互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈 招行企業(yè)網(wǎng)銀再升級

作者:caiji 來源:未知 2013-04-19 17:31:40 閱讀 我要評論 直達商品

  近日,招商銀行正式推出專屬小企業(yè)的網(wǎng)上企業(yè)銀行平臺8.0版(U-BANK8)。該產(chǎn)品將涵蓋小企業(yè)商務(wù)交易、現(xiàn)金增值、便捷融資、電子供應(yīng)鏈金融等四大領(lǐng)域,滿足小企業(yè)日益多樣化的金融需求。

  招商銀行現(xiàn)金管理部總經(jīng)理左創(chuàng)宏介紹,該產(chǎn)品能夠幫助小企業(yè)提升資金管理效率,而且還結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢,創(chuàng)新供應(yīng)鏈服務(wù)及融資新模式,為小企業(yè)提供低成本、高效率的供應(yīng)鏈結(jié)算與融資服務(wù)。

  互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融

  由于小企業(yè)普遍具有分布廣、數(shù)量多,融資周期短、頻度高、金額小、用款急等特點,因此企業(yè)本身很難將信息流、資金流和物流三者統(tǒng)一匹配。

  對 此,招行現(xiàn)金管理部總經(jīng)理左創(chuàng)宏說,銀行對小企業(yè)授信,這三方面信息的比照非常關(guān)鍵,若由人工進行實時監(jiān)控,逐筆審查授信款項的用途,在成本上并不合算, 但簡化監(jiān)管和流程又容易形成操作風(fēng)險。因此對企業(yè)的供應(yīng)鏈金融進行電子信息化處理就非常必要,只有這樣才能保證效率降低成本。

  但在網(wǎng)絡(luò) 時代,僅看好自身資金進出還不夠,怎樣進一步導(dǎo)入有效信息成為企業(yè)勝負的關(guān)鍵。“因此U-BANK8通過對網(wǎng)上銀行、在線服務(wù)門戶、遠程銀行渠道和線下物 理網(wǎng)點的有效整合,力圖實現(xiàn)從尋找企業(yè)與銀行首次溝通機會到各項業(yè)務(wù)長期開展的無縫服務(wù)和跟蹤。”左創(chuàng)宏表示,小企業(yè)將可在招行的互聯(lián)網(wǎng)平臺上找到貿(mào)易伙 伴、進行財務(wù)咨詢,獲得投融資支持、運營管理支持及辦公信息化服務(wù)等,體驗網(wǎng)絡(luò)化的全生態(tài)金融服務(wù)。

  招行相關(guān)人士表示,目前業(yè)界不乏在供應(yīng)鏈金融方面有突出創(chuàng)舉,如平安銀行的線上供應(yīng)鏈系統(tǒng)2.0,浦發(fā)銀行全面升級“浦發(fā)創(chuàng)富”旗下供應(yīng)鏈金融等等。但是,將現(xiàn)金管理工具與網(wǎng)絡(luò)平臺結(jié)合起來的嘗試卻不多見。

  據(jù)悉,2009年至2011年,招商銀行電子供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)交易量年均增長68.24%。2012年,該行電子供應(yīng)鏈金融交易量已突破8000億元,電子供應(yīng)鏈融資客戶數(shù)達到2.4萬戶,較2009年增長近10倍。

  四大創(chuàng)新

  據(jù)悉,招行本次發(fā)布的U-BANK8電子供應(yīng)鏈金融平臺,對小企業(yè)而言,有四大創(chuàng)新。

  首 先是全流程線上處理,業(yè)務(wù)處理成本大幅下降。招行現(xiàn)金管理部人士稱,未來在這一平臺上供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)可以全流程線上處理,支持小企業(yè)異地不開戶授信、在線發(fā)起 融資,小企業(yè)的紙質(zhì)合同、發(fā)票等貿(mào)易文件線上提交,避免線下蓋章等繁瑣工作,幫助小企業(yè)節(jié)省快遞費、差旅費等諸多成本和費用。

  其次是融 資速度大幅提高。“對于小企業(yè)最常用的應(yīng)收賬款質(zhì)押和網(wǎng)上保理融資業(yè)務(wù),我們借助網(wǎng)銀渠道讓客戶可以實現(xiàn)業(yè)務(wù)的自助處理,融資款項也可以自助審批,無需人 工干預(yù)。”招行相關(guān)人士表示。其舉例稱,以往供應(yīng)商從提交融資申請到放款最快需要一到兩周,現(xiàn)在最快只需要30分鐘;以往經(jīng)銷商從補充保證金到核心企業(yè)確 認,再赴物流監(jiān)管企業(yè)處贖貨最快也需要幾天,現(xiàn)在只需10分鐘。

  “這將大大縮短銀行和企業(yè)在供應(yīng)鏈信息流、資金流活動過程中的響應(yīng)速度,幫助小企業(yè)快速獲得急需資金。”招行相關(guān)人士表示,整個融資業(yè)務(wù)流程是網(wǎng)上實時可見的,小企業(yè)可以通過網(wǎng)銀平臺7*24小時查詢。

  而最為重要的創(chuàng)新在于,新發(fā)布的網(wǎng)銀平臺可以通過銀企直聯(lián)模式實現(xiàn)與供應(yīng)鏈上下游小企業(yè)、核心企業(yè)、倉儲監(jiān)管機構(gòu)、交易市場等合作方實時對接,對信息流進行全面掌控和統(tǒng)一管理。

  “小企業(yè)用戶可以與核心企業(yè)、物流倉儲企業(yè)等的內(nèi)部資金管理系統(tǒng)、供應(yīng)鏈管理平臺、電子商務(wù)網(wǎng)站實時嵌入,共享‘1+N’供應(yīng)鏈實時交易信息。”招行上述人士對記者表示,這將實現(xiàn)供應(yīng)鏈“商流—物流—資金流—信息流”的在線整合。

  據(jù) 悉,利用電子化的渠道和平臺,招商銀行能夠?qū)⿷?yīng)鏈授信業(yè)務(wù)的用途進行逐筆監(jiān)管,保證信息的及時性、準確性,大大降低授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險,實現(xiàn)小企業(yè)融資批量 化,與企業(yè)協(xié)同發(fā)展,互利共贏。下一步,招商銀行U-BANK8將按行業(yè)特性推出應(yīng)收賬款池融資、票據(jù)池、電子訂單融資、網(wǎng)上保兌倉、在線發(fā)票融資等多種 電子供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。

  上述招行人士還表示,新推出的現(xiàn)金管理平臺未來將支撐更多創(chuàng)新模塊的嵌入。比如,根據(jù)行業(yè)屬性等進一步細化開發(fā),力求產(chǎn)品能夠為企業(yè)提供全方位、全流程的綜合金融服務(wù)方案。

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