銀行卡的黃金時代已經過去，過幾年移動支付會對銀行卡“彎道超車”嗎?依照現在移動互聯網的高速發展來看，答案是完全有可能。
Square、Google Wallet、Paypal……在移動支付領域，美國帶給我們無限的想象。根據IBM Benchmark對全美500家零售商進行調查后發現，2012年全美移動支付成交額在整體中的占比達16%，2011年這一比例為9.8%。僅僅一年時間，移動支付成交額占比增長了6.2%。也許美國的現在就是3年后的中國?實際上，在支付領域，中國很可能不會迎來類似歐美一樣高度發展的銀行卡支付環境和文化，這就給移動支付留下了一條“超車道”。
中國電子支付領域與國際水平無限接近
1月15日，支付寶發布了2012年的支付寶年度對賬單中，令人驚訝的是，拉薩以14.48%的手機支付占比，成為了全國手機支付占比最高的城市，第二名和第三名分別是西藏林芝地區，以及四川小城南充。實際上，手機支付活躍度排名前十的城市，有7個都來自西部地區，另外3個是廣東的云浮、茂名和海南的三亞。這些地區手機支付占比都超過了12%，而全國平均水平則是9.2%。
“國內移動支付活躍度最高的地區，實際上占比情況基本和美國是持平了，在這一波浪潮中，中國是和世界共同成長的，在某些方面甚至領先于世界。”支付寶首席財務官井賢棟認為，由于信息的加速流動，使得在信息時代的國內的第三方支付產業與國際水平無限接近。“在銀行卡領域，我們落后歐美20年，在芯片卡時代，我們落后5年，而在電子支付領域，我們的差距僅有1年，甚至更短。”
Square：一場不徹底的自我革命
也許寒冬還遠未來到，但不幸的是，移動支付的爆發式增長，已經讓銀行卡提前進入了白堊紀，甚至不得不面對發卡機構的自我革命。
2012年，Visa推出了一個全新的移動支付品牌“V.me”，用戶只需輸入自己的用戶名和密碼即可完成支付，而無需輸入自己的信用卡信息。
在中國，銀行卡主力們也嗅到了危機四伏的味道。
2011年，中國銀聯開始發行帶有“QuickPass”及“閃付”標志的，支持NFC近場支付的銀行卡，同時開始大規模布局支持近場支付的POS機設備。
然而對于銀行卡存量龐大的歐美國家而言，移動支付是一場并不徹底的自我革命。從上世紀60年代開始，歐美就已經開始發行銀行卡，至今全球范圍內流通的銀行卡總量在100億張左右，面對龐大的銀行卡存量負擔，以Square為代表的便攜式刷卡器，以Google Wallet為代表“虛擬卡片”無奈的走了一條“曲線救國”的道路。
沒有包袱才能站上浪潮之巔
不過這一切的無奈，對銀行卡的“后來者”中國市場而言，都不是問題。1985年，中國才發行了第一張銀行卡，短短20多年的時間，中國零售市場遠未對銀行卡產生依賴，而現在轉向成本更低的移動支付，也并不需要付出過于昂貴的沉沒成本。
支付寶全民年度對賬單顯示，在2012年，無線支付總金額比去年增長546%，使用無線支付的人數也同比增長了223%，手機支付筆數占支付寶總體交易筆數的比例已經達到9.2%。在1111購物節當天就產生了近900萬筆手機支付。
“中國沒有歷史的包袱，第三方支付也不存在龐大的硬件成本(POS機)。”不過，國內對移動支付的模式如何演進卻有不同做法，一部分仍在演繹新的機具或芯片的模式，推出了一個又一個的便攜刷卡器、NFC近場支付設備，以期待與傳統刷卡方式的順利對接。不過，在刷卡器商戶端使用受限和NFC終端成本過高的情況下，是否是一個可持續的模式是重要的考量。
2012年，主打便攜式刷卡器的拉卡拉虧損1億，2013年仍將投入大筆資金到升級設備上，這可能是“輕靈”的移動互聯網無法承受的成本之重，也是一般企業燒不起的。
移動互聯網時代，只有更輕的“車”，才能駛上更快捷的“超車道”，移動端的快捷付將支付工具和用戶體驗進行了一次好的綁定，線上線下的互動也延伸出一個很長的支付時間軸。不依賴硬件的解決方案，意味著更低的硬件成本、更廣泛的適應人群和更完美的支付體驗。在抓住質變機遇上，沒有包袱的后來者往往能站在下一波浪潮的巔峰上，在中國，移動支付也許能完成一次對銀行卡的“彎道超車”，漂亮的站上浪潮之巔。
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本文標題：移動支付的崛起，是銀行卡走向歷史的開始？
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