隨著上市銀行2011年年報的相繼披露，關(guān)于中國銀行業(yè)“高利”的爭論此起彼伏，對此話題的討論也往往觸及銀行業(yè)改革的深層次問題，爭論背后的焦點，實際指向了包括推進(jìn)利率市場化、建立存款保險制度以及完善民間金融等一系列金融改革步伐。

近日，《第一財經(jīng)日報》記者采訪了北京銀行董事長閆冰竹，話題涉及銀行業(yè)“高利”、利率市場化以及小微金融等。

銀行業(yè)改革紅利正加速消失

第一財經(jīng)日報：去年中國銀行業(yè)凈利潤10412億元，同比增長36.3%。你如何看待目前備受關(guān)注的銀行業(yè)“高利”？

閆冰竹：應(yīng)全面客觀看待中國銀行業(yè)的高速增長。近年來，中國銀行業(yè)改革取得巨大成就，呈現(xiàn)出資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量良好、流動性充裕、盈利能力持續(xù)增長的良好局面。成績的取得得益于中國經(jīng)濟(jì)騰飛崛起的大好環(huán)境，得益于中國銀行業(yè)堅定不移地深化內(nèi)部改革。

與此同時，銀行業(yè)是高負(fù)債、高風(fēng)險企業(yè)，在保持較快利潤增長的同時，必須承擔(dān)來自實體經(jīng)濟(jì)潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險，需要有一定程度的利潤積累增加撥備、補充資本金、化解風(fēng)險。特別是伴隨利率市場化的不斷加快、金融“脫媒”的持續(xù)加劇，銀行業(yè)改革紅利正在加速消失。從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的周期來看，我國銀行業(yè)的發(fā)展始終是經(jīng)濟(jì)騰飛的產(chǎn)物、金融改革的結(jié)果，與實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相伴成長、互利共贏。

日報：你對今年銀行業(yè)的盈利情況有怎樣的預(yù)測與期待？

閆冰竹：展望2012年，銀行盈利在連續(xù)實現(xiàn)快速增長后將溫和回落。

具體來講，生息資產(chǎn)增速會略有放緩，對凈利潤的拉動作用將有所下降；貨幣政策的相對寬松會影響銀行貸款議價能力，同時存款定期化趨勢延續(xù)，凈息差對銀行盈利增長貢獻(xiàn)度有所下降；相關(guān)中間業(yè)務(wù)收入增速相應(yīng)走低，理財業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范管理，手續(xù)費收入對盈利貢獻(xiàn)增長有限等等。

未雨綢繆應(yīng)對利率市場化

日報：利率市場化對國內(nèi)銀行業(yè)中長期發(fā)展有著積極正面的作用，但在短期內(nèi)，特別是對中小銀行意味著不小的沖擊。對此，你怎么看？

閆冰竹：從整體上來說，利率市場化有利于促進(jìn)我國銀行業(yè)提升國際化視野，建立市場化機(jī)制，強(qiáng)化精細(xì)化管理，切實提高經(jīng)營管理水平與核心競爭能力。同時，利率市場化對商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營模式、利率風(fēng)險管理、資金價格管理能力帶來巨大挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行必須未雨綢繆，做好應(yīng)對利率市場化的充分準(zhǔn)備。

利率市場化對不同商業(yè)銀行的影響，必將推動銀行業(yè)的競爭格局發(fā)生顯著變化。一般而言，大銀行在利率市場化中會處于更加有利的位置，在市場中的優(yōu)勢地位或?qū)⒏�加鞏固，而中小銀行的市場份額和市場影響力可能進(jìn)一步削弱，部分中小銀行也許將面臨生存的巨大壓力。

中小銀行應(yīng)未雨綢繆，積極應(yīng)對利率市場化改革。一是通過戰(zhàn)略突破，提升創(chuàng)新發(fā)展能力；二是通過經(jīng)營轉(zhuǎn)型推動盈利模式優(yōu)化；三是通過管理變革奠定堅實發(fā)展基礎(chǔ)。

同時，希望在逐步推進(jìn)利率市場化進(jìn)程中，對廣大中小銀行能夠區(qū)別對待。在利率市場化的推進(jìn)時間和節(jié)奏上，應(yīng)充分考慮中小銀行的承受力以及可能給中小企業(yè)帶來的負(fù)面影響，給予中小銀行一定的政策保護(hù)期，給予中小銀行更多業(yè)務(wù)先行先試的機(jī)會，拓寬中小銀行收入來源，促進(jìn)中小銀行提高利率管理能力和市場競爭能力。

在有序推進(jìn)利率市場化的進(jìn)程中，還需要創(chuàng)新銀行監(jiān)管方式，營造公平競爭環(huán)境；加大政策扶持力度，增強(qiáng)中小銀行服務(wù)能力。

日報：與國有大行相比，你認(rèn)為中小銀行開展小微金融的優(yōu)勢和劣勢分別是什么？

閆冰竹：目前，北京銀行小微企業(yè)貸款余額近1000億元，戶數(shù)4200余戶，領(lǐng)先同業(yè)。北京銀行屬于中小銀行，與國有商業(yè)銀行及其他股份制商業(yè)銀行相比，具有管理層級少、信息溝通快、決策靈活以及與企業(yè)溝通便利等優(yōu)勢。

但是，中小銀行普遍發(fā)展基礎(chǔ)薄弱、發(fā)展歷程艱難，品牌認(rèn)知度和市場地位較低，仍然是銀行業(yè)中的“弱勢群體”。而且，作為服務(wù)小微企業(yè)的主力軍，中小銀行的風(fēng)險壓力和成本壓力更大。因此，需要社會各界更加關(guān)心關(guān)注中小銀行和小微企業(yè)的發(fā)展，為中小銀行和小微企業(yè)構(gòu)建更加和諧的發(fā)展氛圍和輿論導(dǎo)向，進(jìn)而助推實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展繁榮。

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本文標(biāo)題：談銀行業(yè)“高利”： 改革紅利加速消失銀行盈利將溫和回落

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