在資產(chǎn)定價提升和經(jīng)營成本大降的雙輪驅(qū)動下，招商銀行（600036.SH；03968.HK）2011年業(yè)績大增。
3月28日晚間，招行發(fā)布的年報顯示，去年招行（集團口徑）實現(xiàn)凈利潤361.29億元，比上年增加103.60億元，增幅40.20%；每股收益1.67元，增幅35.77%。
受益于加息通道，招行凈息差的快速提升帶動收入增長。2011年，該行凈利差為2.94%，比2010年上升38個基點。生息資產(chǎn)平均收益率為4.87%，較上年上升94個基點，計息負(fù)債平均成本率為1.93%，較上年上升56個基點。
在生息資產(chǎn)平均收益率較大幅度提高的帶動下，2011年招行集團凈利息收益率為3.06%，比2010年上升41個基點。
“招行緊緊把握連續(xù)加息帶來的機遇，通過加強計劃財務(wù)管理和績效考核導(dǎo)向，提升風(fēng)險定價能力。2011年上半年凈息差增幅位居披露此指標(biāo)的上市銀行首位。”招行管理層表示。
2011年，招行貸款和墊款利息收入為938.37億元，比上年增加269.95億元，增幅40.39%。受益于貸款風(fēng)險定價水平的持續(xù)提升以及加息下貸款重定價，該行貸款和墊款平均收益率為6.08%，比上年提高了1.21個百分點。
非利息收入方面，在財富管理及投行等業(yè)務(wù)帶動下，該行去年實現(xiàn)非利息凈收入198.50億元，同比增長38.80%；其中手續(xù)費及傭金凈收入增加37.93%至156.28億元。
財富管理被招行擺在零售板塊的第一位置。招行稱，近幾年中國經(jīng)濟快速發(fā)展、人民幣國際化、國民收入的持續(xù)提高，為財富管理等中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境與機遇。
2011年，招行財富管理手續(xù)費及傭金收入47.10億元，較上年增長48.67%，其中，受托理財收入14.21億元，同比增長61.66%；代理保險收入10.32億元，同比增長18.12%；代理信托計劃收入8.46億元，同比增長333.85%。
成本優(yōu)化亦為招行業(yè)績增長作出顯著貢獻。截至2011年末，該行成本收入比為36.20%，較上年下降3.59個百分點。
招行稱，去年其高度重視對成本費用的控制，進一步加強提升費用使用效率的導(dǎo)向，在預(yù)算編制中設(shè)立成本收入比控制上限，強化重點監(jiān)測費用項目管控，加強資本性支出的管理，通過實施財經(jīng)紀(jì)律大檢查等工作進一步提升公司財務(wù)管理的規(guī)范程度和費用管理的精細(xì)化水平。
同時，該行還全面啟動了資源整合與流程優(yōu)化，分四大條線制定了21個項目的三年落地方案，并按照項目管理的方式組織實施。
和其他銀行一樣，年報亦透露出招行不良有所上升的苗頭。截至2011年末，該行關(guān)注類貸款余額169.61億元，比上年末增加27.42億元，其中，零售關(guān)注類貸款增加15.14億元，企業(yè)關(guān)注類貸款增加12.29億元。關(guān)注類貸款占比1.03％，比上年末上升0.04個百分點。
對此，招行管理層在年報中解釋稱，“受一個月以內(nèi)短暫逾期零售貸款增加，以及宏觀經(jīng)濟下行部分借款人還款不確定性加大等因素影響。”
截至報告期末，招行前十大行業(yè)中，交通運輸倉儲和郵政業(yè)不良貸款率為0.68%，較上年末略上升3個基點。就區(qū)域而言，長江三角洲地區(qū)不良貸款率0.65%，同比上升4個基點。
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