在3.15晚會之前，就有媒體預測一大波P2P企業(yè)會被點名曝光。如今3.15(消費者權益保護日)已經過去，但這種情況并沒有出現，晚會曝光點名依然集中在傳統(tǒng)民生行業(yè)。這讓不少互聯(lián)網金融從業(yè)者備感意外，而又在意料之中。
很能夠理解，最近一年，互聯(lián)網金融領域內風險事件多發(fā)，不少投資人資金因此遭受損失，而且大多數投資人面臨著舉證困難，維權困難的現狀。由此一些投資人寄望在3.15期間，能夠借助媒體的力量可以為自己討個說法。然而，這次3.15依然沒有提及P2P網貸的亂象。是不是又讓大家失望了?
投資人維權 司法部門在袖手旁觀嗎?
事實上，近幾年媒體曝光了不少利用互聯(lián)網金融名義進行非法集資和詐騙的案列，但整體上投資人維權艱難的現狀并沒有得到大多改善。這是為什么?
我國是法治國家，媒體的職責和力量重在監(jiān)督和曝光，但真正能將維權落實的，還要看司法部門，司法的立足點也就是我們常說的有法可依，執(zhí)法有據。如果無法可依，之后的有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究也是無從談起。然而現實情況是，包括P2P網貸在內，整個互聯(lián)網金融業(yè)還屬于新生事物，如何發(fā)展，如何立規(guī)都尚在探索階段，因此，一旦出了問題，也很難理足氣壯地來談有法可依，這正是造成很長一段時間內投資人維權不斷，但結果依然渺茫的重要原因。
不過大家不要失望，相信，兩會之后，這種狀況將會得到極大改善。目前，權益保護對互聯(lián)網金融投資人來說已經在處于起步階段了。
在去年7月份，互聯(lián)網金融領域第一份實質意義的規(guī)范文件出臺，即央行等10部委聯(lián)合印發(fā)的《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》，雖然這只是綱領性指導文件，而至少讓互聯(lián)網金融行業(yè)徹底告別監(jiān)管空白。
同時，真正意義上有關P2P網貸的法規(guī)現在還有兩個。
第一個是2015年8月最高法出臺的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，該規(guī)定劃定了P2P的利率紅線，即原則上24%以下的年利率是合法的，是受司法保護的;利率在24%-36%之間，法院不支持保護，但當事人愿意履行法院也不反對，屬于自然債務區(qū);超過36%的年利率，不受法律保護，屬于無效區(qū)。這么一則法規(guī)出臺，讓那些混跡于P2P網貸行業(yè)內，以超高收益吸引投資人上鉤的偽平臺企業(yè)瞬間遁形，行業(yè)的風氣好了一大半。
第二個是2015年年底出臺的《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》。該辦法對P2P網貸的內涵、業(yè)務邊界，都做了詳細的規(guī)定，同時也明確了P2P平臺、借款人、出借人相對應的權利義務。至此，P2P網貸投資人在遭遇風險時才有了明確的舉證標準。不過還需要注意的是，目前該文件還只是征求意見稿，意見征求期雖已結束，但正式版仍尚未落地。
此外，互聯(lián)網金融協(xié)會將在本月底掛牌，《互聯(lián)網金融標準體系》和信批規(guī)范也基本成型。
時至今日，P2P網貸行業(yè)“無監(jiān)管、無標準、無門檻”的三無局面被終結，相信之后還會有更多配套政策會相繼落地，讓投資人維權真正做到有法可依，而不再單純指望3.15是否可以眷顧下。
總的來說，P2P網貸行業(yè)規(guī)范發(fā)展才剛剛啟航，投資人權益保護有法可依、有據可循的正常狀態(tài)才剛剛開始，而且依然有太多需要完善的地方。這也是目前投資人維權依然艱難的主要原因之一。當然，隨著更多的法規(guī)落地，特別是P2P網貸監(jiān)管細則正式版的落地，投資人維權困難的現狀將得到極大改觀。
保護投資人權益 投資人教育工作不可松懈
最后，還需要強調的是，維護P2P網貸投資人權益，完善相關法律法規(guī)是一方面，另一方面還需要加強投資人教育工作，普及金融知識，提高投資人風險意識。就在3.15當天舉辦的“2016金融消費者權益保護高峰論壇”上，中國人民銀行金融研究所所長姚余棟也表示，保護互聯(lián)網金融投資人權益除了建立統(tǒng)一的互聯(lián)網金融信息披露機制以外，還要加強金融消費者教育，提高風險意識，樹立收益自享風險自擔的觀念，同時還要廣泛宣傳國家關于互聯(lián)網金融監(jiān)管的政策，使消費者提高保護意識。在投資人教育工作這點上，業(yè)內安心貸平臺堪稱榜樣。
安心貸不僅有著嚴格的風控體系，而且在投資人教育上可謂先人一步。早在2012年3月，供投資人學習理財知識、分享信息、互鑒經驗、發(fā)表看法、表達建議的“安心社區(qū)”上線，2014年7月“安心資訊”和“安心問答”頻道同步上線，這些都是為更好的加強投資人教育，為投資人補足金融知識短板，提高理財風險意識而特別開設的。
盡管這次，3.15似乎對互聯(lián)網金融“網開一面”，但值得肯定的是，國家層面并沒有因此袖手旁觀，包括今年的兩會對互聯(lián)網金融監(jiān)管給予了高度重視。可確定的是，在2016年，國家決策層對互聯(lián)網金融發(fā)展保持了支持與嚴管的態(tài)度，金融維穩(wěn)將會是今年的重頭戲，該鼓勵創(chuàng)新的會好好鼓勵，該嚴肅整治的絕不會姑息。
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