場景消費金融對金融產(chǎn)品有明顯驅(qū)動力。

　　2017年11月9日，浙江知名消費金融服務(wù)平臺51返唄對外宣布：平臺小額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)單日放款峰值突破4000萬元，交易總額達到驚人的27億大關(guān)!

　　要知道，51返唄上線現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)不過6個來月，距離日放款3000萬也僅間隔一個月。

　　得場景者得天下

　　“消費金融的本質(zhì)就是消費加金融，就是比誰的消費場景更多”，在51返唄CEO張杰看來，足夠多的消費場景是平臺竄升的密鑰，“我們首先是不做供應(yīng)鏈，在這個基礎(chǔ)上，向用戶提供非常高頻化、常態(tài)化的場景。”

　　截至目前，51返唄已經(jīng)接入各大電商平臺，包括天貓、淘寶、京東、亞馬遜等，并且與餓了么、易果生鮮、摳電影、驢媽媽、星巴克、攜程酒店、西十區(qū)等50余家第三方平臺達成戰(zhàn)略合作，用張杰的話來說，51返唄要打造的是“全場景一站式的消費金融服務(wù)平臺”。

　　而為了讓用戶體驗更好，51返唄在提供一站式消費場景基礎(chǔ)上，給予客戶分期付款以及返利優(yōu)惠的超值便利。

　　據(jù)張杰介紹，“因為我們有幾百萬的用戶，并且通過分期的方式降低了支付能力門檻，能幫助商家提升品牌影響力，幫助它們增加用戶復(fù)購率、潛在用戶的轉(zhuǎn)化率，以及增加交易規(guī)模，同時商家以讓渡‘返利’成本的方式進行回報，實現(xiàn)互相合作。”

　　張杰說，以京東為例，京東將自己現(xiàn)成的接口對51返唄開放，借51返唄的平臺引入更多客流，并向其提供一定比例的返利金作為反饋，這筆錢又最終通過51返唄到達用戶手中。而通過分期和返利的模式，51返唄的用戶粘性有了大幅度的增強，復(fù)購率目前已達到70%左右。

　　智能高效的用戶分層

　　而差異化匹配個人的金融服務(wù)，讓51返唄的消費金融業(yè)務(wù)上了快車道。

　　張杰稱，依靠數(shù)據(jù)和用戶分層，可以實現(xiàn)更智能化和高效化的風險控制。2017年8月23日，51返唄現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)單日借款峰值突破2000萬;2017年10月9日，單日借款峰值突破3000萬;2017年11月9日，單日借款峰值走到了4000萬元大關(guān)!

　　“增長速度加快明顯!”阿里出身的張杰表示，一個自動優(yōu)化的風控系統(tǒng)，對平臺金融業(yè)務(wù)增長至關(guān)重要。

　　根據(jù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，加之通過埋點獲取的用戶行為數(shù)據(jù)，再根據(jù)出現(xiàn)異常的變化數(shù)據(jù)對策略進行修正和自動優(yōu)化，是51返唄大數(shù)據(jù)風控的基本運作思路。通過這一體系，51返唄現(xiàn)在能將逾期一個月的比率控制在2.57%之內(nèi)。代扣數(shù)據(jù)、變化數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)，資金、社保、信用卡、運營商、通訊錄、芝麻信用等，都可在用戶授權(quán)的情況下供系統(tǒng)作參考。

　　比起當下最流行的大數(shù)據(jù)，張杰更愿意將51返唄的模式定義為“小數(shù)據(jù)風控”。51返唄目前在做的工作就是對宏觀層面大數(shù)據(jù)再進行細分處理，細化到用戶今天跟誰見過，會面對象的基本情況、會面次數(shù)和時間;用戶運營商里的通話記錄、通話分數(shù)段;每天的消費時長、消費金額這個層級。

　　“數(shù)據(jù)越小意味著模型越清晰，你對人物的畫像會更精準”，在張杰看來，除了防控外，防誤殺也是風控的重要部分。當數(shù)據(jù)足夠小時，它們會不斷提醒可能誤殺的對象，通過打開策略，51返唄的通過率也在不斷地上升。

　　曾獲8000萬A輪投資

　　作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的新銳，51返唄不僅獲得過人民網(wǎng)、證券時報、經(jīng)濟觀察報等主流財經(jīng)媒體的報道，同時還贏得消費金融行業(yè)頭部資訊平臺清流消費金融、正和島等自媒體大號的關(guān)注，其資產(chǎn)端平臺“E都市錢包”更在2017年6月12日，經(jīng)浙江省民政廳批準，當選為浙江電子商務(wù)促進會常務(wù)理事單位，與阿里巴巴集團、浙江在線等企業(yè)站在了一起。

　　這也標志著51返唄一貫堅持的創(chuàng)新、敏銳的理念得到了社會各界的一致肯定和充分認可。

　　2017年1月，51返唄完成8000萬人民幣A輪融資，投資方為匯宇控股集團大股東、金諾房產(chǎn)、阿拉科技等企業(yè)。這也幫助51返唄進一步提升了風控系統(tǒng)和資產(chǎn)端獲取能力，并為向混業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化金融并具備分層資產(chǎn)管理能力的行業(yè)標桿進軍奠定基礎(chǔ)。

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本文標題：51返唄單日放款峰值破4000萬 場景化或成消費金融破局之道

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