央行牽頭搭建的第二代網上支付跨行清算系統——也就是媒體口中的“超級網銀”近期將上線試運行一個月。銀行客戶只需開通任意一家接入了超級網銀的銀行網銀，在與銀行簽訂了信息授權協議之后，就可以實現跨行賬戶查詢和網銀實時跨行轉賬等功能。
超級網銀實現業務突破
“目前銀行網銀已經為接入第二代支付清算系統做好準備，各項功能已經做好開通準備，但是在上線時到底會先開哪些功能還不確定。”某大型商業銀行電子銀行部負責人告訴記者。
此前《羊城晚報》曾報道稱：“超級網銀在前期推廣階段很可能免費。”而另有消息稱，超級網銀的計費原則是“誰發起誰付費”，不會直接面向網銀客戶收費，而是向接入超級網銀的金融機構和第三方支付平臺收費。不過上述銀行人士表示，目前關于收費問題，銀行仍在報銀監會審批。
中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇接受本報記者采訪時表示，超級網銀將給銀行的客戶帶來更多的便捷，銀行的運營成本也將有所降低。“不過由于今后銀行客戶只需要一家網銀，就可以方便地管理所有銀行的賬戶，各家商業銀行的競爭可能會更加激烈。競爭激烈對提升銀行的服務質量未嘗不是一件好事。”
某外資行交易產品研發部負責人告訴記者，外資銀行也有著接入超級網銀的時間表。
“超級網銀的功能實現了幾大突破，一是真正實現了24小時資金流轉；二是央行在牽頭搭建超級網銀時，下了大工夫整合各家銀行的資源；三是除了金融機構之外，超級網銀已經為第三方支付公司等其他類金融企業預留了接口。”上述外資行人士表示。
在網銀和ATM機尚未普及之前，人們還習慣于把現金從一家銀行網點提取出來，再用特意找好的舊報紙仔細包好，小心謹慎地拿到另外一家網點辦理業務。1999年9月，招商銀行推出全國首個網銀以來，網銀已經逐漸改變了人們的金融生活，人們已經習慣于用網銀來跨行轉賬、支付，或者通過支付寶、快錢等第三方支付來購物、繳費、還信用卡賬單等。
不過，不同的銀行賬戶需要開通不同銀行的網銀，就得擁有不同銀行的U盾、電子口令卡，常常令網銀客戶覺得麻煩不已，而且容易出現安全問題。而超級網銀的上線，可以為用戶省卻這些麻煩，同時提供更多的便捷。
連接第三方支付平臺
央行牽頭的超級網銀將著手第三方支付行業，著實讓國內的第三方支付公司冒了一身冷汗，不過后來證明是虛驚一場。
第三方支付的龍頭支付寶，除了提供交易擔保之外，近幾年來還大力推動代收費業務，如繳納手機費、水電煤氣費、交房租、信用卡還款等業務，而且不收取任何費用。
如今超級網銀的推出，也將能實現同樣的功能，從資金安全來考慮，用戶有可能更加偏向于銀行。
不過，央行的超級網銀，已經為第三方支付預留了接口。央行曾表示，央行將為商業銀行和非金融電子支付業務的發展提供更為強大的支持和更便利的平臺。
獨立的第三方網上支付公司快錢CEO關國光公開表示，超級網銀不會對第三方支付平臺構成明顯的威脅。郭田勇也表示，超級網銀并不會對支付寶等第三方支付公司造成太大的影響，央行出臺超級網銀主要是為了提升商業銀行的系統效率，消除各商業銀行網銀內耗的問題。
美國早在30多年前就有了“超級網銀”——ACH自動交換中心，90%的美國銀行是自動交換中心的成員。但全球在線支付大佬PayPal卻發展得十分迅速，預計2010年公司的收入將超過32億美元。PayPal只需要接入ACH，就可以全網聯通提供網上支付，而不需要像支付寶那樣逐一接入各家銀行的網銀。
超級網銀ABC
A：7×24小時資金流轉
銀行網點會下班，其實銀行網銀也會“下班”，在銀行下班時間，雖然網銀用戶仍然可以登錄銀行網銀，不過要自行辦理跨行轉賬、繳納費用等業務時，仍然需要等到銀行的上班時間資金才能流轉。
“超級網銀上線后，在這方面將實現一個質的變化，”某外資行人士介紹道，“超級網銀將真正實現資金7×24小時隨時隨地流轉，哪怕是周末，只要這家商業銀行接入了超級網銀系統，資金就可以實現實時劃撥。”
B：跨行轉賬實時到賬
超級網頁具有統一身份驗證、跨行賬戶管理、跨行資金匯劃、跨行資金歸集、第三方支付、第三方預授權、統一直聯平臺、統一財務管理流程、統一數據格式等服務。目前跨行轉賬實時到賬是超級網銀的“重頭戲”。
在超級網銀開通之前，用網銀進行同一銀行內轉賬，資金是可以實時到賬的，而如果是跨行轉賬，則很難實現資金實時到賬。如東亞銀行網銀轉賬時，就提供兩種選擇，一種是普通，一種是加急，加急轉賬銀行會立即處理，而普通轉賬提交后需要等待，銀行會將轉賬資金打包后一起處理。
超級網銀的開通則可以真正實現網銀跨行轉賬的實時到賬，由于客戶的所有銀行賬戶信息都能實現共享，銀行歸集資金就變得更加方便快捷了。
C：跨行管理賬戶
“一站式”管理所有銀行賬戶是超級網銀的另一大特色。今后，用戶可以在中國銀行的網銀上，就能方便快捷地查詢到招商銀行的賬戶情況，這令銀行客戶擺脫了不同銀行賬戶需要開通不同銀行網銀的煩惱。
客戶不僅可以在任意一家網銀查詢自己在不同銀行的定期、活期存款，還可以進行投資理財的操作，如對不同銀行賬戶內基金、外匯、理財產品進行查詢和操作，實現資金在多個銀行系統間的自由流轉。
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本文標題：超級網銀“不下班” 資金流轉全天候
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