銀行跨界暫難威脅傳統(tǒng)電商:部分銀行仍在觀望

作者: 來(lái)源:未知 2012-09-04 07:45:41 閱讀 我要評(píng)論 直達(dá)商品

  “當(dāng)初做這個(gè)規(guī)劃的人,一定有一個(gè)宏偉的理想,謀定而后動(dòng),特別是大行,論證是很充分的,絕不可能隨隨便便就做出這么大的事。”雖然建行的“善融商務(wù)”電商平臺(tái)早在6月28日低調(diào)上線,但銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這應(yīng)該不是銀行的一時(shí)沖動(dòng)。

  與此同時(shí),電商在金融方面的探索也正在緊鑼密鼓進(jìn)行之中。

  近日,阿里巴巴金融(以下簡(jiǎn)稱阿里金融)宣布,其信用貸款業(yè)務(wù)將從只面向付費(fèi)會(huì)員開(kāi)放,轉(zhuǎn)為面向蘇、浙、滬3地所有普通會(huì)員開(kāi)放。

  那么,銀行和電商互相跨界競(jìng)爭(zhēng)的游戲,未來(lái)又會(huì)掀起怎樣的波瀾?

  部分銀行仍在觀望

  今年6月28日,盡管沒(méi)有宣傳和造勢(shì),建設(shè)銀行電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)“善融商務(wù)”作為首個(gè)銀行的電商平臺(tái)的上線還是引起了廣泛關(guān)注。

  “隨著利率市場(chǎng)化的開(kāi)始,存貸差縮小,銀行壓力越來(lái)越大,競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈,銀行需要拓展新的客戶,互聯(lián)網(wǎng)將是各家銀行未來(lái)比較看重的一塊陣地,不能丟。”建設(shè)銀行電子銀行部總經(jīng)理徐捷曾在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí),闡釋了開(kāi)設(shè)電商平臺(tái)的必要性。

  比建行略早,交行推出了“交博匯”網(wǎng)站,可為公司和私人客戶提供服務(wù)。這與建行的“善融商務(wù)”提供B2B和B2C的客戶操作模式有異曲同工之處。此外,民生銀行除信用卡商城外,還有一個(gè)綜合網(wǎng)上商城,該商城和其他的電商平臺(tái)類似。

  中信銀行總行零售銀行部電子銀行部總經(jīng)理陳樹(shù)軍在接受記者采訪時(shí)表示,中國(guó)的電子商務(wù)市場(chǎng)很廣闊,商業(yè)銀行介入這個(gè)領(lǐng)域,如果專業(yè)地去做,是能做好的。

  至于銀行是否會(huì)紛紛加入,陳樹(shù)軍稱:“我覺(jué)得從客戶經(jīng)營(yíng)和創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入角度,對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展有利且合規(guī)的市場(chǎng)機(jī)遇大家都會(huì)去抓,做好了對(duì)商業(yè)銀行來(lái)講是多了一個(gè)盈利的渠道和來(lái)源,當(dāng)然,經(jīng)營(yíng)不好也可能是個(gè)負(fù)擔(dān)。”

  某城商行的電子銀行部總經(jīng)理卻表示,他暫時(shí)還沒(méi)有關(guān)注到銀行進(jìn)入電商的這個(gè)業(yè)務(wù),該行暫時(shí)也還沒(méi)有專門研究。

  易觀國(guó)際分析師張萌認(rèn)為,建行在推進(jìn),但其他銀行還是會(huì)持觀望態(tài)度,后來(lái)的銀行會(huì)看看之前嘗試的做得如何。張萌表示,銀行做電商不僅是看中電商的利潤(rùn),而是想通過(guò)這些服務(wù)增加用戶的黏性,獲取用戶的交易信息。

  銀行暫不會(huì)對(duì)電商造成威脅

  商業(yè)銀行做普通商品電商的方式,陳樹(shù)軍認(rèn)為主要是兩種模式,一種是為自己的客戶,或者某一類客戶提供一個(gè)經(jīng)營(yíng)的平臺(tái),以商業(yè)銀行自建的積分商城、信用卡商城為代表。另一種模式是純電商模式,貨源來(lái)自于各方,消費(fèi)者不局限本行客戶,該模式以善融商務(wù)為主。

  作為電商業(yè)內(nèi)人士,當(dāng)當(dāng)網(wǎng)品牌公關(guān)高級(jí)總監(jiān)郭鶴建議,銀行做電商一定要有自己的特性,復(fù)制別人的產(chǎn)品和模式很難實(shí)現(xiàn)趕超。

  張萌向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,銀行介入電商是基于互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展,銀行有逐漸從前臺(tái)轉(zhuǎn)移到后臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn),銀行希望掌握企業(yè)的交易數(shù)據(jù),用這這些資源來(lái)推動(dòng)銀行自己的業(yè)務(wù)。

  陳樹(shù)軍認(rèn)為,在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,商業(yè)銀行必須成為一個(gè)有經(jīng)驗(yàn)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。商業(yè)銀行發(fā)展電子商務(wù),應(yīng)以金融服務(wù)為本,打造一個(gè)網(wǎng)上的銀行。現(xiàn)在以網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、短信銀行為代表的商業(yè)銀行電子銀行服務(wù)方式,是業(yè)務(wù)替代概念下的產(chǎn)物,是一種金融工具型產(chǎn)品,不是按照電商規(guī)律的產(chǎn)物。

  那么,實(shí)力雄厚的銀行進(jìn)入電商領(lǐng)域,電商該如何應(yīng)對(duì)?

  接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪的多位電商業(yè)分析人士認(rèn)為,短期內(nèi)銀行還不會(huì)對(duì)電商造成威脅。

  京東商城副總裁吳聲也表示,電商作為商務(wù)的主流趨勢(shì)形態(tài),本身就是一個(gè)增量市場(chǎng),銀行進(jìn)入電子商務(wù)有他們的優(yōu)勢(shì),不管是數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)還是已然形成的平臺(tái)優(yōu)勢(shì),都是可以理解的。現(xiàn)在的核心是一種競(jìng)合關(guān)系,而不是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系,這種競(jìng)合的表現(xiàn)是共同對(duì)增量市場(chǎng)的挖掘。

  郭鶴也認(rèn)為,現(xiàn)在這個(gè)階段基本上不存在競(jìng)爭(zhēng),銀行做電商有自己的優(yōu)勢(shì),進(jìn)入說(shuō)明這個(gè)行業(yè)有前途,進(jìn)入對(duì)電商是一個(gè)好事。

  電商頻頻觸“金”

  而電商在金融方面的探索也遠(yuǎn)未結(jié)束。

  近日,阿里金融宣布,其信用貸款業(yè)務(wù)將從只面向付費(fèi)會(huì)員開(kāi)放,轉(zhuǎn)為面向蘇、浙、滬3地所有普通會(huì)員開(kāi)放。

  “或許(電商)做金融業(yè)務(wù)的初衷并不是為了賺錢,但是未來(lái)肯定會(huì)成為賺錢的業(yè)務(wù)。”獨(dú)立電商分析師李成東接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示。

  事實(shí)上,阿里巴巴與銀行很早就進(jìn)行合作為企業(yè)提供信貸。2007年,阿里巴巴宣布和建行合作,推出中小企業(yè)無(wú)擔(dān)保貸款——“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保”,該貸款無(wú)需任何抵押,只要由3家或3家以上企業(yè)組成一個(gè)聯(lián)合體,便可共同申請(qǐng)貸款。

  但是,這種合作最終卻未能取得很好的效果,“那個(gè)時(shí)候的方法是銀行來(lái)搞,阿里提供客戶信息。比如阿里有500個(gè)會(huì)員,把名單給銀行,銀行來(lái)做業(yè)務(wù)”,某業(yè)內(nèi)人士表示,“但銀行也很難做,有的業(yè)務(wù)太小,銀行的業(yè)務(wù)操作成本太高,銀行畢竟有一套完整的授信流程。”

  金融這項(xiàng)既能服務(wù)客戶又能賺錢的業(yè)務(wù),無(wú)疑受到了電商企業(yè)的青睞。據(jù)《環(huán)球企業(yè)家》報(bào)道,蘇寧在擁有了易付寶和華夏通兩個(gè)支付牌照后,正在推出面向供應(yīng)商的金融產(chǎn)品,其7月份開(kāi)始試點(diǎn),9月份計(jì)劃大規(guī)模推廣。

  很顯然,電商與銀行的互相跨界競(jìng)爭(zhēng)呈愈演愈烈之勢(shì)。

  電商的優(yōu)勢(shì)

  電商從事金融行業(yè),也有自己的優(yōu)勢(shì)。

  在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇看來(lái),電商做金融可以更好地 “產(chǎn)融結(jié)合”,“它離客戶的需求終端更近一些,發(fā)現(xiàn)客戶,引導(dǎo)需求的能力更強(qiáng)一些”。

  以阿里小貸為例,其針對(duì)的主要是阿里巴巴平臺(tái)上的會(huì)員,并且強(qiáng)調(diào)一定的銷售規(guī)模,“阿里有企業(yè)所有的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù),可以測(cè)算到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),所以這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)就比較低。”李成東認(rèn)為,銀行貸款很多企業(yè)都很難抵押,銀行的業(yè)務(wù)流程都非常麻煩,很多企業(yè)都沒(méi)法辦。

  “做這些業(yè)務(wù),銀行的成本肯定會(huì)高于阿里巴巴,銀行總會(huì)有一些貸前貸后的審批,阿里的操作成本可能會(huì)更低一些。”一達(dá)通副總經(jīng)理肖鋒表示。

  “阿里巴巴對(duì)商戶的情況更熟悉”,某股份制銀行中小企業(yè)部副總認(rèn)為,“小貸客戶范圍是很小的,基本都是微小型。幾千元或者幾萬(wàn)元的客戶群,目前銀行的精力、人員都有限,不太適合做這類業(yè)務(wù)。”


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