中的一步妙棋。而對于供應(yīng)商來說，京東的黏度也將進一步提升。中國電子商務(wù)的平臺門檻，已悄然抬高。
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本文標(biāo)題：京東聯(lián)手中銀 悄然轉(zhuǎn)型零售業(yè)最大信用批發(fā)商
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