國(guó)際貨幣基金組織（IMF）日前在報(bào)告中警示，信貸危機(jī)是中國(guó)銀行業(yè)一定時(shí)期內(nèi)面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)之一。
IMF近日發(fā)布其和世界銀行有關(guān)中國(guó)金融監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施全面評(píng)估的系列報(bào)告，肯定中國(guó)金融系統(tǒng)較好地遵守了當(dāng)今金融領(lǐng)域的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，指出中國(guó)金融業(yè)近年在監(jiān)管能力、法規(guī)體系、信息透明度和消費(fèi)者保護(hù)方面都進(jìn)展明顯，監(jiān)管有效性明顯提升，同時(shí)應(yīng)該對(duì)防御潛在風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)、建立更具前瞻性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系等方面著重處理。
IMF：要準(zhǔn)備迎接挑戰(zhàn)
“過(guò)去數(shù)年中，銀監(jiān)會(huì)頗具前瞻性的領(lǐng)導(dǎo)受到整個(gè)銀行業(yè)和國(guó)家的支持，中國(guó)銀行業(yè)系統(tǒng)取得令人印象深刻的進(jìn)步。”IMF在《對(duì)關(guān)于有效銀行監(jiān)管的巴塞爾核心原則的遵守》報(bào)告中指出，在監(jiān)管要求高質(zhì)量資本和流動(dòng)性的支持下，中國(guó)銀行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試和管理方面取得矚目成果，但隨著進(jìn)一步開(kāi)放、金融創(chuàng)新和中國(guó)銀行業(yè)擴(kuò)張，金融復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)增加，銀監(jiān)會(huì)和銀行機(jī)構(gòu)必須在短期內(nèi)快速適應(yīng)并準(zhǔn)備迎接挑戰(zhàn)。
IMF報(bào)告對(duì)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在改革進(jìn)程中積極有效地開(kāi)展工作，對(duì)銀行核心資本金、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的監(jiān)管要求表示肯定，并稱(chēng)仍要在正確方向上持續(xù)努力，并需要政府各方及銀行機(jī)構(gòu)的全力配合支持。
不過(guò)，IMF也指出中國(guó)“尚未對(duì)銀行業(yè)的新型風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試和管理系統(tǒng)進(jìn)行壓力測(cè)試”，并警示信貸危機(jī)是中國(guó)銀行業(yè)一定時(shí)期內(nèi)面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)之一。
其實(shí)銀行、決策者和銀監(jiān)會(huì)相當(dāng)部分官員已經(jīng)對(duì)不良貸款問(wèn)題有了強(qiáng)烈關(guān)注，回顧在上世紀(jì)90年代中國(guó)銀行業(yè)曾經(jīng)出現(xiàn)的大規(guī)模嚴(yán)重壞賬，這非常容易理解。但對(duì)此進(jìn)行提前控制并不簡(jiǎn)單，盡管銀監(jiān)會(huì)高層和一些銀行理解對(duì)信貸做提前調(diào)整的必要性，但評(píng)估方認(rèn)為這種提前控制的意識(shí)還沒(méi)有完全在監(jiān)管機(jī)構(gòu)中形成。
在其他報(bào)告中，IMF表示，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)在保監(jiān)會(huì)的密切監(jiān)管之下，基本實(shí)現(xiàn)服從相應(yīng)的管理規(guī)范；針對(duì)過(guò)去五年內(nèi)實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，且經(jīng)歷巨大波動(dòng)的中國(guó)證券市場(chǎng)，證監(jiān)會(huì)實(shí)施了系列重要改革措施適應(yīng)這些變化；中國(guó)的支付和證券結(jié)算系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施日益完善，較好地遵守了相關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則等。
此外，IMF聯(lián)合中國(guó)最大的17家商業(yè)銀行進(jìn)行的壓力測(cè)試也表明，多數(shù)中國(guó)銀行有能力抵御單獨(dú)出現(xiàn)的沖擊，包括隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整帶來(lái)的資產(chǎn)質(zhì)量大幅惡化、收益率曲線的移動(dòng)及匯率變化。
人行：查找不足 深化改革
IMF報(bào)告發(fā)布之后，中國(guó)人民銀行發(fā)布聲明，稱(chēng)中國(guó)一直堅(jiān)定不移地推進(jìn)金融領(lǐng)域的改革，并以改革促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展和穩(wěn)定。2003年以來(lái)，先后推進(jìn)和完成了對(duì)主要大型金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、公開(kāi)上市等一系列具有里程碑意義的重大金融改革。隨著改革的深入，大型金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)指標(biāo)持續(xù)改善、公司治理不斷規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理能力顯著提升。在此過(guò)程中，中國(guó)金融業(yè)和金融市場(chǎng)實(shí)施相關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的程度也得到不斷提升。在“新興”加“轉(zhuǎn)軌”的雙重背景下，中國(guó)金融體系取得了長(zhǎng)足發(fā)展，金融體系穩(wěn)健性顯著增強(qiáng)，有效抵御了國(guó)際金融危機(jī)的沖擊。
對(duì)于評(píng)估報(bào)告，央行稱(chēng)，受制于分析框架和資源的局限等原因，評(píng)估報(bào)告中也存在個(gè)別未能充分理解中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段和特點(diǎn)的情況，但從總體上看，評(píng)估報(bào)告提出的許多建議對(duì)完善我國(guó)金融體系仍具有重要的參考價(jià)值。央行表示，愿在此基礎(chǔ)上加深與國(guó)際金融組織的合作和交流，積極借鑒報(bào)告中有益的建議，認(rèn)真查找不足，繼續(xù)推動(dòng)中國(guó)金融業(yè)深化改革，完善金融穩(wěn)定和危機(jī)管理框架，強(qiáng)化金融業(yè)監(jiān)管有效性，進(jìn)一步健全金融基礎(chǔ)設(shè)施，提高金融服務(wù)水平，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)、健康發(fā)展。
中國(guó)金融業(yè)首次接受IMF評(píng)估
此次公布的系列報(bào)告是IMF和世界銀行針對(duì)中國(guó)進(jìn)行“金融部門(mén)評(píng)估規(guī)劃”（FSAP）的成果之一，共含五份，包括《對(duì)關(guān)于有效銀行監(jiān)管的巴塞爾核心原則的遵守》、《對(duì)國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織（IOSCO）證券監(jiān)管目標(biāo)和原則的遵守》、《對(duì)國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)協(xié)會(huì)（IAIS）保險(xiǎn)核心原則的遵守》、《對(duì)支付與結(jié)算系統(tǒng)委員會(huì)（CPSS）具有系統(tǒng)重要性的支付系統(tǒng)核心原則的遵守》和《對(duì)CPSS-IOSCO關(guān)于證券結(jié)算系統(tǒng)和中央對(duì)手的建議的遵守》，主要對(duì)中國(guó)執(zhí)行金融領(lǐng)域國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則情況進(jìn)行詳細(xì)評(píng)估。這是中國(guó)金融體系首次接受IMF金融部門(mén)評(píng)估規(guī)劃的評(píng)估。
2010年開(kāi)始，IMF與世界銀行聯(lián)合開(kāi)展針對(duì)中國(guó)金融體系的評(píng)估，其間針對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行全面評(píng)估，且就中國(guó)遵守國(guó)際金融標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行情況編寫(xiě)詳細(xì)報(bào)告，2011年11月14日，IMF公布中國(guó)金融體系穩(wěn)定評(píng)估報(bào)告（FSSA）。
在去年11月公布的首次正式評(píng)估中，IMF指出中國(guó)的金融體系總體穩(wěn)健，但脆弱性逐漸增加，表示“盡管中國(guó)在金融部門(mén)商業(yè)化改革方面取得了顯著進(jìn)展，監(jiān)管也得到強(qiáng)化，但金融體系復(fù)雜程度的提高以及全球經(jīng)濟(jì)面臨不確定性帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)需要進(jìn)一步推動(dòng)改革，支持金融穩(wěn)定，并促進(jìn)強(qiáng)勁和平衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。
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