南通，一座與上海、蘇州隔江相望的城市，以建筑、紡織、造船著稱，當地7萬家中小企業占據全市企業總數的九成，創造了60%的國民總值和80%的城鎮就業崗位。
鑒于此，去年10月中旬，本報曾與南通銀監分局合辦“長三角中小企業金融支持國家新策”研討會，與多家銀行、擔保公司、小額貸款公司、小企業主代表、學者，共同探討長三角中小企業融資難破解之道。
時隔近半年，我們重回南通，選取了對中小企業金融服務較專注的招商銀行、對當地小企業服務力度較大的如皋農商行、通州東升農村小額貸款有限公司(下稱“東升小貸”)進行回訪。一個新的跡象是，南通中小企業并未出現系統性倒閉潮，但利潤增速放緩、成本上升壓力大，已致中小企業投融資需求明顯下降。
融資需求下降
2011年，南通市中小企業局定期跟蹤的中小企業運行監測情況顯示，超過八成企業銷售保持增長，七成以上的利潤和定單均保持增長。
“去年下半年到現在，南通并沒有發生大規模的企業倒閉。出問題的是那些正常時期也會出風險的小企業，主要還是企業自身經營問題。最近聽說數額相對較大的顯性事件，是有一家新開城商行的1000萬貸款出現不良。”招行小企業信貸中心南通分中心行長鞠曉君對記者稱。
東升小貸總經理金永華表示，從貸款不良來看，東升小貸春節前曾出現過一筆15萬元的逾期，春節前已收回，“就我所知，其他小貸公司也沒有出現新的不良貸款”。她認為，南通企業家不同于溫州等地區，投機性不強，較保守、穩健。
在鞠曉君看來，南通情況比較特殊，“這幾年有不少銀行入駐，從我籌辦招行南通分行時的8家到現在的30多家，這些銀行都要往南通投入信貸資金，水池里并不缺水”。一個明顯的感受是，2008年招行籌建南通中小企業信貸中心時，中小企業缺錢，鞠曉君到南通各地都像明星一樣，現在則不然。
截至2011年底，34家銀行類金融機構駐點南通，其中近兩年南京、興業、華夏、名古屋、廣發等5家銀行在南通開業。去年末該市小企業貸款余額突破1000億元，增長32.4%。
如皋農商行副行長劉剛告訴記者，該行小微企業貸款去年只出現2-3筆逾期，且為企業涉及高利貸、賭錢問題所致，而非生產出問題。
“但企業目前也還是維持生產，利潤有所下降，生產型企業的融資需求也有所下降。目前融資較積極的是一些和房地產沾邊的企業。”劉剛說。
南通銀監分局人士、鞠曉君也表達了類似觀點。
劉剛認為，外部環境不確定，一些外貿型企業的觀望情緒，是造成投資、融資需求下降的主要原因。“存貨增加也是一個原因。”鞠曉君稱。
據記者調查，當地部分銀行中小企業貸款綜合成本在15%左右，仍相對偏高。“有的銀行在貸款基準利率上浮20%基礎上，還要上浮10%-20%作為財務顧問費，另外還要求企業購買基金、保險等，很多銀行在存款指標壓力下，要求企業開具全額保證金銀行承兌匯票，企業的負擔的確很重。”鞠曉君稱。
伙伴工程：創新困惑
時隔半年，南通中小企業融資創新試驗還在繼續。
一個典型例子是南通招行小企業信貸中心“伙伴工程”。最大特點是為小企業編制了一張“蜘蛛網”，網絡各節點聘請區域、行業風險顧問，匯集、反饋當地小企業信息。
“這些顧問來自于企業同行、行業商會、政府等領域。該網絡上的小企業和招行，都可通過網絡獲取業務資源等有用信息，對銀行來說還可以防范風險，加快信息傳遞。”鞠曉君說。
他認為，小企業從銀行融資難最主要的問題是信息不對稱，財務不規范、誠信體制、不具備抵押等都相對表面，實際上還是銀行不了解企業的真實情況，“通過3年編制這張網絡，我們已比較熟悉南通當地的小企業”。
鞠曉君介紹，2011年12月，溫家寶總理在江蘇調研時，聽取了招行“伙伴工程”的匯報，此后對全國金融機構提出了不能把企業當成唐僧肉，而應該是伙伴關系的希望。
此外，人民銀行南通中心支行、工商聯等還組建了中小企業應急互助基金，政府推動、財政注資引導、企業自愿認繳。
“南通2008年倒了一批企業，此后政府設立了互助基金，企業出問題后，可從基金中獲得支持，經營改善后再補上互助資金。”一位知情人士介紹。
截至2011年11月底，該中小企業應急互助基金南通市財政注入資金1000萬元，吸納會員78家，入會資金2000萬元，共幫助企業辦理了426筆借款還貸業務，融資周轉額19.47億元。
不過創新的同時，金融機構也面臨著困難。
比如招行，“中小企業信貸要靠人跑，而懂實業信貸的人才稀缺”。鞠曉君說。
前述知情人士也表示，為企業救急的政府互助基金資金額還較小，企業覆蓋度也需要提高。
至于小貸公司，金永華稱面臨的是資金問題，“一方面，銀行對小貸公司貸款仍較謹慎;另一方面，向股東融資需金融辦審批，而且現在股東因各種項目占用資金，也很難出資，我們面臨資金不夠用的困難”。
“目前我們正嘗試通過應付款保函形式幫助企業，但暫時還未成行。”她稱。
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本文標題：南通回訪：中小企業融資需求下降
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