PayPal向央行遞交牌照申請(qǐng)，業(yè)內(nèi)專家指出，外資支付機(jī)構(gòu)涉嫌違反中國(guó)監(jiān)管政策且自身風(fēng)控機(jī)制存在極大漏洞。
2011年，中國(guó)跨境小額出口業(yè)務(wù)的總體規(guī)模超過(guò)100億美元，同比增速超過(guò)100%，并由此帶動(dòng)了跨境第三方物流、外海倉(cāng)庫(kù)租賃等相關(guān)行業(yè)的迅速發(fā)展。日前，有消息稱，全球電商巨頭旗下的 PayPal（中文名稱：貝寶）目前也正計(jì)劃進(jìn)入中國(guó)的市場(chǎng)，希望能在這一高增長(zhǎng)行業(yè)里分一杯羹。據(jù)悉，PayPal已經(jīng)向中國(guó)人民銀行遞交了第三方支付牌照申請(qǐng)。
此前，對(duì)于外資背景的第三方支付公司，央行在牌照的發(fā)放上未予明確。只是規(guī)定，外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。為了減少周折，一些VIE結(jié)構(gòu)的第三方支付公司不得已轉(zhuǎn)為了純內(nèi)資公司。因此，業(yè)內(nèi)專家預(yù)計(jì)，此番PayPal進(jìn)軍中國(guó)的道路需要過(guò)的“關(guān)口”很多，短期內(nèi)獲得牌照的可能性不大。
根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的要求：“未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。”
無(wú)照經(jīng)營(yíng)鉆監(jiān)管漏洞
兩會(huì)期間，全國(guó)政協(xié)委員、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授賀強(qiáng)曾特別指出，跨境電子商務(wù)和業(yè)務(wù)正在成為電子商務(wù)和電子支付最新熱點(diǎn)，給人們的生活方式帶來(lái)巨大的變化。然而，中國(guó)跨境電子商務(wù)的支付環(huán)節(jié)長(zhǎng)期以來(lái)一直被未取得國(guó)內(nèi)支付業(yè)務(wù)許可證的外資支付機(jī)構(gòu)壟斷。這不僅嚴(yán)重違反了中國(guó)的監(jiān)管政策，而且為一些企業(yè)偷稅漏稅，甚至洗錢提供了便利。
對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家稱，第三方支付機(jī)構(gòu)，連接各家銀行機(jī)構(gòu)，里面掌握著銀行的交易數(shù)據(jù)、客戶情況，掌握的數(shù)據(jù)量非常大。尤其是在當(dāng)下，支付問(wèn)題已經(jīng)出現(xiàn)了監(jiān)管上的真空，得不到相關(guān)部門監(jiān)管的約束，外資支付企業(yè)很有可能將危及中國(guó)的金融安全。
賀強(qiáng)還建議，相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)禁止某些國(guó)際支付機(jī)構(gòu)非法為中國(guó)居民提供跨境支付業(yè)務(wù)，并在規(guī)定期限內(nèi)將現(xiàn)有客戶備付金返還給客戶，妥善處理善后事宜。另外，應(yīng)積極支持合規(guī)的國(guó)內(nèi)支付企業(yè)開展跨境業(yè)務(wù)，以滿足中國(guó)居民正常的跨境支付需求，并增強(qiáng)中國(guó)支付企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。可以先行選擇國(guó)內(nèi)管理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán)格、并具備一定國(guó)際影響力的第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行試點(diǎn)。
PayPal淪為國(guó)際詐騙溫床
此前有媒體報(bào)道， PayPal曾遭到中國(guó)外貿(mào)企業(yè)組團(tuán)起訴，起因就是PayPal經(jīng)常無(wú)理撤走中國(guó)外貿(mào)賣家的資金。比如，國(guó)外買家在收到貨品后以 “未收到貨”名義申訴，而PayPal則以賣家違反 “買家信用卡的注冊(cè)地址與寄送地址一致”為由，將貨款退給買家。而通常情況下，在交易時(shí)賣家無(wú)法得知買家的信用卡注冊(cè)地址，也就無(wú)從判斷買家的收貨地址和信用卡地址是否一致。
由于PayPal對(duì)于買家認(rèn)證這樣的前端風(fēng)險(xiǎn)控制存在漏洞，這導(dǎo)致了大量的國(guó)際網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生。但是，在賣家遭遇惡意欺詐行為的時(shí)候，PayPal卻習(xí)慣性的用簡(jiǎn)單方式進(jìn)行裁定，損害了中國(guó)賣家的正當(dāng)利益。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，PayPal每年從中國(guó)外貿(mào)賣家賬戶凍結(jié)、撤款的資金在1億美元以上。
專家呼吁管理辦法盡早出臺(tái)
盡管飽受詬病，但PayPal方面對(duì)最終獲得牌照仍保持樂(lè)觀態(tài)度，PayPal亞洲高級(jí)副總裁魯珀特·凱利表示，一旦獲得中國(guó)本地支付牌照，PayPal還有可能在中國(guó)推出刷卡終端。但他也表示，無(wú)法預(yù)測(cè)何時(shí)能獲得支付牌照。
一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》表示，“央行對(duì)于中外合資企業(yè)和外資企業(yè)的第三方支付牌照發(fā)放政策一直不明朗，目前還沒(méi)有任何一家海外企業(yè)獲得這一牌照。面對(duì)內(nèi)資企業(yè)不斷壯大與日益穩(wěn)固的競(jìng)爭(zhēng)壓力，合資企業(yè)與外資企業(yè)必定倍感壓力，會(huì)不惜一切方法搶占市場(chǎng)份額。
上述人士呼吁，相關(guān)管理辦法應(yīng)盡早出臺(tái)，以保證國(guó)內(nèi)電子支付行業(yè)的健康有序的發(fā)展。同時(shí)提醒用戶在線支付時(shí)應(yīng)該主動(dòng)重視自身資金安全，減少市場(chǎng)環(huán)境不確定性可能帶來(lái)的財(cái)產(chǎn)損失。在選擇第三方支付工具時(shí)，應(yīng)該盡量選擇那些品牌知名度高，風(fēng)控機(jī)制健全，尤其是已經(jīng)獲得了央行《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付企業(yè)，以充分保障自身資金安全。
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