南通，一座與上海、蘇州隔江相望的城市，以建筑、紡織、造船著稱，當(dāng)?shù)?萬(wàn)家中小企業(yè)占據(jù)全市企業(yè)總數(shù)的九成，創(chuàng)造了60%的國(guó)民總值和80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。

鑒于此，去年10月中旬，本報(bào)曾與南通銀監(jiān)分局合辦“長(zhǎng)三角中小企業(yè)金融支持國(guó)家新策”研討會(huì)，與多家銀行、擔(dān)保公司、小額貸款公司、小企業(yè)主代表、學(xué)者，共同探討長(zhǎng)三角中小企業(yè)融資難破解之道。

時(shí)隔近半年，我們重回南通，選取了對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)較專注的招商銀行、對(duì)當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)服務(wù)力度較大的如皋農(nóng)商行、通州東升農(nóng)村小額貸款有限公司(下稱“東升小貸”)進(jìn)行回訪。一個(gè)新的跡象是，南通中小企業(yè)并未出現(xiàn)系統(tǒng)性倒閉潮，但利潤(rùn)增速放緩、成本上升壓力大，已致中小企業(yè)投融資需求明顯下降。

融資需求下降

2011年，南通市中小企業(yè)局定期跟蹤的中小企業(yè)運(yùn)行監(jiān)測(cè)情況顯示，超過(guò)八成企業(yè)銷售保持增長(zhǎng)，七成以上的利潤(rùn)和定單均保持增長(zhǎng)。

“去年下半年到現(xiàn)在，南通并沒(méi)有發(fā)生大規(guī)模的企業(yè)倒閉。出問(wèn)題的是那些正常時(shí)期也會(huì)出風(fēng)險(xiǎn)的小企業(yè)，主要還是企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。最近聽(tīng)說(shuō)數(shù)額相對(duì)較大的顯性事件，是有一家新開(kāi)城商行的1000萬(wàn)貸款出現(xiàn)不良。”招行小企業(yè)信貸中心南通分中心行長(zhǎng)鞠曉君對(duì)記者稱。

東升小貸總經(jīng)理金永華表示，從貸款不良來(lái)看，東升小貸春節(jié)前曾出現(xiàn)過(guò)一筆15萬(wàn)元的逾期，春節(jié)前已收回，“就我所知，其他小貸公司也沒(méi)有出現(xiàn)新的不良貸款”。她認(rèn)為，南通企業(yè)家不同于溫州等地區(qū)，投機(jī)性不強(qiáng)，較保守、穩(wěn)健。

在鞠曉君看來(lái)，南通情況比較特殊，“這幾年有不少銀行入駐，從我籌辦招行南通分行時(shí)的8家到現(xiàn)在的30多家，這些銀行都要往南通投入信貸資金，水池里并不缺水”。一個(gè)明顯的感受是，2008年招行籌建南通中小企業(yè)信貸中心時(shí)，中小企業(yè)缺錢，鞠曉君到南通各地都像明星一樣，現(xiàn)在則不然。

截至2011年底，34家銀行類金融機(jī)構(gòu)駐點(diǎn)南通，其中近兩年南京、興業(yè)、華夏、名古屋、廣發(fā)等5家銀行在南通開(kāi)業(yè)。去年末該市小企業(yè)貸款余額突破1000億元，增長(zhǎng)32.4%。

如皋農(nóng)商行副行長(zhǎng)劉剛告訴記者，該行小微企業(yè)貸款去年只出現(xiàn)2-3筆逾期，且為企業(yè)涉及高利貸、賭錢問(wèn)題所致，而非生產(chǎn)出問(wèn)題。

“但企業(yè)目前也還是維持生產(chǎn)，利潤(rùn)有所下降，生產(chǎn)型企業(yè)的融資需求也有所下降。目前融資較積極的是一些和房地產(chǎn)沾邊的企業(yè)。”劉剛說(shuō)。

南通銀監(jiān)分局人士、鞠曉君也表達(dá)了類似觀點(diǎn)。

劉剛認(rèn)為，外部環(huán)境不確定，一些外貿(mào)型企業(yè)的觀望情緒，是造成投資、融資需求下降的主要原因。“存貨增加也是一個(gè)原因。”鞠曉君稱。

據(jù)記者調(diào)查，當(dāng)?shù)夭糠帚y行中小企業(yè)貸款綜合成本在15%左右，仍相對(duì)偏高。“有的銀行在貸款基準(zhǔn)利率上浮20%基礎(chǔ)上，還要上浮10%-20%作為財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)，另外還要求企業(yè)購(gòu)買基金、保險(xiǎn)等，很多銀行在存款指標(biāo)壓力下，要求企業(yè)開(kāi)具全額保證金銀行承兌匯票，企業(yè)的負(fù)擔(dān)的確很重。”鞠曉君稱。

伙伴工程：創(chuàng)新困惑

時(shí)隔半年，南通中小企業(yè)融資創(chuàng)新試驗(yàn)還在繼續(xù)。

一個(gè)典型例子是南通招行小企業(yè)信貸中心“伙伴工程”。最大特點(diǎn)是為小企業(yè)編制了一張“蜘蛛網(wǎng)”，網(wǎng)絡(luò)各節(jié)點(diǎn)聘請(qǐng)區(qū)域、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)顧問(wèn)，匯集、反饋當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)信息。

“這些顧問(wèn)來(lái)自于企業(yè)同行、行業(yè)商會(huì)、政府等領(lǐng)域。該網(wǎng)絡(luò)上的小企業(yè)和招行，都可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)獲取業(yè)務(wù)資源等有用信息，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)還可以防范風(fēng)險(xiǎn)，加快信息傳遞。”鞠曉君說(shuō)。

他認(rèn)為，小企業(yè)從銀行融資難最主要的問(wèn)題是信息不對(duì)稱，財(cái)務(wù)不規(guī)范、誠(chéng)信體制、不具備抵押等都相對(duì)表面，實(shí)際上還是銀行不了解企業(yè)的真實(shí)情況，“通過(guò)3年編制這張網(wǎng)絡(luò)，我們已比較熟悉南通當(dāng)?shù)氐男∑髽I(yè)”。

鞠曉君介紹，2011年12月，溫家寶總理在江蘇調(diào)研時(shí)，聽(tīng)取了招行“伙伴工程”的匯報(bào)，此后對(duì)全國(guó)金融機(jī)構(gòu)提出了不能把企業(yè)當(dāng)成唐僧肉，而應(yīng)該是伙伴關(guān)系的希望。

此外，人民銀行南通中心支行、工商聯(lián)等還組建了中小企業(yè)應(yīng)急互助基金，政府推動(dòng)、財(cái)政注資引導(dǎo)、企業(yè)自愿認(rèn)繳。

“南通2008年倒了一批企業(yè)，此后政府設(shè)立了互助基金，企業(yè)出問(wèn)題后，可從基金中獲得支持，經(jīng)營(yíng)改善后再補(bǔ)上互助資金。”一位知情人士介紹。

截至2011年11月底，該中小企業(yè)應(yīng)急互助基金南通市財(cái)政注入資金1000萬(wàn)元，吸納會(huì)員78家，入會(huì)資金2000萬(wàn)元，共幫助企業(yè)辦理了426筆借款還貸業(yè)務(wù)，融資周轉(zhuǎn)額19.47億元。

不過(guò)創(chuàng)新的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也面臨著困難。

比如招行，“中小企業(yè)信貸要靠人跑，而懂實(shí)業(yè)信貸的人才稀缺”。鞠曉君說(shuō)。

前述知情人士也表示，為企業(yè)救急的政府互助基金資金額還較小，企業(yè)覆蓋度也需要提高。

至于小貸公司，金永華稱面臨的是資金問(wèn)題，“一方面，銀行對(duì)小貸公司貸款仍較謹(jǐn)慎;另一方面，向股東融資需金融辦審批，而且現(xiàn)在股東因各種項(xiàng)目占用資金，也很難出資，我們面臨資金不夠用的困難”。

“目前我們正嘗試通過(guò)應(yīng)付款保函形式幫助企業(yè)，但暫時(shí)還未成行。”她稱。

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