商業(yè)銀行逐鹿移動支付，是指尖上的攻堅戰(zhàn)?還是燒錢的成本消耗戰(zhàn)?抑或是一場銀行品牌之戰(zhàn)?

　　繼與HTC合作推出手機錢包后，招商銀行(下稱招行)11月26日宣布與運營商中國聯(lián)通展開近場支付領域的正式合作，這意味著，招行手機錢包覆蓋近場支付領域的通道將獲得進一步開拓。

　　而與此同時，浦發(fā)銀行(下稱浦發(fā))聯(lián)名卡經(jīng)過一年多在12個城市大力推廣后，已經(jīng)爭取到30萬的客戶量，浦發(fā)移動金融部副總經(jīng)理薛建華對本報表示，浦發(fā)也正抓緊與中移動研發(fā)推出NFC(Near　Field　Communication，近距離無線通信)手機支付模式，確定在明年初會有機型量產(chǎn)推出。

　　浦發(fā)與招行都在移動近場支付領域擴張版圖，但區(qū)別在于，浦發(fā)先行的是芯片貼片模式，而招行手機錢包采用的是內(nèi)置SIM卡模式，且尋找市場通道的步伐愈發(fā)緊湊。

　　央行科技司副司長陸書春對本報表示，銀行與運營商的合作是移動支付領域一種商業(yè)模式的創(chuàng)新，關鍵還要看如何盈利。

　　誰是先行者

　　浦發(fā)曾經(jīng)在移動支付領域被業(yè)界寄予厚望，但當浦發(fā)與中移動還在計劃明年初推出NFC內(nèi)置模式手機時，招行卻先聯(lián)手聯(lián)通宣布推出內(nèi)置SIM卡模式的手機錢包，而此次的合作，聯(lián)通給招行帶來了包括三星Galaxy　S3、Note　II以及 SONY的LT29i、LT　26i、LT　22i、MT　27i等機型，搶先于浦發(fā)將手機錢包加載進了更多市場上的主流NFC智能機型。

　　當然，浦發(fā)是更早介入移動近場支付領域的商業(yè)銀行，三年前與中移動合作后，考慮到移動近場支付的受理環(huán)境、支付標準等條件的不成熟，浦發(fā)遂采取芯片貼片卡的方式先行布局近場支付領域。而在各種NFC移動支付方案中，比較常見的有NFC芯片貼片、NFC內(nèi)置SIM卡和NFC內(nèi)置終端等模式。

　　浦發(fā)推出的芯片貼片卡稱“聯(lián)名卡”，是一張由“標準卡”和“手機卡”組成，包含電子現(xiàn)金(手機錢包)、貸記賬戶(即信用卡)和借記賬戶(即借記卡)三個相互獨立的賬戶，擁有掛卡和貼卡兩種形態(tài)。

　　近一年多，浦發(fā)與中移動合作的重要戰(zhàn)略之一就是大力推進聯(lián)名卡的發(fā)卡力度，在全國12個城市發(fā)行近30萬張。浦發(fā)的邏輯是，在移動支付環(huán)境并不成熟的背景下，聯(lián)名卡在未來幾年內(nèi)還有較大的潛力。

　　在浦發(fā)為聯(lián)名卡跑馬圈地之時，招行在今年9月宣稱與HTC合作推出NFC內(nèi)置模式的手機錢包，并快馬加鞭在兩個月后又宣布與運營商聯(lián)通合作。

　　招商銀行的“手機錢包”是通過將銀行卡加載在內(nèi)置了安全芯片的3G手機上，實現(xiàn)手機與銀行卡的“合二為一”。

　　與浦發(fā)聯(lián)名卡的受理環(huán)境相同，客戶在買單時只需在收銀臺具有“閃付Quick　Pass”標識的銀聯(lián)POS機上“嘀”一下手機，不刷卡、不輸密碼、不找零。部分區(qū)別的功能在于，聯(lián)名卡綁定的借記卡一開始可進行定期存款操作，同時還能綁定貸記卡賬戶實現(xiàn)自動還款功能，而此前與HTC合作的NFC手機暫時還未實現(xiàn)空中圈存。與聯(lián)通合作手機錢包后添加了包括“預約申請”、“查詢余額”、“空中圈存”和“管理交易歷史”等功能，可以通過手機隨時隨地查看賬戶余額，而浦發(fā)聯(lián)名卡則沒有上述功能。

　　招行零售金融總部常務副總裁劉建軍表示，大家都認可NFC方向，但芯片貼片模式將卡掛在手機上作為手機吊墜，僅僅是一個物理的形式，只有嵌入了手機的模式，真正讓支付的信息和數(shù)據(jù)進入到手機當中，才是化學反應，才算真正手機支付，代表近場移動支付的方向。

　　在招行看來，移動支付是一個很有想象力的產(chǎn)業(yè)，招行將這種投入視作一種戰(zhàn)略布局，并堅持早一點、快一點、好一點的發(fā)展戰(zhàn)略。招行希望在移動支付領域積極探索并建立主動權，如果等到臺子搭好了再進入，將會落后于競爭對手。

　　招行的出擊，并沒有動搖浦發(fā)對聯(lián)名卡市場的推動。一位接近浦發(fā)移動金融部人士對本報表示，浦發(fā)也曾經(jīng)考慮過調(diào)研多少人會為了近場支付而換手機，但是得出的結果是現(xiàn)階段聯(lián)名卡更具有市場。

　　早在6月份，浦發(fā)和中移動也曾宣布推出內(nèi)置SIM卡模式，機型包括中興、華為手機，但當時實際上手機并未量產(chǎn)，連樣機都未曾生產(chǎn)。

　　本報從此次牽頭聯(lián)通合作的招行信用卡中心公關部獲悉，今年下半年，包括三星、HTC等重點廠商會推出20款左右?guī)в薪鼒鲋Ц豆δ艿氖謾C。

　　而手機廠商的加速出擊，意味著更早于招行布局的浦發(fā)也必須有所行動。薛建華并不認為浦發(fā)在移動支付動作上落后于其他銀行。“浦發(fā)三年前推聯(lián)名卡時，就已經(jīng)明確了聯(lián)名卡只是個過渡方案”。

　　他表示，浦發(fā)早就在和中移動合作研發(fā)NFC內(nèi)置手機模式。而正是因為有了過去聯(lián)名卡的圈地和發(fā)卡經(jīng)驗，才能如此迅速地推進下一階段的內(nèi)置NFC模式手機。明年初確定會推出NFC手機模式，主要機型在三星與HTC等品牌手機上。據(jù)本報獲悉，浦發(fā)明年初和中移動合作推出的機型中也涵蓋本次招行與聯(lián)通合作相同的三星機型款。“從過去幾年看，聯(lián)通在與銀聯(lián)合作，以及推動廠商定制開發(fā)NFC手機上的優(yōu)勢甚至要大于中移動。”一位一直關注移動支付動態(tài)的原中移動內(nèi)部人士對本報表示，中移動除了與浦發(fā)合作外，還在今年與銀聯(lián)達成協(xié)議，推動NFC手機支付產(chǎn)品，為了占領更多市場，中移動可以和多方合作，浦發(fā)并非唯一選擇。

　　就二者而言，占領移動支付業(yè)務，更重要的還是為下一階段零售業(yè)務布局轉型謀劃。一位招行總行辦公室人員對本報表示，整體規(guī)劃是要通過互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務來帶動整個零售業(yè)務的發(fā)展，通過最早推出移動支付，來贏得更多用戶的喜愛成為招行推出移動支付的用意。而浦發(fā)高管也曾在多個場合強調(diào)，希望通過與中移動的合作，給浦發(fā)零售業(yè)務帶來質(zhì)變，其中合作重要的戰(zhàn)略之一就是推進聯(lián)名卡。

　　成本消耗戰(zhàn)?

　　出于招行辦理手機錢包送70元話費的誘惑，一個月前杭州李先生辦理了招行手機錢包。但李先生至今都記得辦卡時的情景，客服人員拿著PPT邊學邊給客戶辦理輸入NFC信息等，辦理過程持續(xù)了一個半小時。辦理完后李先生并未往手機錢包里充值，他擔心，如果手機丟了，里面的1000元現(xiàn)金也隨之就丟了，且平時可以使用到的地方并不多。更讓李先生覺得麻煩的是，目前來說給手機錢包充值還必須到柜面進行。而招行和聯(lián)通合作手機錢包后，才真正實現(xiàn)空中圈存，并將信用卡納入其中。

　　廣州一位聯(lián)名卡使用者告訴本報，近日在全家便利店購買了10元的物品，當使用剛辦理的浦發(fā)聯(lián)名卡時，店員操作不順，并未使用成功，令人比較遺憾。

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本文標題：銀行布局近場支付被指成本消耗戰(zhàn) 盈利只是愿景

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