以P2P行業(yè)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，雖然能夠在從未斷絕的爭議聲中成長至此，但也不得不正視嚴(yán)峻的發(fā)展現(xiàn)狀，尤其是e租寶等重大詐騙案件發(fā)生之后，P2P行業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)了明顯的停滯。因此，如何對正處在重大轉(zhuǎn)折期的P2P行業(yè)進(jìn)行合理監(jiān)管，就成了即將召開的2016年全國兩會上不得不議的重點(diǎn)議題。
1、明確監(jiān)管態(tài)度：到底是管死還是放寬?
過去兩年間，相關(guān)部門對P2P行業(yè)的監(jiān)管態(tài)度是一直猶豫不決的，即徘徊在“管死”和“放寬”之間。有關(guān)部門的這種矛盾，主要體現(xiàn)在前期的放任發(fā)展和后期的驟然收緊上。一方面，2014年-2015年兩年間，P2P行業(yè)一路乘風(fēng)破浪，被寫入政府工作報告、納入十三五、行業(yè)規(guī)模超萬億等成績更是引人側(cè)目，行業(yè)影響力今非昔比，國家不再允許其野蠻生長，監(jiān)管部門匆匆出臺了一些框架指導(dǎo)意見，象征性地管一管，事實上還是給足了P2P自由發(fā)展的空間。
2015年，P2P行業(yè)的參與者越來越多，風(fēng)險的波及范圍也越來越大，再加上輿情危機(jī)，市場幾近失控。為此，監(jiān)管部門協(xié)同各地經(jīng)偵發(fā)起了轟轟烈烈的整風(fēng)運(yùn)動，大小平臺都難逃排查，多家平臺被勒令關(guān)張。霎時間，P2P行業(yè)風(fēng)向大轉(zhuǎn)，由此也可以預(yù)測，今年全國兩會上，有關(guān)P2P行業(yè)監(jiān)管的議案只會比往年多，爭議也會圍繞管死和放寬展開。
據(jù)了解，包括北京市政協(xié)委員王華民、全國政協(xié)委員徐曉蘭、深圳市人大代表張育彪在內(nèi)的多名兩會代表均主張適度監(jiān)管即可，張育彪表示他所提出的“以市場調(diào)節(jié)為主，以政府監(jiān)管為輔”的建議，是在接觸了P2P一線從業(yè)者之后確定的，如多贏金融CEO楊勇表達(dá)了民營網(wǎng)貸企業(yè)的生存困境，一旦監(jiān)管部門在P2P行業(yè)內(nèi)實行傳統(tǒng)金融監(jiān)管手段，將不利于中國網(wǎng)貸企業(yè)的金融創(chuàng)新。
事實上，現(xiàn)階段眾多中小平臺都存有這種擔(dān)憂，一方面，傳統(tǒng)金融監(jiān)管手段十分嚴(yán)苛，且不談行業(yè)是否能適應(yīng)，有多少民營平臺能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)還很難定論;另一方面P2P行業(yè)的合規(guī)化建設(shè)應(yīng)該是一個循序漸進(jìn)的過程，很難單憑監(jiān)管一蹴而就，過度監(jiān)管反而會管死一大批中小平臺。因此，到底應(yīng)該以什么方式、多大力度去監(jiān)管P2P行業(yè)，目前來看還是一個十分復(fù)雜的議題，著實亟需擺到兩會上進(jìn)行審視及探討。
2、聚焦資金安全：銀行存管或成定局
如何有效地保障投資人的資金安全是P2P行業(yè)及監(jiān)管部門高度關(guān)注的議題，此前的銀監(jiān)會四條紅線、十項原則、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》等監(jiān)管文件中，都無一例外地闡述了平臺保障投資人資金安全的必要性。
P2P投資人的風(fēng)險，首先就是資金的風(fēng)險，以往的P2P行業(yè)風(fēng)險事件中，80%以上的跑路平臺都是沒有對投資人資金進(jìn)行第三方托管的，也正是因為這樣，平臺從業(yè)者才得以操控資金，圈錢跑路幾乎毫無難度。自《指導(dǎo)意見》正式提出P2P平臺應(yīng)選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)以來，便引發(fā)了業(yè)內(nèi)對銀行存管概念的廣泛關(guān)注及熱議。
整體而言，P2P行業(yè)對監(jiān)管部門提出的資金存管要求并無異議，真正的爭議是聚焦在平臺能否落實銀行存管。一方面，銀行存管的門檻普遍較高，此前一度有消息傳出某銀行的資金存管接入要求就包含了平臺實繳注冊資金不低于5000萬，令大多數(shù)平臺望而卻步。另一方面，銀行存管的意義不僅是保障資金安全，更在于信用背書，為了不砸自家招牌，銀行對P2P平臺的審核就更加嚴(yán)苛，只有少數(shù)品牌成熟、聲譽(yù)好的知名平臺在銀行的考慮范圍。
據(jù)統(tǒng)計，目前僅有10家平臺真正接入了銀行存管，由此可見銀行存管的落實難度之大。但從風(fēng)險控制的角度來看，如果不能切實保障資金安全，那么風(fēng)險事件的發(fā)生率無法得到有效控制，因此資金存管勢在必行。但是，是不是指定由銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行存管，如何助力P2P行業(yè)接入銀行存管等等一系列問題，或許還須等到兩會方能見分曉。
3、強(qiáng)調(diào)行業(yè)自律：鼓勵組建地方金融委員會
P2P行業(yè)的監(jiān)管體系應(yīng)當(dāng)是一個多元化、協(xié)同化的體系，明確銀監(jiān)會這一監(jiān)管主體，并圍繞這一主體引入多部門進(jìn)行協(xié)同監(jiān)管，同時適當(dāng)納入社會參與者，共同監(jiān)督，以實現(xiàn)高效監(jiān)管的目的。
事實上，在2015年的兩會上，全國政協(xié)委員馬蔚華就已經(jīng)建議過監(jiān)管部門應(yīng)鼓勵并引導(dǎo)行業(yè)自律組織的發(fā)展。然而，當(dāng)時連P2P行業(yè)的監(jiān)管主體都未明確，更別說會有部門愿意去干涉一些自律組織的建立及發(fā)展了。也正是有關(guān)部門的疏于管束，才導(dǎo)致民間自律組織也一度出現(xiàn)了野蠻生長的混亂局面，某些人正是抓住了P2P平臺渴望抱團(tuán)、尋求聯(lián)合增信的心理，伺機(jī)成立各種XX互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、XX行業(yè)協(xié)會等地方性協(xié)會，頂著自律宣言行斂財之實。隨著越來越多曾經(jīng)頂著“XX協(xié)會會長單位”的P2P平臺跑路或倒閉，投資人才得以看清這些協(xié)會的真實背景：無非是掛羊頭賣狗肉。
為了根絕協(xié)會亂象，不少業(yè)內(nèi)人士開始提議由政府牽頭、指導(dǎo)建立具備官方權(quán)威性的P2P自律協(xié)會，以便實現(xiàn)真正的平臺間相互監(jiān)督、互為約束。據(jù)了解，截至目前，P2P行業(yè)內(nèi)已經(jīng)陸陸續(xù)續(xù)出現(xiàn)了不少正規(guī)軍的身影，例如即將掛牌的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，就是由中國人民銀行牽頭組建、央行條法司牽頭籌建的，同時也是全國首個P2P官方自律協(xié)會;由廣東政府批準(zhǔn)成立的廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，是全國首個省級互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)社會組織;接受北京市金融工作局進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)的北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會等等。
之所以強(qiáng)調(diào)P2P相關(guān)自律組織應(yīng)由政府牽頭、官方指導(dǎo)建立，是因為個人擅自成立的協(xié)會大都名不副實，不僅嚴(yán)重破壞了P2P的行業(yè)秩序，還阻礙了P2P監(jiān)管體系的建設(shè)。根據(jù)綜合消息顯示，浙江省政協(xié)委員李立新、深圳市人大代表張育彪、上海市人大代表楊定華、中國致公黨中央等報送的議案中，均強(qiáng)調(diào)了建立P2P行業(yè)自律體制的必要性，方式包括建立內(nèi)控制度、組建統(tǒng)一的金融監(jiān)管委員會、構(gòu)建政府主導(dǎo)的多方協(xié)同監(jiān)管體制等等。
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本文標(biāo)題：2016年兩會將如何影響P2P行業(yè)？
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