“預(yù)付卡市場(chǎng)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)激烈，團(tuán)購(gòu)、企業(yè)福利發(fā)放依然是目前國(guó)內(nèi)預(yù)付卡獲取增量的主要方式。我們判斷，這種略顯畸形的模式不會(huì)長(zhǎng)久，以客戶(hù)需求拉動(dòng)才是第三方支付領(lǐng)域未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。”上海付費(fèi)通企業(yè)服務(wù)有限公司總經(jīng)理張晨在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)如是說(shuō)。

　　2011年，共有58家機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)從事預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)。其中，上海地區(qū)共有10多家企業(yè)獲牌發(fā)行，預(yù)付卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。

　　預(yù)付卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)靠?jī)r(jià)格戰(zhàn)

　　央行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文此前曾表示，國(guó)內(nèi)預(yù)付卡產(chǎn)品的單一性和同質(zhì)化問(wèn)題實(shí)際上一直是預(yù)付卡市場(chǎng)面臨的主要問(wèn)題，特別是價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。他說(shuō)，要解決這個(gè)問(wèn)題只能通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新來(lái)完成，包括在預(yù)付卡產(chǎn)品、管理和服務(wù)方面來(lái)進(jìn)行一系列創(chuàng)新。

　　“目前國(guó)內(nèi)預(yù)付卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)完全靠打價(jià)格戰(zhàn)。”上海付費(fèi)通企業(yè)服務(wù)有限公司總經(jīng)理張晨告訴記者，“企業(yè)團(tuán)購(gòu)作為福利發(fā)放，依然是目前國(guó)內(nèi)預(yù)付卡獲取增量的主要方式。據(jù)我們統(tǒng)計(jì)，個(gè)人客戶(hù)只占購(gòu)卡人的5%，而企業(yè)團(tuán)購(gòu)占95%。”

　　“我們分析，以客戶(hù)需求拉動(dòng)才是第三方支付領(lǐng)域未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。”張晨告訴記者，“必須要對(duì)社會(huì)上所有潛在客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)，包括個(gè)人客戶(hù)和商戶(hù)。”

　　“我的初步設(shè)想是區(qū)域經(jīng)營(yíng)，比如推出僅服務(wù)于固定區(qū)域的付費(fèi)通打折卡，同時(shí)與該區(qū)域內(nèi)合作商鋪協(xié)商，希望他們讓利配合我們的業(yè)務(wù)。”張晨說(shuō)道，“以往動(dòng)輒全面推廣，忽視了對(duì)客戶(hù)需求的細(xì)分。”

　　同時(shí)，張晨亦指出，國(guó)內(nèi)預(yù)付卡業(yè)務(wù)主要通過(guò)沉淀資金利息賺錢(qián)，這與國(guó)外靠手續(xù)服務(wù)費(fèi)盈利模式大相徑庭。

　　“或許是我們習(xí)慣于 ‘服務(wù)免費(fèi)’，在價(jià)格戰(zhàn)盛行的今天，國(guó)內(nèi)預(yù)付卡寄希望于通過(guò)增值服務(wù)收費(fèi)盈利幾乎成了奢望。”張晨苦笑道。

　　“而且預(yù)付卡已經(jīng)供大于求，一些大型商戶(hù)已經(jīng)擁有議價(jià)能力，現(xiàn)在我們對(duì)商戶(hù)收取的手續(xù)費(fèi)已幾乎跟銀行卡一樣，甚至更低。”張晨告訴記者，“但理論上預(yù)付卡的收費(fèi)應(yīng)該比銀行卡高，因?yàn)轭A(yù)付卡可以為商戶(hù)帶來(lái)消費(fèi)。”

　　“一家連鎖店超市甚至要求，如果我們一年的結(jié)算資金不足3000萬(wàn)元，將不向我們支付手續(xù)費(fèi)。”張晨無(wú)奈地說(shuō)道。“既然手續(xù)費(fèi)盈利綿薄，只能靠備付金利息盈利。”

　　去年11月4日，央行發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管暫行辦法 (征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)辦法)，允許了在以活期存款形式的客戶(hù)備付金滿(mǎn)足日常支付業(yè)務(wù)的需要后，其他客戶(hù)備付金可以“以活期存款、單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他形式”存放，但“期限不得超過(guò)3個(gè)月”。

　　這意味著，部分客戶(hù)備付金可轉(zhuǎn)成為期3個(gè)月的單位定期存款。目前，活期存款利率是0.5%，三個(gè)月定期存款利率是3.1%。這份額外的利息竟成了如今預(yù)付卡公司的“救命稻草”。

　　2012預(yù)付卡業(yè)務(wù)再起航

　　去年，由于大多數(shù)預(yù)付卡企業(yè)沒(méi)有獲得央行牌照，被迫停止業(yè)務(wù)長(zhǎng)達(dá)數(shù)月之久，付費(fèi)通也不例外。從6月23日起停止了預(yù)付卡銷(xiāo)售，直到年底才重新開(kāi)啟。

　　“由于去年6月后，我們的發(fā)卡業(yè)務(wù)幾乎停滯，市場(chǎng)的格局悄然發(fā)生了變化。”張晨告訴記者，“整個(gè)預(yù)付卡行業(yè)下半年忍受著銀聯(lián)卡沖擊，由于銀聯(lián)卡擁有得天獨(dú)厚的POS機(jī)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，所以市場(chǎng)擴(kuò)展非常迅猛。而預(yù)付卡的商戶(hù)只能逐家拓展。”

　　近半年的發(fā)卡停滯使得付費(fèi)通卡沉淀資金直線下降，張晨無(wú)奈地告訴記者，去年公司并沒(méi)賺錢(qián)。數(shù)據(jù)顯示，2011年付費(fèi)通預(yù)付卡總銷(xiāo)售大約300萬(wàn)張。“2012年至少發(fā)行500萬(wàn)張。”上海付費(fèi)通企業(yè)服務(wù)有限公司總經(jīng)理張晨說(shuō)道。

　　為了彌補(bǔ)這 “失去的半年”，張晨透露，公司將在今年下半年全力應(yīng)戰(zhàn)，奪回市場(chǎng)。戰(zhàn)略第一步便是網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張。

　　“目前付費(fèi)通只有兩個(gè)線下直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)，下半年預(yù)計(jì)擴(kuò)增5~10家(包括銷(xiāo)售點(diǎn)、服務(wù)點(diǎn))，眼下付費(fèi)通已經(jīng)擁有15000臺(tái)POS機(jī)，6000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。”張晨介紹說(shuō)。

　　“我們最大的特色和優(yōu)勢(shì)是同時(shí)擁有線上支付和線下支付兩大功能。”張晨告訴記者，“我們計(jì)劃將持續(xù)把線上和線下支付兩大功能做大做全。目前付費(fèi)通卡七成以上用于線上支付公用事業(yè)費(fèi)，爭(zhēng)取未來(lái)線上和線下支付能夠各占五成。”

　　上海市場(chǎng)不能滿(mǎn)足付費(fèi)通的胃口，張晨告訴記者，付費(fèi)通已計(jì)劃增資，將業(yè)務(wù)擴(kuò)展至全國(guó)。“目前我們的注冊(cè)資金4500萬(wàn)元，計(jì)劃在1年~2年內(nèi)注冊(cè)資本金增加到1億元以上，達(dá)到申請(qǐng)全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的要求，便于將業(yè)務(wù)擴(kuò)展至全國(guó)。”

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