近來(lái)線下理財(cái)平臺(tái)風(fēng)波不斷，讓投資者人心惶惶的同時(shí)，P2P網(wǎng)貸也被無(wú)辜受到牽連，用現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)語(yǔ)言表達(dá)就是“躺槍”，躺著也“中槍”。
打開(kāi)網(wǎng)絡(luò)，搜索投資、理財(cái)相關(guān)新聞，隨手可見(jiàn)P2P網(wǎng)貸“躺槍”的新聞，如“P2P還能不能玩?某某理財(cái)平臺(tái)被查”、“又一家百億級(jí)P2P公司被查 P2P理財(cái)平臺(tái)到底怎么了”等類似的新聞評(píng)論。乍一看標(biāo)題，真以為P2P又爆出了什么驚天大案，但點(diǎn)進(jìn)去細(xì)讀之后發(fā)現(xiàn)，其實(shí)和P2P網(wǎng)貸沒(méi)有半毛錢的關(guān)系，可為什么就能牽連到P2P網(wǎng)貸呢?如果要把線下理財(cái)平臺(tái)與P2P網(wǎng)貸劃等號(hào)，這黑鍋P2P網(wǎng)貸堅(jiān)決不背。
線下理財(cái)絕對(duì)不是P2P網(wǎng)貸
文中所講的線下理財(cái)平臺(tái)，是指非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦的，在線下以高收益吸引人投資的理財(cái)機(jī)構(gòu)，即不能等同于第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，更不是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。
首先第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)通常是指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，為投資人提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。簡(jiǎn)單理解就是第三方理財(cái)平臺(tái)賣的都是別人的產(chǎn)品，而且是經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)的合規(guī)產(chǎn)品，絕對(duì)不會(huì)賣自家的理財(cái)產(chǎn)品。
至于P2P網(wǎng)貸，監(jiān)管規(guī)定給出的定義已經(jīng)非常明確：P2P網(wǎng)貸平臺(tái)指的是專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的信息中介機(jī)構(gòu)。監(jiān)管細(xì)則明確規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話及其他電子渠道以外的物理場(chǎng)所開(kāi)展業(yè)務(wù)。所以很明顯，開(kāi)展線下業(yè)務(wù)活動(dòng)理財(cái)平臺(tái)絕對(duì)不是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。
國(guó)內(nèi)知名P2P網(wǎng)貸平臺(tái)安心貸研究人員認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸和所謂的線下理財(cái)平臺(tái)有著天壤之別，是完全兩類的機(jī)構(gòu)。真正的P2P網(wǎng)貸，其交易過(guò)程，包括信息流、資金流必須同時(shí)在線上完成，而且也只能在線上完成。P2P網(wǎng)貸活動(dòng)的前提是必須得有一個(gè)P2P網(wǎng)上平臺(tái)，然后有發(fā)標(biāo)、投標(biāo)的過(guò)程，投資人在網(wǎng)上自主制定投資決策。此外，理財(cái)端必須要線上通過(guò)充值、投標(biāo)，資金再給到借款人。兩者在交易模式、支付方式、客戶群、資產(chǎn)項(xiàng)目額度、分散度、信息披露度、風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管可操作性上都是不同的。
P2P網(wǎng)貸被扣了兩口“黑鍋”
在筆者看來(lái)，現(xiàn)在P2P網(wǎng)貸正背著兩口“黑鍋”。一種是實(shí)質(zhì)上是線下理財(cái)平臺(tái)，但自稱是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，打著P2P網(wǎng)貸的旗號(hào)干著與P2P網(wǎng)貸毫不相關(guān)的事情，爆出問(wèn)題后，社會(huì)輿論幾乎本能的選擇P2P網(wǎng)貸作為“背鍋俠”。另一種是出問(wèn)題的線下理財(cái)平臺(tái)即沒(méi)有從事P2P網(wǎng)貸相關(guān)業(yè)務(wù)，也沒(méi)有打著P2P網(wǎng)貸旗號(hào)，甚至和互聯(lián)網(wǎng)金融都沒(méi)有什么太大的關(guān)系，但不少媒體和輿論依然將這口“黑鍋”扣向了P2P網(wǎng)貸，這個(gè)對(duì)P2P網(wǎng)貸來(lái)說(shuō)實(shí)在是太冤了。
對(duì)于第一種，尚可以將這類線下理財(cái)平臺(tái)歸類到利用P2P名義從事不法活動(dòng)的“偽P2P平臺(tái)”，我們可以借助監(jiān)管和行業(yè)自律的力量肅清這些不法分子，而且筆者也相信，隨著時(shí)間的推移，行業(yè)發(fā)展愈加規(guī)范，P2P網(wǎng)貸終將卸掉這口“黑鍋”。但是要卸掉上文所述的第二種“黑鍋”，恐怕就需要全社會(huì)的努力。監(jiān)管和自律只是其一，最根本的還是要讓社會(huì)正確認(rèn)知P2P網(wǎng)貸，而媒體機(jī)構(gòu)更應(yīng)起到帶頭作用，正確引導(dǎo)社會(huì)輿論。不經(jīng)研究或者是僅為博取眼球、騙取點(diǎn)擊率的想當(dāng)然新聞報(bào)道，即是對(duì)投資人的不負(fù)責(zé)任，也是對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范發(fā)展的一種無(wú)形損害。
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