點開淘寶、京東等多家知名的電子商務網站，或者用手機客戶端直接購買基金;在購物的時候，選擇直接用貨幣基金支付。這些在海外早已司空見慣的消費習慣，在不久的將來也有望在國內實現。
從去年年初開始，一場針對基金銷售和基金產品支付電子商務化的改革就已開始醞釀，至去年年底已有較大進展，在今年有望逐漸鋪開。
一方面，去年12月27日，證監會公布了《證券投資基金銷售機構通過第三方電子商務平臺開展證券投資基金銷售業務指引(試行)(征求意見稿)》，并向社會征求意見。此后，證監會已數次以各種形式與各類機構進行研討。1月9日，證監會再次組織基金公司、第三方支付及電子商務網站等展開討論。
在第三方電子商務平臺銷售基金的模式日臻成熟之后，諸多電子商務網站都有可能上馬基金公司產品。
另一方面，基金公司自發地開始改善基金產品，尤其是貨幣基金的網絡支付體驗。去年年底以來，華安、華夏、嘉實、南方等多家大型基金公司在推廣貨幣基金贖回T+0的同時，通過與第三方支付及第三方電子商務公司的合作，增加貨幣基金如購物、交水電費、買電影票車票等消費途徑。
“過去，基金公司往往扮演的是投資管理人的角色，通過各種服務的改善，將完成向財富管理人的轉變。”華夏基金零售業務總監趙新宇對《第一財經日報》記者表示。
這與證監會主席郭樹清提出的，發展財富管理行業的思路趨于一致。
電商賣基金
去年5月，支付寶與騰訊旗下支付公司財付通同時獲得了第二批發放的基金第三方支付牌照。之后，支付寶就與多家基金公司展開了接觸，7月份，證監會率幾家基金公司赴杭州支付寶總部調研。
可以說，正是支付寶的加入，大力促進了基金行業的電子商務化進程。在參加1月9日會議的淘寶、京東、蘇寧易購等幾家主要的電子商務網站中，只有淘寶網的商業模式最為成熟，京東、蘇寧等電子商務網站對于銷售基金都還處于“研究階段”。
按照證監會目前的管理思路，基金銷售需要獲得一定的資格，其主要的擔憂是作為有風險的投資品，一旦基金銷售工作全方位放開，對于銷售過程中是否存在夸大、隱瞞信息甚至欺詐等行為很難監督，投資者的利益也將受損。因此，目前只有銀行、券商、保險等金融機構以及幾家第三方銷售機構擁有基金代銷資格。其中，保險機構由于經紀人隊伍龐大證監會存有疑慮，在去年年底剛剛獲得代銷資格。
盡管支付寶、財付通等擁有第三方支付牌照，但淘寶網、京東、蘇寧等電子商務平臺此前主要銷售的產品多為日用百貨、數碼、快速消費品等商品，對于金融產品缺乏相應的銷售經驗，且并不具備基金代銷資格。
知情人士解釋，淘寶網目前提出的方案并不存在代銷的關系，在這種商業模式中，由基金公司在淘寶商城開設旗艦店，淘寶只是提供電子商務平臺，銷售工作由基金公司直接展開，甚至將來券商、銀行、保險、第三方銷售等機構都可以去淘寶開店。
除了淘寶的“開店模式”之外，是否能由電子商務平臺直接銷售基金產品，也曾被廣泛探討，但在現階段放行的可能性較小。
而在監管層的規劃中，電子商務和第三方銷售對基金行業具有不同的意義。第三方銷售考驗人員素養，主要是為了培育投資顧問業務，更適合銷售一些復雜和風險較高的產品，以及一些特定資產管理業務，主要針對群體為具有一定資金實力的客戶。而電子商務則重在網絡平臺，旨在提高基金產品的普及度和服務的便捷性，更加針對年輕消費者群體。
產品支付便捷化
無獨有偶，基金公司針對貨幣基金展開的創新，使電子商務銷售基金有了更合適的網絡銷售的產品。
華夏基金提供的數據顯示，目前貨幣基金的總規模約4000億元，同期居民個人活期存款約14.9萬億元，定期存款約24.4萬億元。盡管貨幣基金的規模也有了較大發展，但與銀行存款體量依舊存在顯著差異。
造成這一差異的主要原因在于雖然貨幣基金的年化收益率一直遠超銀行活期儲蓄，但由于申購贖回過程繁瑣，流動性較海外產品稍低，使得貨幣基金的客戶服務體驗遠遜于銀行存款。
基金公司改善體驗的主要做法是提高流動效率，并且增加支付途徑。其中，支付途徑的改善主要集中在網絡和移動支付方面。譬如，華安基金推出的“貨幣通”，華夏基金推出的“活期通”等服務中，都包括了網上購物、支付水電費等內容。
而這些創新無疑使得貨幣基金成為最適合電子商務銷售的產品，業內預期，在基金淘寶網店上線之后，貨幣基金或是銷量最好的產品。
“現在一些創新產品，如杠桿基金、ETF基金等設計上較為復雜，需要與投資者的大量溝通，主動管理型基金的風險高、標準化程度較低，容易產生投資者糾紛，都不太適合電子商務的方式來銷售。最理想的產品莫過于投資產品清晰，也能給出一定收益區間的固定收益類產品。”一家基金公司電子商務人士表示。
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本文標題：“基金電商”疾行：銷售支付變革雙管齊下
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