“江浙民間借貸資金斷裂，可能對所有銀行的信貸質量有影響，包括我們的中小企業貸款。但我們在客戶開發上，堅持批量開發、名單制銷售，從源頭上篩選優質客戶，因此整體風險可控。”3月28日，在民生銀行（600016.SH；01988.HK）2011年度業績發布會上，該行授信部總經理石杰稱。
民生銀行副行長趙品璋同時表示，該行民營企業、小微企業、高端客戶的三大發展戰略正順利推進。
年報數據顯示，截至2011年末，民生銀行有余額民企貸款客戶11353戶，一般貸款余額4841.62億元，在對公業務板塊中的占比分別達到83.60%和60.14%。“商貸通”貸款余額2324.95億元，比上年末增加735.09億元；“商貸通”客戶總數約15萬戶，其中貴賓客戶占比達到30%以上。
與此同時，民生銀行終于跨進2萬億“俱樂部”。數據顯示，2011年末，民生銀行集團資產總額22290.64億元，同比增幅22.23%；負債總額20949.54億元，增幅達21.91%。
臨時性逾期貸款增加
2011年末，民生銀行不良貸款比率為0.63%，其中中小企業貸款不良率為0.69%，“商貸通”不良率維持在0.14%的低水平。但在去年四季度，該行不良貸款余額環比增長6%，下半年關注類貸款環比增長40%，高達38億元。
對此，石杰表示，由于去年經濟形勢的變化，各家銀行的不良貸款余額都有所反彈，民生銀行主要表現在臨時性逾期貸款有所反彈。這與江浙地區民間借貸資金鏈斷裂，以及中小企業經營狀況的持續惡化密切相關。
不僅如此，中小企業仍然面臨融資成本增加的難題。民生銀行資產負債管理部總經理張昌林對記者表示，針對小微企業的“商貸通”產品，其貸款利率比照基準利率上浮約40%。但另一業內人士稱，40%上浮基本只是起步價格。
“據我們了解，這些貸款的抵押物充足，變現能力強，且已提足撥備，完全能夠覆蓋風險。因此在不發生重大風險的情況下，信貸質量將保持平穩運行。”石杰稱。
2011年末，民生銀行面臨較大的資本壓力，資本充足率和核心資本充足率分別為10.86%和7.87%，其中核心資本充足率下降了0.2個百分點。
趙品璋在會上表示，民生銀行已經成功完成新一輪的H股配售，共募集資金112億港元，將全部用于補充核心資本，屆時，民生銀行的資本充足率與核心資本充足率將分別達到11.4%和8.4%，緩解了資本壓力。
同時，民生銀行還表示，先后進行分紅派息和配股融資之間并不矛盾，在滿足監管部門資本充足率的要求下，民生銀行將提高對投資者的回報，在未來將實施每年兩次分紅，并保持分紅政策的持續性和穩定性。
試點小微專業支行
2011年末，民生銀行“商貸通”余額約為2324億元，客戶總數約為15萬戶。不過，在其成功推出小微貸款服務后，其他銀行紛紛跟進，民生銀行正面臨較大競爭。比如郵儲銀行，于2011年末已累計發放小額貸款766萬筆，金額達到4559億元。
面對競爭壓力，民生銀行去年開始進行小微金融業務升級，在服務范圍、貸款結構、定價體系、售后服務、運營模式等方面做出改變。民生銀行董事長董文標也于去年提出，要加大小微企業專業支行的建設，未來三年要建設100至150家小微金融專業支行。
目前，民生銀行在廈門、福州、泉州等地已經開始了服裝、茶葉等專業支行的試點工作。
石杰表示，今年將會高度關注宏觀經濟、金融形勢的變化，及時進行調整，大力發展抗風險強的批量業務，重點圍繞產業集群、產業鏈、專業市場，關注工業園區，推動相關地段分行業務的發展。
不過，隨著經濟增速放緩，企業對于信貸需求有減弱趨勢，同時存款增長面臨壓力，股份制銀行的信貸投放能力受到制約。
對此，民生銀行資產負債管理部總經理張昌林表示，一季度民生銀行的貸款并沒有明顯的下降趨勢，隨著流動性的逐漸改善，一季度末存款在逐步增長的過程中。“相信存款的增長能夠滿足貸款的需求，另外我們將發行小微企業專項債，這也能緩解存貸比壓力。”
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