“最頭痛的是不知道訂單怎樣去做，那時(shí)想做外貿(mào)，錢又不夠，去借錢是我最心酸的，講不出來滋味，講出來就會(huì)流淚，那個(gè)時(shí)候最艱難啦！”來自廣東省東莞市的小企業(yè)主姜政委，如此陳述自己的融資故事。一個(gè)40歲左右的男人，說完這段話就抽出旁邊的紙巾擦去眼角的淚。
困擾中小企業(yè)主的融資難、融資貴問題已經(jīng)不是一天兩天了，最近國(guó)家宏觀政策相對(duì)放松的趨勢(shì)似乎給解決此問題發(fā)出了積極信號(hào)，但是從中小企業(yè)主的情況看，似乎寒冬還很漫長(zhǎng)。
融資難，難在哪？
“之前問過一家銀行，要貸款得抵押土地或者房屋等不動(dòng)產(chǎn)。按照這些不動(dòng)產(chǎn)的估值的60%給貸。當(dāng)時(shí)我的資金缺口將近200萬，我根本拿不出價(jià)值300多萬的抵押品，只能放棄。”廣東省江門市一家五金廠企業(yè)主梁振超向記者吐露了心中的無奈。
根據(jù)日前阿里巴巴集團(tuán)與北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院共同發(fā)布的《珠三角小企業(yè)經(jīng)營(yíng)與融資現(xiàn)狀調(diào)研報(bào)告》，珠三角地區(qū)53.03%的小企業(yè)從未借過款，都靠自有資金周轉(zhuǎn)。
此外，阿里巴巴7月份發(fā)布的《浙江省小企業(yè)經(jīng)營(yíng)與融資困境調(diào)研報(bào)告》也顯示，97%的受訪小企業(yè)主認(rèn)為從銀行貸款存在困難。曾經(jīng)成功融資的企業(yè)中，融資額度10萬元至100萬元的僅占13%，只有5%的企業(yè)獲得100萬元以上的融資。數(shù)據(jù)不僅顯示了中小企業(yè)融資的難度大，也顯示了融資金額的不足。
梁振超的創(chuàng)業(yè)資金來自父母，這和珠三角地區(qū)企業(yè)主的一般做法一樣，需要資金會(huì)首先考慮向親朋好友周轉(zhuǎn)。梁振超告訴記者：“但是現(xiàn)在身邊很多朋友也都有自己的企業(yè)，市場(chǎng)一旦不好，大家都一樣艱難，已經(jīng)不可能從朋友那邊借到錢了。”
傳統(tǒng)的融資渠道大多為銀行信貸。記者從民生銀行了解到，注冊(cè)滿2年、企業(yè)法人或主要股東在企業(yè)所在地有常住戶口或暫住證、有固定廠房且申貸人家庭實(shí)物凈資產(chǎn)超過50萬元人民幣的企業(yè)，可以在該行申請(qǐng)小微金融貸款。貸款金額沒有上下限，申貸人提供的擔(dān)保方式不同，銀行的放款額度也不同。若以房產(chǎn)為抵押擔(dān)保，則銀行可以提供房產(chǎn)估值的80%額度的貸款，貸款利率在不同地區(qū)有不同的標(biāo)準(zhǔn)。
渣打銀行方面，注冊(cè)經(jīng)營(yíng)時(shí)間滿3年、年?duì)I業(yè)額大于170萬元人民幣且從事制造、貿(mào)易、服務(wù)或零售行業(yè)的中小企業(yè)就有資格申請(qǐng)?jiān)撔械闹行∑髽I(yè)無抵押小額貸款，貸款金額在10萬元至100萬元人民幣之間，年利率18%至21.5%。
銀行的高利率，讓不少中小企業(yè)主望而卻步。然而，很多中小企業(yè)主甚至連償還高利率貸款的“機(jī)會(huì)”都沒有。
廣東省中山市某電機(jī)電器廠企業(yè)主袁軍認(rèn)為，向需要抵押的銀行貸款，并不是他們的最佳選擇，比如100萬的貸款，銀行要求先把抵押的資產(chǎn)估值再放貸，但銀行給的估值特別低。
袁軍還透露，在當(dāng)?shù)厮拇筱y行貸款也很困難，“除非有熟人，否則根本貸不到。”
新的融資平臺(tái)作用有多大？
梁振超在談到長(zhǎng)三角中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀的時(shí)候有些羨慕，“聽說最近浙江那邊有政府建立了一個(gè)融資超市，但是我們這邊就沒這么好的待遇了。”
梁振超談到的融資平臺(tái)是浙江省杭州市的“杭州金融超市”。
杭州市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)中小企業(yè)處處長(zhǎng)沈勇強(qiáng)在接受第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)《財(cái)商》采訪時(shí)表示，杭州金融超市網(wǎng)站自上線以來，已有1614家企業(yè)成功注冊(cè)平臺(tái)，審核通過1527家。2011年已成功向407家企業(yè)放貸，信貸總金額為17.84億元。
“與我們合作的銀行、信用社共有39家，需要貸款的企業(yè)主可以在平臺(tái)上發(fā)布自己的信息，然后選擇目標(biāo)銀行，可以是1家，也可以是多家。銀行根據(jù)自身的考核情況決定放款與否。我們也會(huì)對(duì)企業(yè)主發(fā)布的信息做初步的審查，刪除惡意信息。”沈勇強(qiáng)表示，政府建立該網(wǎng)站是為中小企業(yè)提供一個(gè)新的融資平臺(tái)，但是具體項(xiàng)目還是得由企業(yè)主與銀行溝通。
記者多次致電“杭州金融超市”網(wǎng)上顯示的合作銀行，中國(guó)銀行杭州濱江支行的電話都沒有接通。而浙商銀行的客服則表示，在該行辦理中小企業(yè)貸款必須抵押房產(chǎn)或廠房等資產(chǎn)。
市場(chǎng)上還有一些典當(dāng)集團(tuán)、金融公司等第三方融資機(jī)構(gòu)，他們能提供的融資效果又如何？
阿里巴巴集團(tuán)公眾與客戶溝通部總監(jiān)王彤在接受本報(bào)采訪時(shí)表示：“在阿里金融自身運(yùn)營(yíng)的貸款產(chǎn)品已服務(wù)的10多萬小微企業(yè)中，阿里金融均不要求企業(yè)提交任何擔(dān)保和抵押。同時(shí)，考慮小企業(yè)資金運(yùn)作的特點(diǎn)，阿里金融各個(gè)產(chǎn)品的利率均以日息計(jì)算，以淘寶訂單貸款為例，賣家通常的使用周期僅為四五天，而且利息是日息萬分之五，可以隨支隨還。”
對(duì)于阿里巴巴金融公司這樣的融資平臺(tái)，梁振超則表示貸款利率偏高，并不是最心儀的選擇。
他們?yōu)楹涡枰谫Y？
阿里巴巴集團(tuán)的調(diào)研資料顯示，參與調(diào)研的2889家企業(yè)中有72.48%的小企業(yè)面臨原材料成本上漲，大部分行業(yè)的原材料比2010年上漲了20%至50%。
“成本上漲，利潤(rùn)縮小了，很多新產(chǎn)品開發(fā)不出來，海外市場(chǎng)也縮小了。沒有資金投入就沒有新產(chǎn)品，這是一個(gè)惡性循環(huán)。”袁軍的企業(yè)主要是做出口生意的，海外市場(chǎng)的萎縮給他帶來巨大的壓力，為了開發(fā)新產(chǎn)品占領(lǐng)市場(chǎng)，他想到了融資。
主要經(jīng)營(yíng)電機(jī)電器的袁軍還表示，他的顧客其實(shí)是商家，他只生產(chǎn)半成品。之所以把目光放在海外，是因?yàn)閲?guó)內(nèi)生意不好做。“和國(guó)內(nèi)商家做生意主要的問題是貨款不好收，一般得2至3個(gè)月才能拿到，這樣我們資金的周轉(zhuǎn)就會(huì)出現(xiàn)問題。”
梁振超融資的初衷也是為了擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，他在9月份創(chuàng)建了一個(gè)網(wǎng)站，自己做電子商務(wù)，銷售自家生產(chǎn)的不銹鋼生活制品。“我需要100多萬元，也是為了進(jìn)一步拓展我的產(chǎn)業(yè)。”
生產(chǎn)成本上漲、海外訂單不斷，企業(yè)沒有足夠的資金進(jìn)行擴(kuò)大生產(chǎn)，這是目前從事皮具生產(chǎn)的姜政委最頭疼的問題。面對(duì)記者的詢問，姜政委只能苦笑道：“現(xiàn)在我就是有訂單也不敢接了！”他進(jìn)一步解釋，主要銷往海外的皮具利潤(rùn)并不高，而各種成本則是一漲再漲，“兩年來，為了留住工人，工人工資漲了20%以上。原材料方面，皮料、PU等物料則上漲了30%。”
姜政委的說法與阿里巴巴公布的《珠三角小企業(yè)經(jīng)營(yíng)與融資現(xiàn)狀調(diào)研報(bào)告》相吻合，據(jù)該報(bào)告，2011年工人工資比2010年上漲20%至30%的情況比較普遍，部分高級(jí)技工的工資上漲幅度甚至超過100%。
電商或成新出路
在電子商務(wù)高速發(fā)展的今天，中小企業(yè)主是否可以運(yùn)用電商來創(chuàng)造新的企業(yè)營(yíng)收？
王彤對(duì)此有著積極的看法，他向記者介紹道：“淘寶公布的2011中國(guó)網(wǎng)購(gòu)服務(wù)市場(chǎng)數(shù)據(jù)顯示，2010年中國(guó)網(wǎng)購(gòu)服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模額為20億，預(yù)計(jì)2011年交易額達(dá)50億，同比增速達(dá)到了150%，2012年預(yù)測(cè)服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到125億，未來三年將迎來井噴式發(fā)展。”
此外，淘寶服務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，今年9月份該平臺(tái)平均每分鐘幫助1000多個(gè)賣家處理8000個(gè)訂單，賣家端應(yīng)用調(diào)用API超過100萬次。
企業(yè)主袁軍直言，他的公司一直就是以電子商務(wù)的方式運(yùn)營(yíng)，這和他所經(jīng)營(yíng)的電器類別也有很大的關(guān)系。
姜政委表示，他的網(wǎng)店2007年就上線，至今為止沒有拓展實(shí)體店的原因就是成本太高。“我不會(huì)在實(shí)體店上有很大的投入，主要還是會(huì)把重心放在電子商務(wù)上。”姜政委的做法和他的客戶群有很大的關(guān)系，他的訂單大多來自海外。
梁振超卻有著不同的看法，他認(rèn)為，現(xiàn)在電商的營(yíng)銷成本也很高，廣告費(fèi)用不菲。“電子商務(wù)只是我銷售產(chǎn)品的另一個(gè)渠道。”同時(shí)，梁振超也表達(dá)了他對(duì)電子商務(wù)的熱愛，他直言之所以會(huì)建立自己的銷售網(wǎng)站，都是因?yàn)榕d趣使然。
除此之外，梁振超對(duì)自己的電子商務(wù)平臺(tái)和自己的企業(yè)也有不小的期望，他直言：“我這個(gè)企業(yè)如果做得好，像凡客那樣，可以帶動(dòng)很多當(dāng)?shù)仄髽I(yè)！”
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