讓銀行業翹首以盼的小微企業貸款優惠政策將在2012年第二季度真正落實。
日前，銀監會監管二部副主任蔡江婷在出席“首屆中小銀行發展高峰論壇”時表示，銀監會已經批準了12家中小銀行發行用于小微企業貸款的專項金融債。她還透露，小微企業的存貸比和風險權重的優惠政策能夠在今年二季度真正落實。
釋放銀行資本
早在2011年年中，銀監會曾下發“銀十條”，公布多條優惠政策，提高銀行支持小微企業貸款的積極性。具體來看，對銀行極具吸引力的優惠措施包括，允許商業銀行發行專項用于小企業貸款的金融債；在存貸比計算、風險權重等關鍵指標上面，也給予一定優惠。
存貸比方面，在計算存貸比時，對于商業銀行發行金融債所對應的單戶500萬元（含）以下的小微企業貸款，可不納入存貸比考核范圍。
風險權重方面，對于運用內部評級法計算資本充足率的商業銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業貸款視同零售貸款處理，對于未使用內部評級法計算資本充足率的商業銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業貸款在滿足一定標準的前提下，可視為零售貸款，具體的風險權重按照《商業銀行資本充足率管理辦法》執行。
“銀行從事小微貸款不但成本高，風險大，而且小微企業貸款存款派生能力較低。因此銀行出現‘貸大不貸小’的傾向也是事出有因。”一位銀行業研究人士表示，銀監會出臺的這些優惠政策主要集中在資本、資金兩個層面，恰恰這兩方面正是銀行最頭痛的，政策吸引力不言而喻。
資本層面，小微企業貸款風險權重比照零售貸款處理，減少了銀行風險資產，換句話說，即釋放了銀行資本，增加了資本充足率；資金層面，小微企業專項金融債的推出，以及金融債對應的500萬元以下小微企業貸款不計入存貸比考核范圍，都可直接增加銀行可貸資金。
小微貸款有望繼續高增長
“去年的這些政策是大的原則，具體執行時，銀行尚需監管層的具體執行細則。”一位股份制銀行小企業信貸部人士稱，大的原則出來后，銀行對執行細則一直翹首以盼。
而蔡江婷日前透露的信息顯示，這些優惠政策將在第二季度真正落實。這意味著，一方面，以民生銀行為代表的一批小微企業貸款余額占比較多的中小銀行，將受益匪淺；另一方面，優惠政策刺激下，2012年小微企業貸款有望繼續高速增長。
數據顯示，截至2011年末，銀行業金融機構小企業貸款余額（含票據融資）已經達到10.8萬億元，比年初增長1.9萬億元，比上年同期增長25.8%，高于各項貸款平均增速10個百分點。
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本文標題：小微貸款“春之聲”：優惠政策二季度落實
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