如何讓小企業順利拿到急需的資金？銀行家們又會有怎樣的創新？在2012網商大會上，由阿里巴巴集團資深副總裁張蔚主持的重要討論環節聚焦“資金之美、資金之痛”。兩位進入全球網商30強的資深大賣家、多位各地網商協會的代表和銀行家們現場PK。銀行：想跟網商“談戀愛” 呼吁阿里巴巴當“紅娘”
“您能不能告訴我，一個淘寶皇冠店在您那兒能值多少錢？” 在今天召開的2012網商大會上，一位網商代表向銀行界人士公開發問。
對于眾多的中小企業來說，“融資難”早已不是新聞，如何解決它，考驗著創業者和金融界的集體智慧。
根據阿里巴巴集團最近公布的調研數據，目前，中西部40.58%的小微企業因資金不足而無力接單，有72.92%小微企業當前有融資需求，但有69.3%的中西部小微企業主要通過向親戚朋友借款來融資。
融資困境：4成中西部小企業資金不足
中國的中小企業貸款已經在提速，根據中國人民銀行發布的數據，截至2011年底，一共有21.6萬戶中小企業從銀行拿到貸款，貸款余額21.8萬億元，同比增長18.6%。
但不能忽視的是，這21.6萬戶中小企業占工商登記企業的比例不過只有1.72%，仍然有大量企業的融資需求沒有得到滿足。
阿里巴巴集團對于中西部小微企業的調查數據同樣說明了這一點。
數據顯示，在影響中西部小微企業經營的因素當中，資金不足或緊張的因素占53.94%，有40.58%的小微企業因資金不足而無力接單，中西部小微企業近6個月開工率僅6成。在融資方面，有72.92%小微企業當前有融資需求，但有69.3%的小微企業主要靠向親戚朋友借款來融資。在小微企業最為期待的扶持政策中，降低融資門檻和減免稅負分別排在前兩位。
阿里巴巴的報告分析認為，造成小企業融資困難的主要原因在于企業財務不透明和賬務不真實。
另外，也有金融界人士提出，小企業“數量多、貸款額度小”也是其融資不易的重要原因，按照傳統銀行業的服務方式，要服務數量眾多的小企業，人工服務成本過高，而小企業貸款額度小，投入產出的效應也不夠好。
銀行支招：中小賣家融資三要點
其實，銀行界和賣家們對于網商融資的難題都有清醒的認識。
“我還是希望銀行能雪中送炭，” 羚羊早安女掌柜張琳琳說，“但我們不是擁有眾多固定資產的大企業，銀行怎么評估我們。” 奧克斯電器旗艦店掌柜姚碧波也介紹了他的艱難融資經歷，他曾經操盤萬人網上團購空調的大活動，當時的資金需求是2000萬，最后還是靠個人和企業自己解決。
作為一種回應，中國農業銀行浙江省分行營業部副總經理陳介偉向中小網商們介紹了融資的三個要點。
“如果把銀行跟網商的關系比喻成談戀愛，你首先要給到銀行一個機會，讓銀行去慢慢了解你，當企業剛有發展的時候，就要到銀行去了解溝通，不要等到馬上就要用錢的時候才去找銀行，” 陳介偉說。另外，陳介偉也介紹說，中小網商可以尋找一些第三方抵押。
“借助協會跟銀行來聯系也是不錯的融資方式，有的地方商會也專門為網商成立了擔保機構，”陳介偉說。
賣家呼吁銀行認可網商數據
在今日的網商大會上，因為銀行代表提出想跟網商“談戀愛”的比喻，參會者都紛紛呼吁阿里巴巴能夠當好“紅娘”。
最主要的討論焦點是，網商們希望銀行可以認可來自阿里巴巴“物流寶”的數據，“我把所有貨都放在淘寶‘物流寶’的倉庫中，因此產生的倉單，可否作為融資的一種憑證，” 姚碧波建議說。
花旗銀行（中國）有限公司杭州分行行長史渤陽和中國工商銀行浙江省分行營業部總經理助理胡寅也都評論說，在電子渠道上產生的數據，作為個人征信系統的補充，可以對銀行的判斷提供幫助。
“希望阿里巴巴成為網商和銀行之間最好的紅娘，”一位來自深圳的網商說。
事實上，電子商務的出現，已經給信貸風險管理，進而給中小企業獲取貸款帶來了革命性變化。
“來自電子商務的大量網絡數據可以直接用于評估小企業風險，”阿里巴巴集團旗下阿里金融相關負責人評論說，阿里小貸公司相關人士也表示，重視數據，而不是單純依賴擔保或者抵押，降低了小微企業融資的門檻，也讓小微企業在電商平臺上所積累信用的價值得以呈現。 “阿里金融我也在試，當天我申請，當天就給了我1萬塊錢，”姚碧波說。
今年7月，阿里金融宣布對其信用貸款產品進行了升級，申請貸款對象從之前的B2B中國站付費會員擴展至江浙滬普通會員。這件事也被外界普遍解讀為國內小微企業貸款即將擴大通路的信號。
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