匯豐保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展至北京
昨日，匯豐人壽保險(xiǎn)有限公司(簡(jiǎn)稱“匯豐人壽”)北京分公司正式開業(yè)。匯豐人壽保險(xiǎn)有限公司由匯豐保險(xiǎn)(亞洲)有限公司與國(guó)民信托有限公司各出資50%于2009年8月在上海成立。
記者了解到，匯豐人壽將通過(guò)其合作伙伴匯豐銀行和恒生銀行在北京的14個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)向北京民眾提供保險(xiǎn)服務(wù)。匯豐人壽北京分公司的成立將有助于匯豐銀行與恒生銀行的客戶獲得更為全面的保險(xiǎn)解決方案，包括保障、醫(yī)療、退休、教育和投資規(guī)劃服務(wù)。
匯豐集團(tuán)總經(jīng)理、亞太區(qū)零售銀行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)主管鄭蔚彤表示：“隨著中國(guó)內(nèi)地家庭財(cái)富的迅速增長(zhǎng)，民眾對(duì)保險(xiǎn)保障、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄及財(cái)富管理等金融服務(wù)的需求與日俱增。隨著匯豐人壽業(yè)務(wù)拓展到北京，我們可以為更多的客戶提供能夠滿足其需求的保險(xiǎn)服務(wù)，進(jìn)而帶動(dòng)匯豐零售銀行和財(cái)富管理業(yè)務(wù)在中國(guó)內(nèi)地的增長(zhǎng)。”
太平洋產(chǎn)險(xiǎn)不打價(jià)格戰(zhàn)
“盡管2011年中國(guó)車市陷入低迷，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)依然保持快速增長(zhǎng)。”10月22日，記者在太平洋產(chǎn)險(xiǎn)客戶俱樂部成立暨自駕游車友會(huì)活動(dòng)啟動(dòng)儀式了解到。啟動(dòng)儀式結(jié)束后，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)常務(wù)副總經(jīng)理許建南接受了《國(guó)際金融報(bào)》記者的專訪。
根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于開展完善機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)制度調(diào)研工作的通知》，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)是可自行擬訂商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率的6家保險(xiǎn)公司之一。對(duì)此，許建南強(qiáng)調(diào)說(shuō)：“我們不會(huì)參與或發(fā)起價(jià)格戰(zhàn)，費(fèi)率厘定是建立在滿足基本盈利的基礎(chǔ)上，‘以客戶需求為導(dǎo)向’才是太平洋產(chǎn)險(xiǎn)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標(biāo)。”
為此，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)成立了客戶俱樂部，以服務(wù)監(jiān)督、需求反饋、服務(wù)體驗(yàn)和服務(wù)回饋為目的;努力打造“優(yōu)質(zhì)、尊享、匯聚”的客戶溝通平臺(tái)。
“通過(guò)搭建客戶俱樂部平臺(tái)，深入了解客戶在產(chǎn)品、價(jià)格、渠道、服務(wù)與溝通方面的需求，不斷提高服務(wù)水平，提升客戶體驗(yàn)，為會(huì)員客戶提供全方位、多渠道的專屬增值服務(wù)、進(jìn)一步提高廣大客戶對(duì)太平洋保險(xiǎn)品牌的忠誠(chéng)度，推動(dòng)和實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值的可持續(xù)增長(zhǎng)。”許建南介紹到。
新華人壽星級(jí)理賠 服務(wù)認(rèn)證掛牌啟動(dòng)
記者昨日從新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司(簡(jiǎn)稱“新華保險(xiǎn)”)獲悉，經(jīng)過(guò)兩年多的準(zhǔn)備，近日，新華保險(xiǎn)星級(jí)理賠服務(wù)認(rèn)證掛牌已在全國(guó)范圍內(nèi)正式啟動(dòng)。其中，新華保險(xiǎn)上海分公司已于10月20日正式揭牌四星級(jí)標(biāo)識(shí)。
據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，未來(lái)兩個(gè)月內(nèi)，首批參與評(píng)定的新華保險(xiǎn)180多家分公司本部及中支公司將被陸續(xù)授予星級(jí)服務(wù)標(biāo)識(shí)。這意味著，新華保險(xiǎn)2500多萬(wàn)客戶將能率先享受到該公司所提供的一整套規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的星級(jí)理賠服務(wù)。
據(jù)其介紹，目前，新華保險(xiǎn)正在逐步推廣實(shí)施智能自動(dòng)理賠技術(shù)、移動(dòng)查勘技術(shù)平臺(tái)、理賠立案集中BPO等技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目，大大縮短了客戶理賠等待時(shí)間，理賠簡(jiǎn)易案件能確保一小時(shí)內(nèi)結(jié)案。
國(guó)壽參與個(gè)人稅收 遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)
10月25日，由全國(guó)老齡委辦公室指導(dǎo)，中國(guó)人壽主辦的“百歲風(fēng)華”攝影大賽作品展在京揭幕。
中國(guó)人壽集團(tuán)公司副總裁張響賢昨日指出，本次攝影展是中國(guó)人壽積極響應(yīng)國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃和全國(guó)敬老月活動(dòng)的具體舉措，也是中國(guó)人壽長(zhǎng)期致力于促進(jìn)老齡事業(yè)發(fā)a
資料圖片
把房產(chǎn)抵押給銀行，按月從銀行領(lǐng)取養(yǎng)老金。這種在國(guó)外盛行的“以房養(yǎng)老”模式目前已經(jīng)有銀行在國(guó)內(nèi)試點(diǎn)推行。昨日，記者采訪中了解到，長(zhǎng)春個(gè)別銀行已將“倒按揭”業(yè)務(wù)的推廣列入計(jì)劃中，預(yù)計(jì)將在年底前試水，長(zhǎng)春的老年人也能通過(guò)這一方式實(shí)現(xiàn)“以房養(yǎng)老”。
本地長(zhǎng)春將于年底前試水
“這項(xiàng)業(yè)務(wù)我們已經(jīng)在做相關(guān)培訓(xùn)，預(yù)計(jì)有望于年底前在長(zhǎng)春推出。”昨日，中信銀行(601998,股吧)長(zhǎng)春分行的一位經(jīng)理向本報(bào)透露稱。
為控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行要求申請(qǐng)養(yǎng)老按揭的老人需有兩套或以上自有住房，如果僅有一套住房，并以該住房為抵押的話，要提供另有居所證明。
以一套評(píng)估價(jià)值50萬(wàn)元的抵押房產(chǎn)為例，可獲得的貸款金額最高為30萬(wàn)元，如按當(dāng)前央行5年期以上貸款基準(zhǔn)利率7.05%計(jì)算，10年內(nèi)每月可從銀行領(lǐng)取的養(yǎng)老金約3491元。(注：因此業(yè)務(wù)尚未推出，關(guān)于利率細(xì)則未出臺(tái)，故上述按基準(zhǔn)利率計(jì)算僅供參考。)
在還款方式上，借款人可選擇按月償還利息，到期一次性還本;或者每月償還部分本金和利息，到期時(shí)償還剩余本金和利息，如果到期不能償還貸款，按合同約定銀行需處置抵押房產(chǎn)償還貸款。按照銀行方面的要求，借款期限最長(zhǎng)為10年。
調(diào)查
“以房養(yǎng)老”您想過(guò)嗎?
昨日，記者隨機(jī)采訪了幾位長(zhǎng)春老人，他們對(duì)于這種方式持有不同觀點(diǎn)。
突發(fā)疾病需要用錢 挺不錯(cuò)的
“我覺得這個(gè)業(yè)務(wù)挺有用的，尤其是對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，難保不會(huì)有個(gè)突發(fā)疾病需要用錢的地方，這種情況下，把房子抵押出去不影響居住，還能獲得一筆貸款應(yīng)急，挺不錯(cuò)的。”61歲的長(zhǎng)春市民李女士說(shuō)。
有人擔(dān)心還不上款沒地兒住
“就是因?yàn)闆]錢缺錢，我才會(huì)把房子抵押給銀行，如果還款期限只有10年的話，到時(shí)候如果還不上貸款本息的話，豈不是連住的地方都沒有了?”58歲的張女士擔(dān)心的是這樣一個(gè)問題。
“現(xiàn)在普遍有這樣一個(gè)傳統(tǒng)，就是老年人"攢房子"然后作為遺產(chǎn)的一部分留給子女。如果抵押給銀行就會(huì)擔(dān)心到時(shí)候還不上款房子就不屬于自己的問題。畢竟是個(gè)新事物，不太好被老人接受。”長(zhǎng)春市民胡女士表示。
專家
可推差異化產(chǎn)品應(yīng)對(duì)市場(chǎng)
“銀行推出針對(duì)老年人的"倒按揭"業(yè)務(wù)，是一項(xiàng)非常值得肯定金融創(chuàng)新。”吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院院長(zhǎng)付亞辰教授昨日在接受本報(bào)采訪時(shí)表示，對(duì)于那些有房產(chǎn)、而子女又沒有太強(qiáng)養(yǎng)老能力的老年人來(lái)說(shuō)，“以房養(yǎng)老”是一個(gè)很不錯(cuò)的渠道。
“銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，可以考慮兼顧不同年齡段、不同身體狀況的人去推出差異化的產(chǎn)品，這樣或許能夠使產(chǎn)品的適應(yīng)面更寬一些，也更具有實(shí)際操作層面上的可行性。”付亞辰提出了自己的一點(diǎn)建議。同時(shí)他表示，這種差異化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，需要建立在對(duì)大量調(diào)研統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，因此，預(yù)計(jì)該業(yè)務(wù)推廣并被大多數(shù)老年人所認(rèn)同還需要一段時(shí)間。
新鮮事兒
以房養(yǎng)老每月支付最高2萬(wàn)
據(jù)紅網(wǎng)報(bào)道，目前中信銀行正在北京和長(zhǎng)沙試點(diǎn)推出經(jīng)過(guò)改良的“養(yǎng)老按揭”模式。對(duì)于手中有房的老人來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是增加了一個(gè)養(yǎng)老渠道。
該業(yè)務(wù)規(guī)定，借款人為養(yǎng)老人本人或法定贍養(yǎng)人，養(yǎng)老人本人須年滿55歲，貸款金額根據(jù)擔(dān)保物價(jià)值和養(yǎng)老人合理需要的資金確定。累計(jì)貸款金額最高不超過(guò)所抵押住房評(píng)估價(jià)值的60%，且每月實(shí)際支付養(yǎng)老金額不超過(guò)2萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年，利率按照央行公布的同檔次基準(zhǔn)利率或上浮執(zhí)行。養(yǎng)老貸款的用途包括各類日常消費(fèi)、生活費(fèi)用支出、醫(yī)療保障支出等。
實(shí)現(xiàn)“以房養(yǎng)老”三條件
1.老人與子女分開居住，使得房屋的出租或者抵押不至于影響正常生活。
2.老人擁有對(duì)房子的產(chǎn)權(quán)，才有出租或者抵押房屋的權(quán)利。
3.老人經(jīng)濟(jì)狀況適中，因經(jīng)濟(jì)條件很好無(wú)“以房養(yǎng)老”必要;經(jīng)濟(jì)條件過(guò)低不具“以房養(yǎng)老”條件。
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北京首提“以房養(yǎng)老”概念
以抵押房產(chǎn)貸款支付養(yǎng)老金
21日，北京市民政局網(wǎng)站發(fā)布“十二五”時(shí)期老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃，首次提出“以房養(yǎng)老”的概念，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)、商業(yè)銀行等部門開展“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)業(yè)務(wù)。北京市老齡辦相關(guān)人員稱，目前正在對(duì)“以房養(yǎng)老”進(jìn)行論證研究，針對(duì)企業(yè)的相關(guān)鼓勵(lì)措施也在研究中。
“以房養(yǎng)老”也稱“倒按揭”，是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押給金融機(jī)構(gòu)，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式。
規(guī)劃鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)、商業(yè)銀行或住房公積金管理部門建立公益性中介機(jī)構(gòu)，開展“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)業(yè)務(wù)。同時(shí)，也鼓勵(lì)發(fā)展商業(yè)性老年保險(xiǎn)，支持商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)推廣老年人意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品，并采取政府引導(dǎo)、個(gè)人交費(fèi)、企業(yè)讓利相結(jié)合方式，試點(diǎn)探索建立長(zhǎng)期照料護(hù)理保險(xiǎn)。
現(xiàn)實(shí)困局
“以房養(yǎng)老”六障礙
障礙一：法律和制度未完善 業(yè)內(nèi)人士稱：“法律法規(guī)沒有明確規(guī)定，政府層面的"以房養(yǎng)老"就很難推行。”上海市人大代表姚儉說(shuō)，“以房養(yǎng)老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等多個(gè)部門一起制定具體的政策和細(xì)則才可能得到推展。
障礙二：養(yǎng)老觀念需要更新 “養(yǎng)兒防老”的觀念一直還在影響著這一代老人。將自己居住多年的房產(chǎn)抵押給養(yǎng)老院，不給子女，許多老人和年輕人還難以接受。
障礙三：養(yǎng)老機(jī)構(gòu)不完善 目前，老人不愿意離開自己的房子到養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，很大程度上也是因?yàn)轲B(yǎng)老機(jī)構(gòu)不夠完善。
障礙四：金融機(jī)構(gòu)沒動(dòng)靜 “以房養(yǎng)老”金融產(chǎn)品推出的最大阻力來(lái)自于金融機(jī)構(gòu)，其中擔(dān)心房?jī)r(jià)下行是主要原因。一位保險(xiǎn)從業(yè)者說(shuō)，對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，倒按揭與正按揭恰恰相反，時(shí)間越長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)越大。
障礙五：70年產(chǎn)權(quán)特殊國(guó)情 我國(guó)推行的住宅用地70年年限也是保險(xiǎn)公司和銀行等機(jī)構(gòu)普遍擔(dān)憂的問題。當(dāng)老人年邁將房產(chǎn)抵押時(shí)，商品房的使用年限大都已經(jīng)不多，而當(dāng)老人身故后，房子的使用年限更是所剩無(wú)幾。保險(xiǎn)公司或銀行依靠剩下的使用年限來(lái)補(bǔ)償已支付的養(yǎng)老金成本，一方面所能承受的給付能力有限，另一方面風(fēng)險(xiǎn)也較大。
障礙六：適用人群小
按照現(xiàn)有情況分析，符合條件的最有可能是獨(dú)居或孤寡老人，或膝下無(wú)子女、子女定居國(guó)外的老人，這些老人沒有繼承等問題。但即使這類老人也擔(dān)心，一旦簽訂協(xié)議，即失去了對(duì)房屋的所有權(quán)，落入“沒房也沒錢”境況。
他山之石
國(guó)外如何“以房養(yǎng)老”
●美國(guó)許多老年人在退休前10年左右為養(yǎng)老買房子，把富余的部分出租，用來(lái)“以房養(yǎng)老”。美國(guó)政府和一些金融機(jī)構(gòu)還推出“以房養(yǎng)老”的“倒按揭”貸款，對(duì)象為62歲以上的老年人，有三種形式：一、聯(lián)邦政府保險(xiǎn)的倒按揭貸款。二、由政府擔(dān)保的倒按揭貸款，這種貸款有固定期限，老年住戶須做出搬移住房及實(shí)施還貸計(jì)劃后才能獲得貸款。三、專有倒按揭貸款，一般由金融機(jī)構(gòu)辦理，發(fā)放貸款機(jī)構(gòu)與住戶同享住房增值收益。
●加拿大超過(guò)62歲的老人可將居住房屋抵押給銀行，貸款數(shù)額在1.5萬(wàn)至30萬(wàn)加元之間，只要不搬、不賣，房產(chǎn)主權(quán)不變，可一直住到享盡天年，由后人處理房產(chǎn)時(shí)折還貸款。
●日本通常選用“倒按揭”形式，適用于55歲以上的人群。這種貸款不需要還債，貸款人死亡時(shí)房子作為還債的資金。
●新加坡60歲以上的老年人把房子抵押給有政府背景的公益性機(jī)構(gòu)，由公益性機(jī)構(gòu)一次性或分期支付養(yǎng)老金，老人去世時(shí)產(chǎn)權(quán)由這些機(jī)構(gòu)處理，“剩余價(jià)值”(房?jī)r(jià)減去已支付的養(yǎng)老金總額)交給其繼承人。這種模式風(fēng)險(xiǎn)較小。
展的又一實(shí)際行動(dòng)。與此同時(shí)，中國(guó)人壽積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，參與了個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)和“新農(nóng)保”等國(guó)家養(yǎng)老保障體系建設(shè)，積極探索推動(dòng)養(yǎng)老養(yǎng)生產(chǎn)業(yè)發(fā)展等養(yǎng)老服務(wù)體系和養(yǎng)老健康支持體系建設(shè)的有效途徑，更加全面地投身老齡事業(yè)。
而對(duì)于上述提及的個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)問題，其并未透露更為詳盡的信息。但近日有媒體報(bào)道稱：上海爭(zhēng)取了3年的個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)有望年內(nèi)變成現(xiàn)實(shí)，且目前擬參與試點(diǎn)的數(shù)家保險(xiǎn)公司正厲兵秣馬準(zhǔn)備搶占這一市場(chǎng)。也有報(bào)道稱，試點(diǎn)何時(shí)推出并無(wú)具體時(shí)間表，預(yù)計(jì)年內(nèi)推出的可能性甚微。
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