從2010年年中第一家基金公司與第三方支付公司合作至今，第三方支付介入基金銷售已超過2年。從今年年初開始，證監(jiān)會加快了第三方銷售牌照的發(fā)放進程。截至目前，已有匯付天下、通聯(lián)、銀聯(lián)、易寶、支付寶、財付通及快錢7家機構獲批，主要的第三方支付機構已悉數(shù)加入戰(zhàn)局。
然而，過程并沒有預想中順利。從目前已經(jīng)成形的業(yè)態(tài)來看，基金直銷支付進展并不理想，而且爆發(fā)力也遠不如外界判斷的樂觀，多數(shù)第三方支付機構進入基金支付領域后都是“賠錢賺吆喝”，進展遲緩。
基金銷售電子商務化，到底是美好的想象，還是可觸摸的商機？
“我相信這一領域一定大有空間，只是可能需要三至五年的時間。”在易寶支付近期召開的論壇上，第三方銷售機構眾祿基金研究中心總經(jīng)理薛峰表示。
空間可期？
由于基金的代銷渠道銀行和券商都有相對成熟的清算方式，第三方支付介入基金銷售市場，主要的作用在于為基金公司網(wǎng)上直銷及第三方銷售機構提供結算服務。由于它們的主要優(yōu)勢在于互聯(lián)網(wǎng)，基金網(wǎng)上直銷和第三方銷售通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的份額是這些機構主要的市場空間。
目前，這一份額占比并不是很高。此前，有數(shù)據(jù)稱，基金網(wǎng)上銷售占整個基金銷售的比例僅有10%。這使很多第三方支付公司相信，未來可擴展的空間將十分巨大。
“這一數(shù)據(jù)是指基金公司的網(wǎng)上直銷占整個銷售的比例。”在上述論壇上，銀華基金電子商務部總經(jīng)理王靖飛表示，這一比例過低的主要原因是直銷占比在基金銷售中的比例過低。如果只看基金直銷，網(wǎng)上直銷占比約為30%，其余約70%的直銷來自面向機構客戶的銷售。除了華夏等少數(shù)有網(wǎng)下平臺的基金公司之外，絕大多數(shù)基金公司個人直銷電子商務的比例達到100%。
而在代銷渠道銀行和券商中，電子化銷售的程度已經(jīng)非常高。好買基金合伙人陶怡舉例指出，早在幾年前，工行的客戶通過網(wǎng)絡買基金的比例就達到70%以上，券商處通過網(wǎng)絡購買的比例更高。
三大方向
在這樣的背景下，促使直銷中機構部分的電子商務化，逐步從代銷機構手中爭奪一些客戶，以及開拓新的客戶，成為基金銷售電子商務化重要的三個方向。
隨著基金品種的增加、工具性基金的增多，對比海外的銷售狀況，機構通過網(wǎng)上基金超市更便捷地選擇產(chǎn)品或是一大趨勢。
以往電子商務領域積累的機構和客戶也成為基金公司新的目標群體。譬如，易寶支付以往在各個領域積累的40多萬戶商家就成為其與基金公司談判的一大特色。而5月份剛剛加入這一市場的支付寶立刻便吸引了眾多的基金公司。據(jù)記者了解，多家基金公司已經(jīng)準備在天貓商城開店進行基金銷售。
“中小企業(yè)理財是一個藍海，目前銀行的基金銷售主要面向個人投資者，很少會向中小企業(yè)推薦貨幣基金等理財工具。”王靖飛表示。
而爭奪代銷機構客戶最重要的改變或來自客戶體驗的改善。
以往，通過一家基金的網(wǎng)上銷售直接購買某只基金，需要在該基金公司處開戶，填寫完整的資料。但當投資者希望購買另外一家基金公司的基金時，這一過程需要從頭到尾重復一次。
開戶程序的繁瑣嚴重影響了基金直銷的客戶體驗，與之相比，在網(wǎng)上銀行購買基金的程序則顯得簡單許多。由于開卡時銀行已有了客戶的資料，因此客戶只需申請開通相應功能，便可購買銀行銷售的多家基金公司的產(chǎn)品，券商處的程序也一樣較為便捷。
第三方機構已經(jīng)意識到了這點。譬如，易寶支付和匯付天下等第三方機構都在致力購買過程簡單化，并在推動通過手機支付購買基金。而一旦客戶體驗這一致命問題解決，或可分流銀行渠道的銷售。
經(jīng)過長期的發(fā)展之后，未來基金銷售的渠道或呈現(xiàn)多元化趨勢。王靖飛認為，一些中小客戶或者設計簡單、清晰明了的產(chǎn)品適合網(wǎng)上銷售，這樣可以降低成本，但是高凈值客戶和機構，以及一些設計復雜、通過網(wǎng)絡說不清楚的產(chǎn)品需要面對面銷售。此外，有銀行人士指出，電子商務只適合基金公募產(chǎn)品，對專戶業(yè)務并不適用。
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本文標題：基金電子商務前行：三大方向可期
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