“跑路”這個(gè)詞語(yǔ)并不是P2P行業(yè)專屬的，最早從做實(shí)業(yè)的老板們就已經(jīng)開始流行“跑路”了。從幾年前的溫州跑路潮開始，這些年各個(gè)行業(yè)、各個(gè)領(lǐng)域都不斷在出現(xiàn)跑路的情況。各式各樣的跑路層出不窮，那么回到我們的P2P行業(yè)來(lái)看，究其原因到底是什么原因逼得這些平臺(tái)老板不得不跑路,從而踏上不歸路呢?這些平臺(tái)又是出于什么目的才跑路的呢?以下幾點(diǎn)是本人的個(gè)人見解,僅供參考!

　　1、純?cè)p騙平臺(tái)

　　我們歸根溯源，究竟為什么會(huì)有那么多欺詐平臺(tái)建立，其實(shí)無(wú)非就是因?yàn)槔习灞緛?lái)就是騙子，現(xiàn)在全中國(guó)人都知道互金概念很熱，而且沒(méi)有機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管,導(dǎo)致三教九流都在加入這個(gè)行業(yè),而相當(dāng)一部分投資人普遍都有一種貪婪的心理，騙子正是瞄準(zhǔn)這種心理和這個(gè)火爆的行業(yè)，當(dāng)然也就起了害人賺錢之心。基本上騙子平臺(tái)都是抱著賺一票就走的態(tài)度,這種害人之心終究會(huì)讓騙子們走上不歸路，但是人性的貪婪也會(huì)讓許多投資者陷入困境。

　　此類平臺(tái)建立目的就是為了詐騙，虛構(gòu)借款人信息，以高利率為誘餌，通過(guò)虛假宣傳、秒標(biāo)等形式，吸引投資者大量資金后卷款而逃，它不跑路誰(shuí)跑路?上線時(shí)間短是這類純?cè)p騙平臺(tái)的一大特點(diǎn)，目前國(guó)內(nèi)最快的跑路平臺(tái)為“恒金貸”，上線時(shí)間僅半天。

　　2、自融平臺(tái)

　　說(shuō)到底，為什么會(huì)出現(xiàn)自融平臺(tái)?很簡(jiǎn)單，企業(yè)、公司在發(fā)展壯大的過(guò)程當(dāng)中一定會(huì)碰上缺錢的問(wèn)題，尤其是房地產(chǎn)等重資產(chǎn)企業(yè),而很多不夠優(yōu)質(zhì)或者負(fù)債累累的企業(yè)已經(jīng)無(wú)法從銀行、信托、資管等機(jī)構(gòu)融到錢了，那么只能到P2P湊錢了，甚至有些企業(yè)自己也開設(shè)了P2P平臺(tái),融來(lái)得資金供自己公司使用,但是在發(fā)展的過(guò)程中一旦碰上經(jīng)營(yíng)困難,生意失敗,資金虧損,馬上就會(huì)對(duì)平臺(tái)產(chǎn)生極大的影響,導(dǎo)致平臺(tái)提現(xiàn)困難,每天面對(duì)上門討債的投資人,心理承受能力強(qiáng)的做出一副死豬不怕開水燙得腔調(diào),有些心理承受能力差的老板干脆一走了之,里外貸、國(guó)湘資本都是活生生的例子。

　　自融平臺(tái)是指平臺(tái)上的借款項(xiàng)目均為關(guān)聯(lián)企業(yè)或者平臺(tái)虛構(gòu)借款標(biāo)的，將募集的資金挪為己用。很多自融平臺(tái)成立的目的就是為平臺(tái)母公司或負(fù)責(zé)人籌集資金，一旦母公司或負(fù)責(zé)人不能及時(shí)歸還本息，就會(huì)造成資金鏈斷裂，平臺(tái)就會(huì)面臨倒閉或負(fù)責(zé)人跑路的危險(xiǎn)。

　　3、龐氏騙局

　　說(shuō)到龐氏騙局，這個(gè)名詞在國(guó)內(nèi)又稱“拆東墻補(bǔ)西墻”，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是借新還舊，利用新投資人的錢來(lái)向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資。這類平臺(tái)的入賬金額會(huì)一直大于出賬金額，而當(dāng)入賬金額小于出賬金額時(shí)，平臺(tái)就會(huì)通過(guò)發(fā)布高收益的秒標(biāo)、天標(biāo)等短期標(biāo)來(lái)填補(bǔ)資金缺口。一旦平臺(tái)沒(méi)有持續(xù)的投資來(lái)源，整個(gè)資金鏈就會(huì)斷裂，平臺(tái)也就離跑路不遠(yuǎn)了。

　　從這類平臺(tái)可以看出,不管資金量是大是小，不管是不是缺錢,只要有錢給它，它們都是愿意接受的。這也是資本家的一種貪婪，但也是監(jiān)管政策的漏洞導(dǎo)致的。P2P網(wǎng)貸實(shí)在太火了，許多人慕名而來(lái)當(dāng)然也有很多居心不軌的人。互聯(lián)網(wǎng)是一種虛無(wú)縹緲的東西，在互聯(lián)網(wǎng)里你很可能根本不知道和你交易的對(duì)手是一個(gè)什么樣的人，這就是信息不對(duì)稱造成的。

　　4、不專業(yè)的平臺(tái)

　　很多平臺(tái)老板到死都不知道自己的平臺(tái)是怎么死的。因?yàn)楝F(xiàn)在創(chuàng)業(yè)很火，有90后靠創(chuàng)業(yè)開了跑車，有放高利貸賺錢買了好幾套房，更有下崗工人做餐廳發(fā)財(cái)了，導(dǎo)致很多人跟風(fēng)創(chuàng)業(yè)，這時(shí)候很多人就會(huì)想到如火如荼的P2P網(wǎng)貸。很多人腦袋一熱就去開平臺(tái)了，由于之前也根本沒(méi)有這方面經(jīng)驗(yàn)，既不懂互聯(lián)網(wǎng),又不懂金融,更不懂風(fēng)控. 對(duì)借款人的審核并不嚴(yán)格,導(dǎo)致平臺(tái)借款逾期增多，產(chǎn)生大量壞帳,面對(duì)即將兌付的巨大壓力,開始用自有資金墊付,越墊越多,越陷越深,等到自有資金都?jí)|付不了的時(shí)候,平臺(tái)老板只有賴賬,甚至跑路。

　　這里的專業(yè)指很多方面，不但包括互聯(lián)網(wǎng)方面的、金融方面的專業(yè)、甚至還包括信審、投后、催收、不良資產(chǎn)處置等等,整個(gè)鏈條都環(huán)環(huán)相扣,如果做不到足夠?qū)�業(yè)熟練,很容易走上不歸路。

　　5、專業(yè)大佬也會(huì)“碰壁”

　　金融行業(yè)是很難存在永久神話的，因?yàn)橛泻芏嗖豢深A(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)的時(shí)候,隨時(shí)都有翻船的可能性。如今一個(gè)個(gè)神話都倒下去了，私募大佬徐翔被調(diào)查，期貨大佬葛衛(wèi)東強(qiáng)制平倉(cāng)了90億，就連”一姐”王茹遠(yuǎn)都有過(guò)清倉(cāng)危機(jī)，應(yīng)了那句話,市場(chǎng)專治各種不服,其中也包括P2P大佬。即使是一些知名的P2P平臺(tái)，在風(fēng)控方面也并非完全沒(méi)有漏洞，如果借款企業(yè)多重抵押或惡意騙取借款額度，那么平臺(tái)不小心,也是很難發(fā)現(xiàn)的，陸金所曾經(jīng)報(bào)壞帳5-6%,前幾年的”鋼貿(mào)”事件,把多家銀行和信托公司都拉下神壇,所以行業(yè)內(nèi)也經(jīng)常會(huì)有一些成立很多年的老平臺(tái)提現(xiàn)困難,甚至老板失聯(lián)，曾經(jīng)紅極一時(shí)的中匯在線,盛融在線也因此走上了不歸路。

　　由此可見，風(fēng)險(xiǎn)是一定存在的，金融經(jīng)營(yíng)的就是風(fēng)險(xiǎn)，而一個(gè)優(yōu)秀的平臺(tái)應(yīng)該學(xué)會(huì)的是如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　6、違約成本低

　　中國(guó)有這么多的金融詐騙犯,這同違約成本相關(guān),金融犯罪的量刑是很輕的。東方創(chuàng)投主犯被判了非法集資也無(wú)非判刑3年緩期執(zhí)行，銅都貸老板非法吸收公眾存款涉案3.4億,最終判刑不過(guò)9年,所以很多平臺(tái)老板認(rèn)為集資后就算進(jìn)去2、3年又如何，出來(lái)依舊可以東山再起。并且在中國(guó)很多非法集資案件是可以調(diào)解的，可能如果平臺(tái)老板同投資人協(xié)商下來(lái)能夠返還投資者部分本金，只要投資人無(wú)異議，平臺(tái)老板依舊可以逍遙法外。孰不知,這些平臺(tái)已經(jīng)信用破產(chǎn),只能無(wú)法回頭的繼續(xù)走下去了 .

　　7、擔(dān)保公司跑路

　　都說(shuō)背靠大樹好乘涼,由于國(guó)內(nèi)征信體系不健全，為了獲取投資者的信任，大部分P2P平臺(tái)都會(huì)引入擔(dān)保公司，由擔(dān)保公司對(duì)投資者的資金進(jìn)行擔(dān)保增信。同擔(dān)保公司合作，雖然平臺(tái)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了擔(dān)保公司，但是一旦擔(dān)保公司出現(xiàn)什么問(wèn)題，平臺(tái)就算是躺著也會(huì)中槍。

　　去年，河北融投4億龐氏騙局，多少銀行、信托都被拖累了，今年7月份，四川一家大型融資性擔(dān)保公司“匯通信用”跑路，高管失聯(lián)，有多家與其合作的P2P平臺(tái)都受到了影響。由此可見，擔(dān)保并不是個(gè)一定靠譜的方式。很多P2P平臺(tái)甚至是被這些所謂的增信方式逼上了絕路.

　　8、設(shè)立資金池

　　P2P理財(cái)平臺(tái)在沒(méi)有借貸項(xiàng)目時(shí)，會(huì)先向投資者籌集資金，資金進(jìn)入平臺(tái)賬戶后，平臺(tái)再匹配借款項(xiàng)目，而一些平臺(tái)有時(shí)沒(méi)有足夠的借款資源相匹配，這樣就造成了資金閑置,形成了資金池。其實(shí)資金池對(duì)于如今的P2P行業(yè)來(lái)說(shuō)，是不可避免的，因?yàn)檫@是P2P的特性導(dǎo)致的。又要期限短，又要利息高，又要?jiǎng)傂詢陡叮瑳](méi)有資金池怎么可能做到這一點(diǎn)呢?這是行業(yè)背景和產(chǎn)品設(shè)計(jì)需求使然。既然存在資金池，那么拆標(biāo)、假標(biāo)也就隨之而來(lái)了。由于這部分資金會(huì)對(duì)應(yīng)相應(yīng)的成本,因而就會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的資金缺口,如果長(zhǎng)期沒(méi)有項(xiàng)目與其相匹配的話,這個(gè)缺口就會(huì)越來(lái)越大, 如果沒(méi)有足夠的資金供給，最后就會(huì)無(wú)法彌補(bǔ),一旦碰上借款人逾期不還錢, 整個(gè)資金鏈就會(huì)斷裂，平臺(tái)也會(huì)因此提現(xiàn)困難,嚴(yán)重的話公司直接倒閉或跑路。

　　綜上所述，很多平臺(tái)老板不能說(shuō)本身就是懷著惡意來(lái)的，可能一開始平臺(tái)老板也是很想做好這件事情，但是當(dāng)他們逐漸發(fā)現(xiàn)這件事可能并沒(méi)有表面上看來(lái)那么美好，甚至賠上了自己的錢都可能填不完這窟窿，很多老板接受不了從有到無(wú)，那么就只有耍賴，跑路。如果法律和征信系統(tǒng)能夠不斷的健全下去，能夠強(qiáng)而有力地束縛住他們的行為，也許未來(lái)哪一天他們會(huì)加倍奉還。

　　文來(lái)源：

　　劉忠鵬

　　盈燦資產(chǎn)財(cái)富管理副總監(jiān)

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本文標(biāo)題：是什么會(huì)讓平臺(tái)最終選擇跑路？

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