對(duì)于近場(chǎng)支付來(lái)說(shuō)，SIM卡、客戶端軟件、應(yīng)用程序和具有NFC功能的手機(jī)四者缺一不可。目前，NFC手機(jī)的不足制約著產(chǎn)業(yè)發(fā)展，但從全球范圍看，這種情況正得以緩解。瑞典咨詢機(jī)構(gòu)Berg Insight表示，2011年全球NFC手機(jī)銷量為3000萬(wàn)臺(tái)，預(yù)計(jì)在2016年全球NFC手機(jī)銷量將猛增至7億臺(tái)。

　　中國(guó)移動(dòng)計(jì)劃在2013年銷售1000多萬(wàn)臺(tái)NFC手機(jī)終端，同時(shí)發(fā)布具有500K以上存儲(chǔ)空間、可存儲(chǔ)數(shù)十個(gè)應(yīng)用的SIM卡，并對(duì)用戶默認(rèn)發(fā)放帶有NFC功能的SIM卡;移動(dòng)還將聯(lián)合銀聯(lián)建設(shè)受理環(huán)境，通過(guò)在北上廣等城市啟動(dòng)應(yīng)用環(huán)境的試點(diǎn)，達(dá)到2013年NFC手機(jī)的全國(guó)商用目標(biāo)。

　　聯(lián)通也計(jì)劃今年大力發(fā)展NFC手機(jī)錢包。2013年，聯(lián)通要求售價(jià)在3500元以上的定制機(jī)全部?jī)?nèi)置NFC的功能，加大NFC手機(jī)套餐補(bǔ)貼。2012年12月，聯(lián)通已與招行聯(lián)合推出了基于NFC-SWP技術(shù)的信用卡手機(jī)支付產(chǎn)品。

　　受理環(huán)境也在改善。銀聯(lián)正聯(lián)合商業(yè)銀行等各方加快完善近場(chǎng)支付受理環(huán)境，全國(guó)已有120萬(wàn)臺(tái)“閃付”終端。這些終端將逐步覆蓋自助售貨機(jī)、超市、便利店、快餐店等零售場(chǎng)所，以及公交、菜市場(chǎng)、停車場(chǎng)、加油站、旅游景點(diǎn)等公共服務(wù)領(lǐng)域。

　　銀聯(lián)加大了升級(jí)現(xiàn)有POS機(jī)具的補(bǔ)貼，銀行和第三方支付每更新一臺(tái)POS機(jī)就會(huì)從銀聯(lián)處得到300元的現(xiàn)金補(bǔ)貼，這對(duì)收單機(jī)構(gòu)是一個(gè)很大的激勵(lì)。

　　某股份制銀行網(wǎng)絡(luò)銀行部負(fù)責(zé)人表示，移動(dòng)支付在一些原來(lái)POS沒(méi)有進(jìn)入的領(lǐng)域有極大的優(yōu)勢(shì)。畢馬威中國(guó)支付解決方案主管合伙人張瑪麗也認(rèn)為，在一些三四線城市，移動(dòng)支付的發(fā)展會(huì)有較大空間。

　　銀行則普遍希望運(yùn)營(yíng)商能夠承擔(dān)SIM卡的改造成本。上述股份制銀行網(wǎng)絡(luò)銀行部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，最理想的狀態(tài)是運(yùn)營(yíng)商承擔(dān)SIM卡改造成本，銀聯(lián)則自掏腰包做TSM，而銀行負(fù)責(zé)自身系統(tǒng)改造。

　　在中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)銀聯(lián)的強(qiáng)力推動(dòng)之際，參與各方已有“被趨勢(shì)化”之感，這種趨勢(shì)自我強(qiáng)化的特性若能形成，將導(dǎo)致各方持續(xù)投入，或?qū)�帶�?lái)近場(chǎng)支付業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展。

　　與建設(shè)受理環(huán)境相比，培養(yǎng)用戶使用習(xí)慣更難，如何培養(yǎng)用戶刷手機(jī)的習(xí)慣，是擺在業(yè)者面前共同的難題。近十年來(lái)，移動(dòng)支付技術(shù)一直處在“技術(shù)尋找市場(chǎng)”的過(guò)程，為使用者提供補(bǔ)貼成為前期拓展市場(chǎng)的一種手段。

　　中國(guó)電信(00728.HK)進(jìn)行的嘗試效果頗佳。其在2012年與多個(gè)省份的加油站合作，開展刷手機(jī)加油的優(yōu)惠活動(dòng)，一升能省0.3元-0.5元。為了檢測(cè)項(xiàng)目效果，中國(guó)電信在四川提取了5000人的樣本，發(fā)現(xiàn)其中有將近40%的用戶是因?yàn)榇藘?yōu)惠而來(lái)，達(dá)到了通過(guò)移動(dòng)支付發(fā)展用戶的目的。同時(shí)節(jié)省了發(fā)展用戶的代理費(fèi)，而新入網(wǎng)的用戶UP值(積分)比非移動(dòng)支付的用戶高出不少，離網(wǎng)率從2.39%降到了0.2%。但即便如此，仍有業(yè)界人士表示，對(duì)NFC近場(chǎng)支付的發(fā)展不能盲目樂(lè)觀。

　　美國(guó)著名移動(dòng)支付創(chuàng)業(yè)公司Square首席運(yùn)營(yíng)官Keith Rabois曾表示，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，NFC所帶來(lái)的便利不足以驅(qū)動(dòng)其購(gòu)買一部新的手機(jī)，而對(duì)于商家來(lái)說(shuō)，基于NFC技術(shù)的支付則需要“新奇、昂貴和復(fù)雜的系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行支持”。

　　畢馬威中國(guó)支付解決方案主管合伙人張瑪麗認(rèn)為，NFC只是一個(gè)技術(shù)和溝通渠道，其發(fā)展的前景取決于行業(yè)層面的努力。在她看來(lái)，受理環(huán)境和基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、用戶的接受程度、與現(xiàn)有技術(shù)的銜接度、政府和參與方態(tài)度對(duì)近場(chǎng)支付的發(fā)展都至關(guān)重要。

　　她對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的近場(chǎng)移動(dòng)支付表達(dá)了謹(jǐn)慎的樂(lè)觀，中國(guó)市場(chǎng)的特點(diǎn)是量比較大，即使比例很低，從絕對(duì)值上看仍然可觀。

　　產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級(jí)

　　中國(guó)銀聯(lián)和中國(guó)移動(dòng)所推進(jìn)的近場(chǎng)支付只是移動(dòng)支付發(fā)展的一部分。支付公司(包括銀聯(lián)、商業(yè)銀行、第三方支付等)在遠(yuǎn)程支付上一直積極創(chuàng)新，而這將給產(chǎn)業(yè)帶來(lái)顛覆性的影響。目前，移動(dòng)智能手機(jī)的普及、移動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展加速了這一進(jìn)程。

　　在被問(wèn)及遠(yuǎn)程支付和近場(chǎng)支付的未來(lái)時(shí)，陳建偉表示，遠(yuǎn)程支付是軟件升級(jí)的問(wèn)題，所有人都可以進(jìn)入，門檻足夠低，未來(lái)產(chǎn)品將會(huì)非常豐富，并將成為支付市場(chǎng)的主流方式。相比之下，近場(chǎng)支付由于涉及硬件設(shè)備投資，體系會(huì)越來(lái)越封閉，慢慢變成只有金融系、運(yùn)營(yíng)商系幾家大公司的壟斷游戲。

　　但可以預(yù)期的是，無(wú)論遠(yuǎn)程還是近場(chǎng)，各種移動(dòng)支付技術(shù)的發(fā)展大有融合之勢(shì)，且將共同推動(dòng)移動(dòng)支付對(duì)線下支付空間的吞并。

　　在2012年11月上海移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，匯付天下總裁周曄表示，手機(jī)將在三年內(nèi)完成對(duì)銀行卡和POS的取代。

　　事實(shí)上，海外移動(dòng)支付模式的發(fā)展正在見(jiàn)證這種變遷。在Paypal、FDC與Google wallet的合作模式中，傳統(tǒng)銀行卡被手機(jī)取代;而在Square模式中，手機(jī)替代了POS機(jī)。

　　國(guó)內(nèi)支付公司也在從自身積累資源入手，努力抓住移動(dòng)支付變革所帶來(lái)的機(jī)遇。陳建偉認(rèn)為，對(duì)“銀行資源”的積累、對(duì)“用戶支付習(xí)慣”的掌握和對(duì)“信息流與資金流結(jié)合”的需求理解是支付公司相較其他公司的不同之處，這在業(yè)務(wù)上，體現(xiàn)為對(duì)個(gè)人金融應(yīng)用和行業(yè)金融應(yīng)用的不同側(cè)重。

　　2012年5月，拉卡拉推出了手機(jī)刷卡器“考拉”。截至2012年11月底，“考拉”客戶端安裝量超過(guò)了500萬(wàn)，硬件出貨量超過(guò)了100萬(wàn)臺(tái)，拉卡拉移動(dòng)客戶的數(shù)目和交易規(guī)模增速數(shù)倍于傳統(tǒng)的便利店繳款服務(wù)。

　　孫陶然對(duì)記者表示，移動(dòng)支付實(shí)際上就是三條路，一條路是把手機(jī)和賬戶“合”在一塊兒，另外一條就是把手機(jī)和賬戶“綁”在一起，第三條路就是把手機(jī)變成一個(gè)受理賬戶的工具。他認(rèn)為，銀行走第一條路有天然優(yōu)勢(shì)，第二條路不太方便，拉卡拉則選的是第三條路。

　　在智能手機(jī)普及的情況下，支付公司正面臨著從支付工具提供者到支付應(yīng)用提供者的轉(zhuǎn)型。其正努力跳出支付工具層面，與電商、互聯(lián)網(wǎng)公司共同爭(zhēng)奪智能手機(jī)“第一屏APP”，以求拉近與用戶的關(guān)系。

　　在國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付相關(guān)各方激烈競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，美國(guó)蘋果公司2012年發(fā)布的Passbook則為業(yè)界打開了新思路。

　　Passbook是蘋果手機(jī)iOS操作系統(tǒng)的一個(gè)應(yīng)用軟件，它可以用來(lái)存儲(chǔ)優(yōu)惠券、登機(jī)牌、門票、積分卡等各類票據(jù)，由于Passbook選擇開放接口，這就為商家提供了一個(gè)空中發(fā)卡平臺(tái)，Passbook借此迅速集中線下商家資源，基于用戶位置進(jìn)行有針對(duì)性的推送服務(wù)。

　　Passbook的意義在于完成了商戶和消費(fèi)者的溝通。在所有商品和服務(wù)被消費(fèi)前，都可以轉(zhuǎn)化為各種電子憑證，Passbook就是一個(gè)存放各種票證的“夾子”，連接著電子商務(wù)和電子支付最重要的兩端：商戶和消費(fèi)者。

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本文標(biāo)題：移動(dòng)支付新競(jìng)局：巨頭的“聯(lián)姻”

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