貸款做什么?買房,買車,買生產(chǎn)資料!現(xiàn)在還可以買家電。眼下,不同金融機(jī)構(gòu)的家電消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正開展得如火如荼,并有從一線城市向二三線城市蔓延的態(tài)勢(shì)。在家電消費(fèi)刺激政策陸續(xù)退場(chǎng)、銷售不景氣的背景下,消費(fèi)信貸能否成為再次激活市場(chǎng)的靈丹妙藥?
消費(fèi)信貸受追捧
成功獲批有難度
“不好意思,你這次申請(qǐng)不符合要求,貸款未能通過(guò)。”聽到結(jié)果后,小梁很是失望。惠州某縣的家電經(jīng)銷商趙新告訴記者,今年國(guó)慶期間,類似小梁這樣在店里申請(qǐng)貸款買家電失敗的不止一個(gè)。“大概有6個(gè)人申請(qǐng),三分之二都打回頭。”
家電信貸消費(fèi)雖然不是什么新鮮事,但近一兩年又火熱起來(lái),先是大型連鎖家電商聯(lián)合銀行開展信用卡分期付款業(yè)務(wù),后又有消費(fèi)金融公司推出無(wú)需信用卡分期付款。隨著觀念的轉(zhuǎn)變,“先花未來(lái)錢”的消費(fèi)方式被越來(lái)越多人接受。蘇寧電器廣州大區(qū)常務(wù)副總經(jīng)理范春燕國(guó)慶前接受媒體采訪時(shí)表示,今年以來(lái),家電分期付款的占比已從此前的10%提升到15%。
實(shí)際上,家電消費(fèi)信貸的需求已有從一線城市向二三線城市蔓延的跡象。“湛江哪里有分期付款的筆記本商家,想入手但不夠錢,又沒(méi)有信用卡。”“江門哪里有可以分期付款買電腦的地方啊!我現(xiàn)在有固定的工作和收入!”在一些網(wǎng)站的論壇上,很多網(wǎng)友都有類似的疑問(wèn)。
采訪時(shí),上述商家趙新更宣稱,刷信用卡消費(fèi)的客戶占了總數(shù)的一半。記者也曾向一些農(nóng)民了解,不是所有人都抗拒消費(fèi)信貸,“需求當(dāng)然有,關(guān)鍵是沒(méi)錢”,一個(gè)農(nóng)民如是說(shuō)。
然而,即使你足夠時(shí)髦,想搭上消費(fèi)信貸的班車,司機(jī)也未必開門,就像文章開頭的小梁一樣。為什么會(huì)這樣?
審核過(guò)嚴(yán)費(fèi)率過(guò)高
無(wú)信用卡信貸遇阻
小梁要申請(qǐng)的是捷信公司的個(gè)人消費(fèi)貸款。2010年2月,捷信獲批在天津建立國(guó)內(nèi)第一家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司并于12月1日開業(yè)。但早在2007底,其已將消費(fèi)金融業(yè)務(wù)引入廣東。在廣州,捷信已進(jìn)駐兩家全國(guó)連鎖賣場(chǎng)的部分門店。
2011年元旦期間,經(jīng)銷商趙新也接納了捷信的分期付款項(xiàng)目。“是對(duì)方先找我推銷,一開始我并未在意,后來(lái)他們說(shuō)服了老板。”對(duì)于新項(xiàng)目,趙新形容為無(wú)傷大雅。“無(wú)需繳納任何費(fèi)用,也沒(méi)有銷售任務(wù),我們還是負(fù)責(zé)銷售,只是有客人需要分期付款時(shí),收銀員就幫忙登記信息,并錄入到系統(tǒng)中。至于審查和后續(xù)還款等就不關(guān)我們事了。對(duì)方會(huì)在批準(zhǔn)用戶貸款后的三天將全額貨款支付給商家”
不過(guò),這項(xiàng)新業(yè)務(wù)暫時(shí)還沒(méi)有給商店帶來(lái)驚喜。“每個(gè)月大概2至3單生意吧,說(shuō)提振銷售還算不上,但凡事總得嘗試,先引進(jìn)來(lái)也沒(méi)壞處。”目前,申請(qǐng)者以學(xué)生和剛工作的居多。
新業(yè)務(wù)不被受落,趙新認(rèn)為原因是審查過(guò)嚴(yán)、利率過(guò)高。據(jù)了解,消費(fèi)者只要持有身份證和有效證明(銀行卡、社保卡、醫(yī)保卡、駕駛證、戶口本等任一種)即可申請(qǐng),不受戶籍限制。雖然要提交的證明文件不多,但對(duì)于客戶信息的真實(shí)性,該公司卻審核得很嚴(yán)。
“比如說(shuō)消費(fèi)者是做事廚師的,那么他就需要回答工作的每道工序,什么先切、先下鍋、放什么調(diào)味料等等,遇著新手說(shuō)不上來(lái),申請(qǐng)可能就不能通過(guò)。”趙新說(shuō)。
至于手續(xù)費(fèi),不同產(chǎn)品費(fèi)率不一,還款期一個(gè)月為一期,期限有幾種選擇。記者以廣州某賣場(chǎng)的一款筆記本電腦為例,銷售價(jià)是2199元,首付10%,分12期還清,每期還243元,這樣算下來(lái),分期付款比一次性付清多936.9元。
記者向廣東多地商家了解,大多還沒(méi)有開設(shè)上述業(yè)務(wù),但個(gè)別商家有提供銀行信用卡消費(fèi)服務(wù)。一位不愿透露姓名的東莞經(jīng)銷商疑惑:“分期付款消費(fèi)一般都是和銀行合作的,除了銀行,誰(shuí)的公信力有這么好?有什么公司還能后期收回錢?這個(gè)我很好奇。”
信貸消費(fèi)多方受益
或得支持接棒政策
2010年初,銀監(jiān)會(huì)相繼批準(zhǔn)四家消費(fèi)金融公司在四地試點(diǎn)消費(fèi)金融貸款業(yè)務(wù),其中就包括以上提到的捷信。滿足那些想買卻不夠錢買的人的消費(fèi)夢(mèng),是這類金融機(jī)構(gòu)的主要功能。但與銀行信用卡相比,其目標(biāo)客戶界定更加寬泛,經(jīng)濟(jì)收入門檻相對(duì)低。不過(guò),受制于手續(xù)費(fèi)、市場(chǎng)認(rèn)知度等因素,當(dāng)下家電行業(yè)中的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)還是以商家和銀行合作開展為主。
8月30日,蘇寧電器宣布聯(lián)合八大銀行推出為期一個(gè)月的“2011中國(guó)家電信貸消費(fèi)節(jié)”,消費(fèi)者在全國(guó),包括二三線城市的蘇寧門店,使用活動(dòng)信用卡分期付款可享受“0利息、0首付、0手續(xù)費(fèi)”優(yōu)惠。早在2005年,蘇寧已開展過(guò)類似活動(dòng),但規(guī)模不及此次。
媒體報(bào)道,國(guó)家商務(wù)部人士透露,在即將出臺(tái)的《關(guān)于“十二五”期間加強(qiáng)商務(wù)領(lǐng)域信用建設(shè)的指導(dǎo)意見》中將提出“支持零售企業(yè)與銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展信用消費(fèi)業(yè)務(wù),開發(fā)新的信用消費(fèi)模式,培育新的消費(fèi)增長(zhǎng)點(diǎn)”。
受節(jié)能惠民補(bǔ)貼、家電以舊換新、家電下鄉(xiāng)等刺激政策逐漸退場(chǎng),城市家電消費(fèi)容量日趨飽和,通脹、成本增加等不利因素影響,來(lái)年家電市場(chǎng)不容樂(lè)觀。而陸續(xù)出現(xiàn)的家電消費(fèi)信貸新氣象,讓一些業(yè)內(nèi)人士猜測(cè)是否要接棒政策。
帕勒咨詢公司資深董事、家電行業(yè)專家羅清啟認(rèn)為,金融手段是支撐消費(fèi)很好的杠桿,在國(guó)內(nèi)開展家電消費(fèi)信貸是行得通的。他分析,國(guó)內(nèi)尤其是一些城市已經(jīng)擁有一定的信用消費(fèi)基礎(chǔ),在家電領(lǐng)域推廣,能活躍金融機(jī)構(gòu)信貸,增加零售企業(yè)銷售,滿足消費(fèi)者需求。
家電行業(yè)評(píng)論家洪仕斌表示,信貸消費(fèi)理念是好的,但分期付款改變的只是購(gòu)買支付方式,要提升銷售促進(jìn)消費(fèi),前提是需求的存在。而農(nóng)村雖然有需求,但農(nóng)民更看重實(shí)惠。不管是消費(fèi)金融公司還是銀行的分期付款,如果利息或者手續(xù)費(fèi)過(guò)高,實(shí)際上很難吸引這部分消費(fèi)者。
不管如何,分期付款業(yè)務(wù)可以看作是又一種營(yíng)銷方式,在羅清啟看來(lái),分期付款不一定就是滿足“差錢”的人,人們經(jīng)過(guò)衡量覺得用手頭的錢進(jìn)行投資所得收益,比參與信貸消費(fèi)所需支付的利息或費(fèi)用多的話,信貸消費(fèi)就具有吸引力。而分期付款就算做到與一次性付款差價(jià)很小也不是沒(méi)可能,因?yàn)檫@樣能激活多方的業(yè)務(wù)。
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本文標(biāo)題：家電刺激政策陸續(xù)退場(chǎng)消費(fèi)信貸逐漸活躍
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