醞釀多時的車險費率市場化改革終于正式啟動。
中國保監會昨天發布的《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》(下稱《通知》)稱，具備一定條件的保險公司可自行擬訂車險條款和費率，償付能力充足率尚不達標的人保財險將暫時無緣自主定價資格。
車險自主定價需多項“達標”
《通知》稱，保險公司擬訂商業車險費率，原則上預定附加費用率不得超過35%，可以根據電話、網絡、門店等不同的銷售渠道，擬訂不同的附加費用率水平。
根據《通知》要求，可以根據公司自有數據擬訂商業車險條款和費率的保險公司，應符合以下條件：經營商業車險業務3個完整會計年度以上、經審計的最近連續2個會計年度綜合成本率低于100%且償付能力充足率高于150%、擁有30萬輛以上機動車輛商業保險承保數據、設置專門的商業車險產品開發團隊和經管人員，建立完善的業務流程和信息系統等。
2010年，人保財險、平安產險和太平洋產險的綜合成本率分別為98%、93%和94%，償付能力充足率則分別為115%、180%和167%。自2007年以來，人保財險一直受困于償付能力充足率的壓力，去年6月發行了一筆50億元次級債后，其償付能力充足率才最終升至159%。
《通知》所規定的“須擁有30萬輛以上機動車輛商業保險承保數據”的要求，如以車均保費2500元來匡算，則意味著至少要有7.5億元的車險保費規模。一位外資財險公司負責人表示，這一規模對于中資公司來說并無難度，但對外資財險公司來說要求就“不算低了”。
興業證券研究報告指出，從保費規模前20名的財險公司綜合成本率和償付能力充足率狀況看，如以2012年為考察時點，僅有平安產險、太平洋產險和安邦財險具備自主擬訂條款和費率的資格，人保財險將暫時無緣參與。
對于連續兩個會計年度綜合成本率低于行業平均水平且低于100%的保險公司，《通知》規定，其在按照行業參考純損失率擬訂本公司商業車險條款和費率時，可在協會條款基礎上適當增加商業車險條款的保險責任。
明確保險金額確定方式
《通知》還針對目前商業車險“高保低賠”、“無責不賠”等熱點問題進行了明確規定，明確了保險金額的確定方式，即保險公司和投保人應按照市場公允價值協商確定被保險機動車的實際價值，保險公司應與投保人協商約定保險金額。
《通知》還規定，因第三者對被保險機動車的損害而造成保險事故的，保險公司自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利，保險公司不得通過放棄代位求償權的方式拒絕履行保險責任。
《通知》自頒布之日起施行。據了解，中國保險行業協會正對現行車險條款中不符合《通知》規定的、實踐中易損害被保險人權益和引起爭議的，以及表述不清晰易產生歧義的條款內容進行修訂，并擬訂機動車輛參考折舊系數和車型數據庫，測算行業參考純損失率。
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