手機支付方案層出不窮
IT服務商中科金財CEO朱燁東告訴記者，近期該公司將與中國銀聯推出基于手機音頻插口的刷卡器手機支付方案，即移動POS，將日常由銀聯或銀行線下鋪設的POS裝置，安裝在手機上，形成全新的手機支付方案。
8月7日，記者就此向商業銀行及中國銀聯相關人士詢問，銀聯方面確實在研究這項最新的手機支付方案，但目前該方案在安全性、便利性方面，主要適用于個人用戶，一旦涉及大規模的商戶應用，相關安全、標準問題如何解決，還在研究中。
商業模式存疑
在此次移動POS方案出臺前，手機支付領域的應用模式主要有四種，即SIM卡、SD卡、貼膜、NFC手機等，不同模式依賴的手機具體介質不同。
特別是今年6月份，中國移動與銀聯結束了曠日持久的技術標準(13.56MHZ和2.4G)之爭，簽署合作框架協議后，市場更期待銀聯標準商用的全面啟動。
不過，此次全新的移動POS方案，是由銀聯而非運營商率先推出，也讓市場頗為意外。
按照前述幾種方案的優劣比較，更換支持手機支付的SIM卡和SD卡成本較低，但需要銀行、運營商和銀聯等多方合作，更換NFC手機，則成本較高。
由于銀聯已經有SD卡等成本較有優勢的支付方案，運營商跟進推出一個低成本的方案應對競爭應屬合理，不過與外界想象不同，此次移動POS方案仍由銀聯和相關第三方推出，運營商并不能從中分成。
“運營商在移動POS方案中，只是一個渠道，收取流量費，并沒有交易收入的提成。”相關人士告訴記者。
一家銀行的手機支付項目負責人也認為，或許是沒有看清楚商業模式，運營商目前在手機支付領域的動作并不多。
移動POS看似解決了手機支付的便利性和成本問題，移動刷卡器的成本顯著低于POS，今后用戶只要在自己手機的音頻插口安上刷卡器，拿自己的銀聯卡刷卡，就可以完成支付。
但最大的質疑來自安全性和應用空間。前述銀行人士認為，如果是在自己的手機上刷卡，一般用戶會放心，但如果到商戶的手機上刷卡，安全性能否過關是一大障礙。另外，這個刷卡器的成本，是由用戶自己購買、收單銀行、銀聯、還是第三方支付，還沒有確定。
銀行顧慮多
在前述銀行負責人看來，傳統支付領域銀行和銀聯發卡、轉接、收單分成的機制，在移動POS領域不一定適用。就算適用，在安全性等問題解決之前，也不一定能取得應用上的成功，因此他們選擇觀望。
事實上，在雷聲大雨點小的手機支付領域，銀行的步伐一直緩慢，多數銀行仍然愿意專注在手機銀行階段，而不愿意進入手機支付階段。
寧波銀行近期推出了該行基于IPHONE版的手機銀行，并在銀行內新設了支持其業務的科技部。該行行長助理王勇杰介紹，網點一個客戶做一筆簡單的交易，銀行需要承受的人均成本約4元，如果客戶較多使用手機銀行，完成轉賬、查詢、匯款等基本業務，就會減輕銀行的壓力。
至于將來是否會推出手機支付產品時，王勇杰則表示這是長遠安排，短期內先要把手機銀行業務服務好。
寧波銀行道出了目前多數銀行的真實想法，和銀聯等機構在手機支付領域不斷推陳出新相比，目前銀行在是否進入大規模手機支付領域，仍顯得顧慮重重。
“還是那句話，這個領域的商業模式還沒有完全清晰，移動POS最終會是一個革新產品，還是只曇花一現，還不好說。”前述銀行負責人認為。
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