日前《河北融投擔保集團風險處置工作方案》出臺，總體思路為在河北融投繼續經營前提下，由借款企業承擔主體責任。企業注冊地政府作為風險處置第一責任人，參與協調化解企業風險。擔保公司都不靠譜了，拿擔保說事的P2P平臺略顯尷尬，涉及河北融投擔保的金融機構和投資者，普遍擔憂方案的可操作性，河北的P2P平臺再拿擔保說事，就貽笑大方了。關于河北融投擔保的討論基本可以告一段落了。然而擔保對于P2P平臺的意義的討論早就開始了。
事件回顧：河北最大擔保公司破產波及P2P等行業。河北融投擔保公司去年開始集體陷入資金鏈斷裂、擠兌風波、兌付危機，多家金融機構都發現，一些較大的企業違約后，河北融投擔保并不能代償，積木盒子作為合作平臺，當時處境就很尷尬，幸好河北融投擔保對積木盒子項目沒有造成實質性影響。
很多P2P平臺都打著第三方托管和第三方擔保作為風控安全的宣傳手段。然而擔保公司對于P2P平臺實際上不具有太大的存在價值，因為誰能保證擔保公司不會出問題呢？擔保公司的出現是為了解決小微企業融資問題，擔保費最多3%，承擔100%的風險，收益和風險不對稱，逾期要墊付壞賬要兜底，目前的P2P平臺做的還是高風險的行業，尤其很多是沒有抵押的借貸模式，壞賬出現在所難免，讓擔保公司也有自顧不暇的時候，甚至很多擔保公司給多家P2P平臺提供擔保，一家出問題，其他P2P平臺也要受池魚之災。甚至部分騙子平臺所謂的擔保公司，其實只是為了得到投資人的信任而設立的關聯公司，基本沒有可信度。P2P平臺應該合理看待“擔保”方面的平臺背書。
整個P2P流程中除了借款人違約的平臺壞賬的風險，投資人面臨最大的風險來自于平臺選擇。如果網貸平臺資金鏈斷裂，或者平臺負責人跑路，投資者將面臨血本無歸的風險。很多P2P投資人在選擇平臺的時候，都有“擔保=安全”的慣性思維。為了滿足投資人的這種需求，很多平臺承諾保息保本，提供風險準備金和其他兜底計劃的擔保承諾，甚至不惜引入融資性擔保公司來為平臺風險保障背書，而這也成為很多投資者在選擇平臺時的基本原則之一。監管條例規定未來P2P平臺僅提供中介服務，不允許平臺擁有承擔擔保的權利。事實上，一旦平臺出現提現問題，即便平臺有心擔保，其資金量也不見得能夠讓其兌現這一諾言。所以，P2P投資人應該理性看待“擔保”問題。
去擔保化已成定局，擔保公司違約讓引入擔保變得也不安全。P2P平臺除了把其他品牌背書做好，找個好背景好干爹以外，就是把平臺的內功練好。不管是提高平臺抵押借貸的占比，還是提高資產選擇的審核標準，也要把一些有自融嫌疑的標的盡量減少，把平臺的行業專業性提上來，用戶體驗度做到極致。國內很多排名靠前的平臺，根本不需要托管和擔保方面的承諾，除了監管規定的存管，就是依靠平臺本身的品牌和服務。
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本文標題：P2P平臺還能不能拿“擔保”說事
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