“最頭痛的是不知道訂單怎樣去做，那時想做外貿，錢又不夠，去借錢是我最心酸的，講不出來滋味，講出來就會流淚，那個時候最艱難啦！”來自廣東省東莞市的小企業主姜政委，如此陳述自己的融資故事。一個40歲左右的男人，說完這段話就抽出旁邊的紙巾擦去眼角的淚。

　　困擾中小企業主的融資難、融資貴問題已經不是一天兩天了，最近國家宏觀政策相對放松的趨勢似乎給解決此問題發出了積極信號，但是從中小企業主的情況看，似乎寒冬還很漫長。

　　融資難，難在哪？

　　“之前問過一家銀行，要貸款得抵押土地或者房屋等不動產。按照這些不動產的估值的60%給貸。當時我的資金缺口將近200萬，我根本拿不出價值300多萬的抵押品，只能放棄。”廣東省江門市一家五金廠企業主梁振超向記者吐露了心中的無奈。

　　根據日前阿里巴巴集團與北京大學國家發展研究院共同發布的《珠三角小企業經營與融資現狀調研報告》，珠三角地區53.03%的小企業從未借過款，都靠自有資金周轉。

　　此外，阿里巴巴7月份發布的《浙江省小企業經營與融資困境調研報告》也顯示，97%的受訪小企業主認為從銀行貸款存在困難。曾經成功融資的企業中，融資額度10萬元至100萬元的僅占13%，只有5%的企業獲得100萬元以上的融資。數據不僅顯示了中小企業融資的難度大，也顯示了融資金額的不足。

　　梁振超的創業資金來自父母，這和珠三角地區企業主的一般做法一樣，需要資金會首先考慮向親朋好友周轉。梁振超告訴記者：“但是現在身邊很多朋友也都有自己的企業，市場一旦不好，大家都一樣艱難，已經不可能從朋友那邊借到錢了。”

　　傳統的融資渠道大多為銀行信貸。記者從民生銀行了解到，注冊滿2年、企業法人或主要股東在企業所在地有常住戶口或暫住證、有固定廠房且申貸人家庭實物凈資產超過50萬元人民幣的企業，可以在該行申請小微金融貸款。貸款金額沒有上下限，申貸人提供的擔保方式不同，銀行的放款額度也不同。若以房產為抵押擔保，則銀行可以提供房產估值的80%額度的貸款，貸款利率在不同地區有不同的標準。

　　渣打銀行方面，注冊經營時間滿3年、年營業額大于170萬元人民幣且從事制造、貿易、服務或零售行業的中小企業就有資格申請該行的中小企業無抵押小額貸款，貸款金額在10萬元至100萬元人民幣之間，年利率18%至21.5%。

　　銀行的高利率，讓不少中小企業主望而卻步。然而，很多中小企業主甚至連償還高利率貸款的“機會”都沒有。

　　廣東省中山市某電機電器廠企業主袁軍認為，向需要抵押的銀行貸款，并不是他們的最佳選擇，比如100萬的貸款，銀行要求先把抵押的資產估值再放貸，但銀行給的估值特別低。

　　袁軍還透露，在當地四大銀行貸款也很困難，“除非有熟人，否則根本貸不到。”

　　新的融資平臺作用有多大？

　　梁振超在談到長三角中小企業的融資現狀的時候有些羨慕，“聽說最近浙江那邊有政府建立了一個融資超市，但是我們這邊就沒這么好的待遇了。”

　　梁振超談到的融資平臺是浙江省杭州市的“杭州金融超市”。

　　杭州市經濟和信息化委員會中小企業處處長沈勇強在接受第一財經日報《財商》采訪時表示，杭州金融超市網站自上線以來，已有1614家企業成功注冊平臺，審核通過1527家。2011年已成功向407家企業放貸，信貸總金額為17.84億元。

　　“與我們合作的銀行、信用社共有39家，需要貸款的企業主可以在平臺上發布自己的信息，然后選擇目標銀行，可以是1家，也可以是多家。銀行根據自身的考核情況決定放款與否。我們也會對企業主發布的信息做初步的審查，刪除惡意信息。”沈勇強表示，政府建立該網站是為中小企業提供一個新的融資平臺，但是具體項目還是得由企業主與銀行溝通。

　　記者多次致電“杭州金融超市”網上顯示的合作銀行，中國銀行杭州濱江支行的電話都沒有接通。而浙商銀行的客服則表示，在該行辦理中小企業貸款必須抵押房產或廠房等資產。

　　市場上還有一些典當集團、金融公司等第三方融資機構，他們能提供的融資效果又如何？

　　阿里巴巴集團公眾與客戶溝通部總監王彤在接受本報采訪時表示：“在阿里金融自身運營的貸款產品已服務的10多萬小微企業中，阿里金融均不要求企業提交任何擔保和抵押。同時，考慮小企業資金運作的特點，阿里金融各個產品的利率均以日息計算，以淘寶訂單貸款為例，賣家通常的使用周期僅為四五天，而且利息是日息萬分之五，可以隨支隨還。”

　　對于阿里巴巴金融公司這樣的融資平臺，梁振超則表示貸款利率偏高，并不是最心儀的選擇。

　　他們為何需要融資？

　　阿里巴巴集團的調研資料顯示，參與調研的2889家企業中有72.48%的小企業面臨原材料成本上漲，大部分行業的原材料比2010年上漲了20%至50%。

　　“成本上漲，利潤縮小了，很多新產品開發不出來，海外市場也縮小了。沒有資金投入就沒有新產品，這是一個惡性循環。”袁軍的企業主要是做出口生意的，海外市場的萎縮給他帶來巨大的壓力，為了開發新產品占領市場，他想到了融資。

　　主要經營電機電器的袁軍還表示，他的顧客其實是商家，他只生產半成品。之所以把目光放在海外，是因為國內生意不好做。“和國內商家做生意主要的問題是貨款不好收，一般得2至3個月才能拿到，這樣我們資金的周轉就會出現問題。”

　　梁振超融資的初衷也是為了擴大企業規模，他在9月份創建了一個網站，自己做電子商務，銷售自家生產的不銹鋼生活制品。“我需要100多萬元，也是為了進一步拓展我的產業。”

　　生產成本上漲、海外訂單不斷，企業沒有足夠的資金進行擴大生產，這是目前從事皮具生產的姜政委最頭疼的問題。面對記者的詢問，姜政委只能苦笑道：“現在我就是有訂單也不敢接了！”他進一步解釋，主要銷往海外的皮具利潤并不高，而各種成本則是一漲再漲，“兩年來，為了留住工人，工人工資漲了20%以上。原材料方面，皮料、PU等物料則上漲了30%。”

　　姜政委的說法與阿里巴巴公布的《珠三角小企業經營與融資現狀調研報告》相吻合，據該報告，2011年工人工資比2010年上漲20%至30%的情況比較普遍，部分高級技工的工資上漲幅度甚至超過100%。

　　電商或成新出路

　　在電子商務高速發展的今天，中小企業主是否可以運用電商來創造新的企業營收？

　　王彤對此有著積極的看法，他向記者介紹道：“淘寶公布的2011中國網購服務市場數據顯示，2010年中國網購服務市場規模額為20億，預計2011年交易額達50億，同比增速達到了150%，2012年預測服務市場規模將達到125億，未來三年將迎來井噴式發展。”

　　此外，淘寶服務平臺數據顯示，今年9月份該平臺平均每分鐘幫助1000多個賣家處理8000個訂單，賣家端應用調用API超過100萬次。

　　企業主袁軍直言，他的公司一直就是以電子商務的方式運營，這和他所經營的電器類別也有很大的關系。

　　姜政委表示，他的網店2007年就上線，至今為止沒有拓展實體店的原因就是成本太高。“我不會在實體店上有很大的投入，主要還是會把重心放在電子商務上。”姜政委的做法和他的客戶群有很大的關系，他的訂單大多來自海外。

　　梁振超卻有著不同的看法，他認為，現在電商的營銷成本也很高，廣告費用不菲。“電子商務只是我銷售產品的另一個渠道。”同時，梁振超也表達了他對電子商務的熱愛，他直言之所以會建立自己的銷售網站，都是因為興趣使然。

　　除此之外，梁振超對自己的電子商務平臺和自己的企業也有不小的期望，他直言：“我這個企業如果做得好，像凡客那樣，可以帶動很多當地企業！”

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本文標題：中小企業主的融資冬天

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