在IT生態(tài)譜中，殺毒軟件是一個比互聯(lián)網(wǎng)更古老、更早商業(yè)化的物種。從收費到免費，從傳統(tǒng)客戶端殺毒到云安全計劃，當(dāng)人們認為它已經(jīng)進化到頗為先進的時候，它卻又開啟了一段新的旅程——責(zé)任革命之路。
殺毒廠商倒貼免費≠免責(zé)
近日，老牌殺毒廠商金山和中國人保（PICC）共同推出了一種新的保險品類——“網(wǎng)購敢賠險”。按照商業(yè)保險的分類，這屬于一種財產(chǎn)險，可以簡單的理解為：金山為其每一個用戶向中國人保購買一份保險，保額為8000元一年，當(dāng)用戶使用金山毒霸或者獵豹瀏覽器網(wǎng)購，因安全問題導(dǎo)致財產(chǎn)損失時，可獲得一年最多8000元的賠付。而且對用戶，這一切都是免費的，買單者是金山。
多年以來，殺毒行業(yè)有一個怪現(xiàn)象：當(dāng)用戶因網(wǎng)絡(luò)安全問題受到損失時，沒有人站出來為此負責(zé)——殺毒廠商宣布對此免責(zé)，木馬制作者躲在陰暗處無處可尋，而偵查機關(guān)則很難為用戶追討損失，甚至網(wǎng)購金額普遍較小，連立案標準都達不到，用戶只能吃啞巴虧。可是這些損失累計起來卻十分驚人，據(jù)中國電子商務(wù)協(xié)會的最新數(shù)據(jù)保守估算，每年各種釣魚、虛假網(wǎng)站給網(wǎng)民造成的損失不低于308億元，而31.8%有網(wǎng)購經(jīng)歷的網(wǎng)民都表示曾被“坑”。
300億元的損失誰來買單？殺毒軟件廠商表示不能負責(zé)，而且給出的理由聽起來也很充分：“因為我們是免費的，所以必然免責(zé)。”不過，這種邏輯正在被互聯(lián)網(wǎng)思維所打破。此次，“網(wǎng)購敢賠險”的推出幫用戶找到了愿意負責(zé)的人。一旦用戶使用金山毒霸或獵豹瀏覽器網(wǎng)購被騙，可以進入賠付流程，金山會先行賠付，并承諾用戶會在7個工作日內(nèi)拿到賠付現(xiàn)金。
保險公司與互聯(lián)網(wǎng)1+1》2
巨大的電子商務(wù)市場無疑對保險行業(yè)有著莫大的誘惑力，據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，2011年中國網(wǎng)絡(luò)購物市場交易規(guī)模達7735.6億元，網(wǎng)民滲透率超過四成。但保險公司一直存在“老虎吃天，無從下手”的憂慮。
“保險業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)一直非常重視，較高的技術(shù)門檻卻成為令其徘徊的因素，這次人保與金山的合作雖然說是個挑戰(zhàn)，但也是個機遇。”一位保險業(yè)觀察人士表示，“挑戰(zhàn)在于，這個新險種與傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)存在根本性的差異；機遇在于，與金山網(wǎng)絡(luò)的合作，會幫助保險公司開拓電子商務(wù)這一新的藍海市場，而且潛力巨大。”此前，保險業(yè)與電子商務(wù)并非毫無交集，有保險公司與網(wǎng)購平臺聯(lián)合推出“運費險”，但該服務(wù)規(guī)模較小，而且運營模式與傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)并無二致。而此次推出的“網(wǎng)購敢賠險”似乎具備了更徹底的互聯(lián)網(wǎng)基因，業(yè)內(nèi)分析認為，如果兩者結(jié)合得好，會像許多傳統(tǒng)行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化之后獲得新生一樣，很可能產(chǎn)生1+1》2的化學(xué)效應(yīng)。
“‘網(wǎng)購敢賠險’對保險行業(yè)來說是個嶄新的嘗試，與傳統(tǒng)已經(jīng)成熟的保險業(yè)務(wù)，如車險、壽險、財產(chǎn)險等有著根本性的差異，這是互聯(lián)網(wǎng)模式帶來的顛覆。”一位行業(yè)觀察者認為。據(jù)悉，“網(wǎng)購敢賠險”是一種具有法律效力的合約，而并非單純的商業(yè)承諾。這意味著，如果屆時金山和PICC拒不履行賠付義務(wù)，將承擔(dān)與商業(yè)保險同等的法律責(zé)任。并且，根據(jù)艾瑞的數(shù)據(jù)，2011年中國網(wǎng)購交易規(guī)模為7735.6億元，網(wǎng)購用戶規(guī)模為1.87億，即人均消費金額為4136.68元，金山為每一位用戶提供8000元一年的保額，幾乎是前者的兩倍，這意味著對于多數(shù)網(wǎng)購用戶來說，保額足夠。
“網(wǎng)購敢賠險”僅僅是個開始
當(dāng)然，殺毒行業(yè)走到今天并非一夕之功，“網(wǎng)購敢賠險”這種事物的誕生實際上有前兩次殺毒革命做鋪墊。
上一次的全民福利發(fā)生在2008年。當(dāng)時，360率先推出免費殺毒軟件，隨后金山、瑞星等相繼加入免費大戰(zhàn)。傳統(tǒng)的產(chǎn)品收費的商業(yè)模式開始走向沒落，取而代之的是靠海量用戶轉(zhuǎn)化為流量，再將流量轉(zhuǎn)化為收入——這是典型的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)邏輯。而從更早的時候開始，另一場革命也在以一種相對溫和的方式進行著，這便是互聯(lián)網(wǎng)云計算對傳統(tǒng)客戶端殺毒技術(shù)的變革。
現(xiàn)在看來，互聯(lián)網(wǎng)時代殺毒行業(yè)的三次革命浪潮實際上是層層疊進的——首先是技術(shù)的革命，進而引發(fā)商業(yè)模式的革命，最后是體驗的革命。一直以來，口水戰(zhàn)、云暗殺的頻發(fā)讓殺毒軟件被認為是從業(yè)環(huán)境最惡劣的行業(yè)。但讓人欣喜的是，隨著互聯(lián)網(wǎng)對這一行業(yè)的不斷顛覆，自由競爭、消費者獲益的趨勢越來越明顯，從收費到免費，再到不再免責(zé)，殺毒軟件的用戶體驗和服務(wù)正在迎來新的高峰。
但是“敢賠險”目前也面臨著諸多問題。保險公司最怕的就是騙保，而在互聯(lián)網(wǎng)上偽造交易，騙保理賠則更加容易。比如，有了敢賠模式以后，騙保人可以偽造虛擬賬戶自賣自買，或者與他人合作進行虛假交易，虛構(gòu)損失。這種自導(dǎo)自演的騙保方式很難被發(fā)現(xiàn)和舉證，因此，騙保風(fēng)險幾乎完全要由人保公司自己承擔(dān)。另外，由于此項保險是以虛擬賬戶為理賠對象，因此很容易引起理賠糾紛。比如，A用戶網(wǎng)購受騙，但B用戶也可以根據(jù)相同賬戶要求理賠，這種情況難辨真假，必然產(chǎn)生大量糾紛。
瑞星公司市場總監(jiān)唐威在接受媒體采訪時表示：“網(wǎng)購賠付相關(guān)服務(wù)，是針對網(wǎng)購欺詐發(fā)生以后，用戶已經(jīng)遭受經(jīng)濟損失的情況下，進行的一種事后“止損”與“補償”的措施，而瑞星更希望能提高用戶的信息安全意識，力圖在事前做好防護工作，防患于未然，以避免網(wǎng)購欺詐的發(fā)生。”他認為，目前，國內(nèi)的用戶安全意識還很薄弱，所以需要有責(zé)任的安全廠商在日常的工作中，對用戶進行長期的安全教育和培訓(xùn)，從根本上幫助用戶解決各類信息安全問題。
看來殺毒廠商的責(zé)任革命之路依然任重而道遠。
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