不久以后，當你在部分知名電子商務網站上購物時，點擊“我要付款”，頁面上就將多出一個叫“貨幣通”的選擇，它將把你帶到華安基金的支付頁面。沒錯，在這里，你可以直接把貨幣基金當錢花了!
而就是現在，廣發基金剛剛上線了一個名為“錢袋子”的電子錢包，你可以簡單地把它當作類“支付寶”，需要還房貸、車貸、信用卡的時候，提前兩天申請，“錢袋子”里的“錢”就能實現20多家銀行的跨行還款。只不過與支付寶最大的不同是，這個錢袋子里存的不再是死死的現金，而是相對安全又可以產生收益的貨幣基金。
這在美國并不新鮮，那里的貨幣基金早已是活期存款的替代，可以直接消費，甚至開支票。
而對于國內市場而言，就在貨幣基金可以預約還單一銀行的信用卡、可以實現當天贖回取現這些創新出現后沒有多久，繞開銀行，真正的貨幣基金支付時代已經悄然到來，這個速度超乎了許多人的想象。
貨幣基金支付業務不增加客戶使用成本，而提供更具收益性的活期存款替代，在利率市場化進程中的金融創新不僅將傳統銀行壟斷利益搬給投資者，也正改變基金業的生態。
貨幣基金賬戶首現
上述“錢袋子”業務，即廣發旗下貨幣基金的持有者，可以用自己的一張銀行卡，通過廣發網上直銷平臺向“錢袋子”充值，這等同于申購了廣發貨幣基金，若想還信用卡或房貸、車貸、甚至繳費等，可提前兩天提交申請，“錢袋子”里的貨幣基金就會按時贖回，并直接轉到指定的銀行卡。投資者只需在申請這一業務時簽署一些授權，按需充值、提前兩天申請轉賬即可。
廣發基金電子商務部一位人士稱，“對于客戶而言，‘錢袋子’就可以理解為另一個支付寶，只不過這里面不是現金，而是可以產生收益的貨幣基金，一旦要用一筆錢，指令發出后，貨幣基金自動贖回退出‘錢袋子’，直接轉到想要還款的賬戶。”
這已然是一個“現金管理賬戶”，將閑置資金存入“錢袋子”，享受相對安全的貨幣基金收益，而申請贖回后的跨行轉賬或支付，則由基金公司與銀行或第三方支付合作的代付代扣系統實現。“客戶不用承擔跨行或支付手續費。貨幣基金贖回也沒有手續費。”廣發基金相關人士稱。“錢袋子”比匯添富和工銀瑞信的貨幣基金卡更進一步在于，不再是只與一家銀行合作，而是可實現跨行轉賬;不僅能信用卡還款，還可以還車貸、房貸、繳費;未來還可能與許多商家合作，直接進行網上消費支付。
該業務目前的一個缺陷在于，由于貨幣基金的贖回劃轉問題，提交一筆申請需要提前兩天。不過記者了解到，廣發基金已獲得貨幣基金T+0贖回業務資格，也將可以通過墊付資金的形式實現貨幣基金當天贖回可用，也就是說，未來用“錢袋子”還款只需提前一天申請即可。
值得注意的是，“錢袋子”賬戶中只能是貨幣基金份額，贖回份額變成現金回到申購卡或支付到其他貸款卡，這其中的轉移如何完成，廣發基金相關人士不愿透露。
不過業內人士猜測，他們很可能與第三方支付公司合作，在央行超級網銀跨行支付系統下實現跨行轉賬，這其中的成本不會在客戶身上體現，就要看基金公司或第三方支付如何協議承擔了。
“這項業務的技術難度并不大，只是需要監管部門的支持和認可，目前監管部門的態度很支持。”廣發基金人士稱。可以想見，未來將有越來越多的基金公司開展這一業務。
份額支付大跨越
相比之下，基金業同樣偏愛“吃螃蟹”的華安基金，這次的創新更加“極致”，一步走到了份額支付的路徑上。
記者了解到，華安基金將在未來兩周內上線貨幣基金份額的直接消費支付業務，首批與十多家電商合作。
對于客戶而言，在商家完成一筆訂單后，跳轉到華安基金“貨幣基金份額電子支付”平臺，若消費1000元，支付1000份貨幣基金即可，不產生任何額外費用。初期支付時，華安將采用動態口令的方法，未來可能用U盾。這樣看，基金公司真的很像一家“網上銀行”了。
這項業務得以出現的基礎是，貨幣基金的面值永遠為1元，產生的收益按新增份額結算，因此每天15點之前消費的份額不再產生收益，其余份額收益仍按正常方式分配。“客戶完全可以把我們的‘貨幣基金份額電子支付’窗口當銀行的網上窗口看，華安基金直接接受商戶的訂單、安全驗證等信息，區別在于，我們支付的是基金份額，基金份額的支付屬于基金交易的范疇，這些也都在政策規則的范圍內。”華安基金電子商務部一位人士稱。
由于多數電商對貨幣基金并不熟悉，因此，華安基金引入了第三方支付公司匯付天下當橋梁。匯付天下理財事業部總經理鄭嶸介紹，在這個過程中，匯付天下在后臺起到接收份額、即時發起贖回，并向商戶支付現金的橋梁功能，商戶收款與傳統網購毫無區別。
在央行規定下，第三方支付公司不得將沉淀資金用于任何形式的投資理財，因此，這一“即時贖回”的設計十分關鍵。
記者了解到，華安基金醞釀這一創新已有兩年之久，能推出的關鍵在于其使用自家的TA系統(即基金注冊登記系統)，因此可在自家平臺上設計份額的轉出支付等創新。目前南方等老十家基金公司中也有少數擁有自建TA系統。
不過，目前份額直接支付的道路或相對單一，基金公司的下游商戶很可能受制于第三方支付公司，能連入的只有與后者合作的簽約商戶。
擺脫銀行的新支付時代
無獨有偶，光大證券11月19日起也推出證券資金消費支付服務，其客戶可用證券資金賬戶進行網絡購物消費。他們選擇與中國銀聯下屬的銀聯電子支付合作。
正是第三方支付平臺的出現，使上述金融支付創新得以出現。而這也將是第三方支付公司搶占市場的重要業務。如鄭嶸所說，貨幣基金支付業務是匯付天下航空票務支付、POS支付、網銀支付等業務的有益補充，其不但為用戶提供更多支付選擇，同時也幫助電商行業更高效地接入理財類高凈值端理財客戶，在電商價格戰之下，優質用戶是非常值得關注的。
記者從多家基金公司了解到，目前證監會對這類創新持支持態度，許多基金公司對同類業務十分感興趣。
其實在十年前，一些基金公司設計貨幣基金的初衷即活期存款替代，也即具備靈活的支付功能。當時深圳一家基金公司的設想是，發起“貨幣基金賬戶”，和工資卡掛鉤，一個人一旦申辦了貨幣基金賬戶，工資自動轉換為貨幣基金，而后者可用于日常支付。但活期存款是銀行降低經營成本的關鍵工具，銀行很難讓渡這塊蛋糕，所以上述設想未能成行。
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